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NACHRICHTENUm sich auf Reisen optimal abzusichern ist ein Reiseschutz mit Auslandskrankenversicherung in jedem Fall anzuraten.
Selbst kleine ambulante Behandlungen können im Ausland sehr hohe Kosten verursachen. Ein einziger Tag im Krankenhaus kann in manchen Ländern bis zu 6.000,00 EUR kosten.
Im EU-Ausland werden Schadenfälle von der e-Card keinesfalls automatisch gedeckt. in den EU-Staaten und einigen Mittelmeerländern ersetzt die Sozialversicherung nur die Kosten von öffentlichen Krankenhäusern und Ärzten mit Kassenvertrag. Die Frage ist ob diese im Notfall auch erreichbar sind.
Reisekrankenversicherungen inkludiert in Kreditkartenleistungen unterliegen besonderen Nutzungsbedingungen und leisten meist nur eingeschränkt. Bei Einreise in einige Länder wie z.B. KUBA und Russland sind Reiseversicherungen inkl. Auslandskrankenversicherung zwingend vorgeschrieben. Reiseversicherungen inkludiert in Kreditkartenleistungen werden nicht akzeptiert.
Die denkbar schlechteste Variante ist in den meisten Fällen der Abschluss eines Reiseschutzes im Zuge einer Reisebuchung online oder im Reisebüro. Diese Zusatzabschlüsse sind teuer und leisten wenig.
Nehmen Sie sich so wie für Ihre Urlaubsplanung auch für die Absicherung ein wenig Zeit. Überlegen Sie was habe ich und was brauche ich. Nur dann erhalten Sie besten/richtigen Schutz zu günstiger Prämie.
Absichern können Sie Gepäckverlust, Reisestorno, Reiseabbruch, Verspätung, stationäre und ambulante Heilkosten, Nottransport, Rückholung mit Flugambulanz, ...
Wenn Sie und Ihre Familie öfters im Jahr privat oder beruflich verreisen dann ist ein Jahresreiseschutz die perfekte Lösung.
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Die Verlosung erfolgt unter Ausschluss des Rechtsweges. Die Gewinner stimmen einer Veröffentlichung mit vollem Namen auf der Homepage der KLUG VORGESORGT GmbH zu. Eine Barablöse ist nicht möglich.
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Seit Anfang 2019 kann für jedes Kind, für das Familienbeihilfe bezogen wird, der Familienbonus Plus beantragt werden.
Der Familienbonus Plus ist ein Steuerabsetzbetrag, der direkt ein höheres Nettogehalt bewirkt. Erforderlich ist aber die direkte Beantragung mit dem Formular E30 über den Arbeitgeber. Selbstständige erhalten den Familienbonus Plus rückwirkend im Rahmen ihrer Einkommensteuererklärung.
Der Familienbonus Plus erhöht das Nettoeinkommen der meisten Steuerzahler um 125,00 € pro Monat und Kind. Der bisherige Kinderabsetzbetrag wird aber damit ersetzt. Das bedeutet, dass beispielhaft bei einem Nettoeinkommen von 1.650,00 € der Zuwachs rund 95,00 € beträgt. Der Familienbonus Plus kann von einem Elternteil beantragt werden oder auf beide aufgeteilt werden. Das Formular ist hier zu finden: https://formulare.bmf.gv.at/service/formulare/inter-Steuern/pdfs/9999/E30.pdf
Nun stellt sich eine sehr wichtige Frage. Wird das zusätzliche Nettoeinkommen für die Erhöhung der laufenden Ausgaben verwendet? Oder wird es das/die Kind(er) aufbewahrt und vermehrt?
Da es sich für Arbeitnehmer um einen monatlichen Geldeingang handelt, eignet sich der Familienbonus ideal für ein monatliches Ansparen. Sparziele können für ein bestimmtes Alter des Kindes definiert werden. Beispielsweise die Volljährigkeit mit 18 oder ein Wohnungskauf mit 25.
Man kann aber auch die eigene Pensionsvorsorge verbessern, um nicht später den Kindern zur Last zu fallen. Je nach Anlagedauer bis zum gewünschten Sparziel eignen sich Sparkonten, Fondssparpläne oder kapitalbildende Lebensversicherungen am besten.
Um die individuell passendste Anlageform auszuwählen berate ich Sie gerne gemeinsam mit meinem Kollegen DI Dr. Martin Manninger (Experte Finanzierung & Veranlagung, gerichtlich beeideter Sachverständiger, GF wertsache.at).
Unbekannte Täter verschafften sich – entweder durch einen Trojaner oder infolge einer Phishing-Attacke – Zugriff auf den PC eines Bankkunden und spähten dort seine Zugangsdaten aus. Eine unbekannte Frau rief den Kunden auf seiner im Onlinebanking hinterlegten Telefonnummer an und ersuchte ihn, wegen einer Datenaktualisierung den soeben per SMS übermittelten vierstelligen Code zu nennen.
Der Kunde nahm nicht wahr, dass dieser Code, auch TAC-Code genannt, eine Überweisung von € 12.880 auslöste. Ein zweiter Versuch, auf dieselbe Art und Weise € 4.800 nach Spanien zu überweisen, misslang dank eines aufmerksamen Bankmitarbeiters.
Der Kunde klagte dennoch seine Bank, zumal das Zahlungsdienstegesetz eine verschuldensunabhängige Haftung für Zahlungsvorgänge vorsieht, die nicht vom Zahler autorisiert waren.
Bei leichter Fahrlässigkeit haftet der Kunde bis maximal 150 Euro selbst, bei grober Fahrlässigkeit jedoch bis zu jeweiligen, mit der Bank vereinbarten Limit.
Die Untergerichte nahmen ebenso wie der OGH hier eine grobe Fahrlässigkeit des Bankkunden an und wiesen die Klage ab (Beschluss vom 24.7.2018, 9 Ob 48/18a): Die Bank hatte regelmäßig über die Gefahr von Trojanern und Phishing-Mails informiert, die SMS enthielt den Hinweis, IBAN des Empfängerkontos und den zu überweisenden Betrag zu überprüfen. Von einer „bloßen Verkettung unglücklicher Umstände“, von der der Kläger ausging, könne nicht gesprochen werden.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung springt dann ein, wenn man aus gesundheitlichen Gründen seinen Job nicht mehr ausüben kann. Aber welcher Beruf genau ist eigentlich abgesichert?
Diese Frage wird bei jeder Anfrage und in jedem Beratungsgespräch gestellt. Ist es der Beruf, der mal erlernt wurde, oder aber vielleicht der, den man im Antrag angibt, oder aber jeder beliebige?
Um diese Frage zu klären gibt es vom Gesetzgeber folgende Definition. "Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise (nicht mehr als 50%) voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann"
Konkret bedeutet das: Der Beruf, den man vor der Berufsunfähigkeit zuletzt ausgeübt hat, ist auch versichert.
Aber VORSICHT: Letztendlich zählt das, was im Versicherungsvertrag steht. Es kann durchaus sein, dass in manchem Bedingungswerk beispielsweise der in der Ausbildung oder im Studium angestrebte Beruf versichert ist. Oder, oder, oder ... - Möglich ist vieles! Es gilt wie immer - Sich ausreichend informieren und gut (neutral und unabhängig) beraten lassen. http://www.klugrundumversichert.at//Versicherungen/Berufsunfaehigkeit/23/
Sehr oft wird bei der Reisebuchung auch gleich eine Reiseversicherung abgeschlossen. In den meisten Fällen viel zu teuer und/oder unnötig. Vielerorts herrscht die Meinung, dass mit der Sozialversicherungskarte ja auch im Ausland im Falle Unfall oder Krankheit das Auslangen gefunden wird. Ja und dann wird sehr oft das Reisegepäck versichert. Dabei wird aber übersehen, dass die Aufwendungen für Arzt, Krankenhaus und Notrücktransport ein Vielfaches des Reisegepäckwertes kostet.
Dieser Artikel soll einen Überblick zu den Versicherungsleistungen in Reiseversicherungen, den Reiseabsicherungen in Kreditkarten, dem ÖAMTC Schutzbrief Touring und in anderen Versicherungslösungen wie Unfall- und Krankenversicherung geben.
Die wesentlichen wichtigsten Absicherungsmodule sind:
Storno- & Reiseabbruchschutz; wenn ein unvorhergesehenes Ereignis den Urlaubsantritt verhindert, sind Sie mit dem Stornoschutz vor finanziellen Verlusten sicher. Die im Stornofall entstehenden Kosten werden vom Versicherer (je nach Anbieter/Tarif mit/ohne Selbstbehalt) übernommen. Tarifabhängig kann es Einschränkungen bei In-/Auslandsbuchungen oder Autoreisen geben. Die Entschädigungsleistung ist mit der im Tarif vereinbarten Versicherungssumme begrenzt.
Der Abbruchschutz beinhaltet Leistungen bei Reiseabbruch, bei Unterbrechung der Reise und bei verspäteter Rückreise aus versichertem Grund (Leistungsumfang variiert je nach Anbieter/Tarif).
Fazit: Ein Storno-/Abbruchschutz ist sinnvoll bei teuren Einzelreisen, ab 2-3 Reisen im Jahr in Form eines Jahresstornoschutzes, bei Familien mit Kleinkindern oder pflege-/krankheitsanfälligen älteren nahen Familienangehörigen.
Enthalten in: ÖAMTC Schutzbrief Touring NEIN, UNFALL oder KRANKENVERSICHERUNG NEIN, KREDITKARTEN abhängig von Anbieter, Kartenfarbe, Nutzung (Vorsicht! Wenn enthalten relativ niedrige Entschädigungshöhe)
Auslandskrankenversicherung inkl. Rückholung; in einer ordentlichen Auslandskrankenversicherung enthält der Leistungsumfang die akute Behandlung im ambulanten, stationären und schmerzstillenden zahnmedizinischen Bereich bei allen zugelassenen Ärzten weltweit zum ortsüblichen Gebührensatz. Zusätzlich ist in guten Paketen der medizinisch sinnvolle, ärztlich angeordnete Rücktransport, sowie eine Nachhaftung bei stationärer Behandlung im Ausland enthalten. Je nach Anbieter/Tarif sind die vorgenannten Leistungen unlimitiert oder mit einer Versicherungssumme begrenzt.
Fazit: Diese Absicherung ist bei jeder Auslandsreise generell sinnvoll und in manchen Ländern zum Erhalt eines Visums/für die Einreise zwingend.
Enthalten in: ÖAMTC Schutzbrief Touring JA, UNFALLVERSICHERUNG und KRANKENVERSICHERUNG JA/NEIN (abhängig vom Anbieter/Tarif/gezeichnete Module), KREDITKARTEN JA/NEIN (abhängig vom Anbieter/Karte)
Reisegepäckversicherung; ersetzt werden die Kosten für notwendige Ersatzkäufe bei Verspätung von Gepäck (Dauer abhängig von Anbieter/Tarif). Im Falle von Diebstahl oder Raub wird nach Vorlage eines schriftlichen Wertnachweises bei Gegenständen nicht älter als 6 Monate der Neuwert, sonst der Zeitwert ersetzt. Die Ersatzwerte sind generell mit einer Versicherungssumme (Höhe abhängig von Anbieter/Tarif) begrenzt.
Fazit: Die Notwendigkeit muss jeder für sich entscheiden.
Enthalten in: ÖAMTC Schutzbrief Touring NEIN, UNFALLVERSICHERUNG und KRANKENVERSICHERUNG NEIN, KREDITKARTEN JA/NEIN (abhängig vom Anbieter/Karte)
Reiseunfall inkl. Hubschrauberbergung, Privathaftplicht, KFZ-Abschlepp-/Rückholkosten; in den meisten Paketen enthalten. Eigentlich aber entbehrlich, weil sowieso (hoffentlich!) anders ganzjährig abgesichert.
Sonstiges zur Reiseversicherung:
https://www.cardcomplete.com/versicherungsschutz/reiseversicherung/
https://www.dinersclub.at/karten/service/versicherung.html
https://www.bawagpsk.com/BAWAGPSK/PK/Karte
https://www.sparkasse.at/sgruppe/privatkunden/konto-karten/s-kreditkarten
https://shop.bankaustria.at/privatkunden/kreditkarte.aspx
https://www.volksbank.at/private/konto-und-karten/kreditkarten
https://www.easybank.at/de/produkte/kreditkarten.html
https://www.oeamtc.at/schutzbrief_touring/
Die rechtsschutzversicherte Klägerin begehrte Rechtsschutzdeckung für eine Schadenersatzklage gegen den Produzenten ihres PKW, weil bei diesem die Fahrzeug-Software die Emissionswerte bei Prüfstandfahrten manipulierte. Dies stellte sich nach einem Informationsschreiben des Herstellers im Jahr 2015 heraus.
Das Fahrzeug erhielt am 29.9.2008 die Zulassungsgenehmigung und wurde am 6.4.2009 erstmals in Österreich zugelassen. Die Klägerin war seit 30.12.2010 Zulassungsbesitzerin. Rechtsschutzversicherung mit dem Baustein Kfz-Rechtsschutz wurde per 1.2.2011 abgeschlossen.
Der Rechtsschutzversicherer lehnte die Deckung wegen Vorvertraglichkeit ab, da der Kaufzeitpunkt vor Vertragsabschluss gelegen habe.
Das Erstgericht wies die Klage des Versicherungsnehmers auf Feststellung der Deckungspflicht ab. Der Versicherungsfall sei bereits mit dem Erwerb des mit einer vermeintlich unzulässigen Abgas-Abschaltvorrichtung bestückten PKW eingetreten und nicht erst mit der Kenntnis der Klägerin von diesem Umstand.
Das Berufungsgericht bestätigte diese Entscheidung. Der Schaden liege im Erwerb des Fahrzeugs, der bei Kenntnis der wahren Umstände nicht erfolgt wäre. Auch nach der Verstoßtheorie liege Vorvertraglichkeit vor. Selbst wenn das angebotene Update selbst neuerlich eine unzulässige Abschalteinrichtung bewirke, würde es wegen des erkennbaren einheitlichen Verstoßverhaltens der Produzentin keinen neuen, rechtlich selbstständigen Verstoß darstellen.
Der Oberste Gerichtshof gab der Revision nicht Folge (Urteil vom 4.7.2018, 7 Ob 32/18h).
Der OGH begründete seine Entscheidung zusammengefasst wie folgt:
Die Klägerin möchte ausdrücklich nur deliktische Schadenersatzansprüche aus dem Ankauf bzw Rückruf des Pkw gegenüber des Produzenten geltend machen und stützt sich dazu auf listige Irreführung über den rechtskonformen Zustand des Motors und Verleiten zum Ankauf. Sie hält primär das Schadensereignis für relevant und sieht dieses im Rückruf, den sie bei allfälliger Anwendung der "Verstoßtheorie" auch als den relevanten Verstoß nennt.
Nach Art 2.1. gilt im Schadenersatz-Rechtsschutz grundsätzlich das zugrundeliegende Schadensereignis als Versicherungsfall, dies gilt jedoch nicht für reine Vermögensschäden, die weder auf einen Personen- noch auf einen Sachschaden zurückgehen - dh Schäden, die jemand ohne Verletzung eines absolut geschützten Rechtsguts erleidet
Die Klägerin macht keinen Eingriff in ein absolut geschütztes Rechtsgut geltend. Einerseits schließen die mangelhafte Herstellung einer Sache und ein Sachschaden einander schon begrifflich aus und ist auch bei listiger Verleitung zum Vertragsabschluss von einem reinen Vermögensschaden auszugehen. Andererseits führt das Update nach dem Vorbringen der Klägerin bloß nicht zu der angestrebten Verbesserung und stellt ebenfalls keinen Eingriff in ein absolut geschütztes Rechtsgut dar. Die behaupteten allfälligen Nachfolgeschäden sind ebenfalls reine Vermögensschäden. Das Vermögen an sich ist aber kein absolut geschütztes Rechtsgut.
Die Klägerin begehrt daher Deckung für die Geltendmachung reiner Vermögensschäden. Bei diesen gilt nach Art 2.3. ARB der tatsächliche oder behauptete Verstoß des Versicherungsnehmers, Gegners oder eines Dritten gegen Rechtspflichten oder Rechtsvorschriften als Versicherungsfall.
Zu prüfen ist daher, wann einer der Beteiligten begonnen hat gegen Rechtspflichten oder Rechtsvorschriften zu verstoßen. Dies war hier der Einbau einer nicht rechtskonformen Abschalteinrichtung in den Motor / in das Fahrzeug durch den Produzenten lange bevor die Klägerin das Fahrzeug gekauft hat. Zu fragen ist daher weiters, wann der relevante Zeitpunkt für den hier vorliegenden Fall anzusetzen ist.
Erschöpft sich der Verstoß nicht in einem punktuellen Vorgang, sondern dauert das Ereignis, die Rechtslageänderung oder der Rechtsverstoß im Sinn des Art 2.3. ARB kürzere oder längere Zeit an, dann tritt der Versicherungsfall nach Art 2.3. Satz 1 ARB mit dem Beginn des jeweiligen Zeitraums ein. Bei solchen beginnt der Versicherungsfall mit dem Eintritt des Zustands oder in dem Moment, in dem der Versicherungsnehmer oder sein Gegner die Möglichkeit erlangt, den Zustand zu beseitigen; der Zeitpunkt der Beseitigungsaufforderung ist irrelevant.
Soweit sich die Klägerin gegen die Produzentin als in Aussicht genommene Anspruchsgegnerin auf den Einbau der das Abgasverhalten manipulierenden Software stützt, handelt es sich um einen solchen dauerhaften Verstoß. Dieser hat - wie gesagt - lange vor dem Versicherungsbeginn, und dem Kauf des Fahrzeugs durch die Klägerin begonnen.
Nach ausführlicher Darstellung der deutschen Lehre und Rechtsprechung kam der OGH zum rechtlichen Schluss, dass sich dieser Verstoß den Versicherungsfall in Bezug auf den konkreten Versicherungsnehmer erst auslöst, wenn dieser erstmals davon betroffen, dh in seinen Rechten beeinträchtigt wird oder worden sein soll. Dies ist im Falle des serienmäßigen Einbaus eines nicht rechtskonformen Bauteils in eine Sache der Zeitpunkt des Kaufs der mangelhaften Sache durch den Versicherungsnehmer.
Weiters nahm der OGH einen Dauerverstoß an, der Versuch, mittels Software-Update den Mangel zu beseitigen, stelle keinen rechtlich selbstständigen neuen Verstoß dar.
Fazit:
Der OGH orientiert sich bei dieser Entscheidung an Fällen der Prospekthaftung - auch dort liegt der erste Verstoß bereits in der Erstellung des Prospekts, er löst den Versicherungsfall in Bezug auf den konkreten Versicherungsnehmer aber erst aus, wenn dieser auf Basis des fehlerhaften Prospekts seine Veranlagung tätigt.
Zahlen Sie zu viel Steuern? Viele Selbstständige, vor allem aber Unselbstständige, übersehen sehr oft, dass es vollkommen legale Möglichkeiten gibt, Steuern zu sparen.
2018 sind zwei steueroptimale Kapitalanlagen besonders interessant.
Gemeinsam mit meinem Kollegen DI Dr. Martin Manninger (Spezialist für Finanzierung und Veranlagung, Geschäftsführer der wertsache.at, gerichtlich beeideter Sachverständiger) informiere ich Sie gerne zu beiden o.g. Themen und freue mich über Ihre Anfragen.
Was trägt die KLUG VORGESORGT GmbH zu Ihrer Vorsorgepyramide bei?
Das ist mit wenigen Worten erklärt:
MUSS - SOLL - KANN; aktuelle Vergleichsprogramme berücksichtigen/vergleichen die aktuellen Tarife und Prämien für alle MUSS - SOLL - KANN Versicherungen wie Ableben, Haushalt, KFZ, Unfall, Eigenheim, Privathaftpflicht, Rechtsschutz Berufsunfähigkeit, Kranken, ... Zusätzlich werden Spezialtarife (komplette Deckung zu günstiger Prämie) eingebunden, die nicht direkt bei den Gesellschaften gezeichnet werden können.
SOLL; für die Finanzierung von Eigenheim. Finanzierung und Leasing von KFZ, Maschinen und Systeme nutzen wir eine Ausschreibungsplattform. In diese stellen wir den jeweiligen Finanzierungsgegenstand, die Finanzierungshöhe und in anonymer Form die finanzierende Person ein. Innerhalb von 24 Stunden erhalten wir unverbindliche Angebote von den interessierten Banken und Finanzierungsgesellschaften.
KANN; gemeinsam mit DI Dr. Martin Manninger (Spezialist für Finanzierung und Veranlagung, Geschäftsführer der wertsache.at, gerichtlich beeideter Sachverständiger) werden je nach Möglichkeit, Ziel und Wunsch Veranlagungs- und Investitionskonzepte erstellt und umgesetzt.
Nach einem Einbruch in ihr Kellerabteil begehrte die Versicherungsnehmerin Deckung von ihrer Haushaltsversicherung. Laut der polizeilichen Anzeigebestätigung wurden dabei eine CO2-Pistole, ein Koffer sowie ein RC-Auto samt Zubehör (Akkupack, Ladegerät, etc.) entwendet. Der Versicherer anerkannte einen Schaden iHv ? 500,-- (? 200,-- für den Koffer bzw. Reiseutensilien sowie ? 300,-- für Boden ? und Kellerkram).
Die Deckung für die Gaspistole sowie das RC-Auto samt Zubehör wurde mit der Begründung abgelehnt, es handle sich dabei nicht um versicherte Gegenstände iSd Art 2 Pkt. 2 der ABHK 2011.
Dagegen richtet sich der Schlichtungsantrag. Es bestehe nach den Bedingungen dem Grunde nach Versicherungsschutz auch für diese gestohlenen Gegenstände.
Die Antragsgegnerin nahm trotz Urgenz am Schlichtungsverfahren nicht teil.
Die Schlichtungskommission empfahl der Versicherung die Deckung hinsichtlich des RC-Autos samt Zubehör, nicht aber hinsichtlich der Gaspistole. Zusammenfassend begründete sie dies wie folgt:
Nach dem Wortlaut wird in Art 1 Pkt. 2 ABHK 2011 eine Deckungserweiterung gegenüber dem Pkt. 1 in räumlicher Hinsicht (Ersatzräume) auf (unter anderem) den Keller vorgenommen, dies bei gleichzeitiger Einschränkung der versicherten Gegenstände auf die dort genannten.
Dementsprechend sind die Bedingungen dahingehend zu prüfen, ob die Elemente der Stehlgutliste unter die in Artikel 2 genannten versicherten Gegenstände zu subsumieren sind.
Der Begriff ?sonstigem Boden- und Kellerkram? beinhaltet weniger wertvollen Sachen, die üblicherweise aus Entlastungsgründen außerhalb der Wohnung - auf dem Dachboden oder im Keller ? aufbewahrt werden (vgl 7 Ob 262/07s). Darunter können auch die RC-Autos samt Zubehör verstanden werden, nicht aber die Gaspistole.
Auch wenn Gaspistolen mit einem Kaliber bis 6mm nicht in den Vollanwendungsbereich des Waffengesetzes 1996, BGBl. I Nr. 12/1997 idgF, fallen, wird man auch eine derartige Waffe nach der menschlichen Erfahrung nicht im Keller aufbewahren, sondern so, dass sie zum Schutz des eigenen Lebens und der eigenen Gesundheit sowie der Angehörigen in der Wohnung an einem sicheren Ort lagert.
Wie bei vielen Dingen im Leben ist es auch bei der richtigen Absicherung/Vorsorge für sich selbst und die Familie nie zu spät. Es muss aber die Erkenntnis vorhanden sein, dass es nicht den einen richtigen Weg gibt. Es braucht eine auf die persönlichen Bedürfnisse und Möglichkeiten zugeschnittene finanzielle Lebensplanung.
Um grundsätzlich Fehler zu vermeiden, sollte professionelle Beratung genutzt werden. Das ist nicht die Hausbank oder der Versicherer. Da steht meist der beinharte Produktverkauf im Vordergrund. Verkaufsziele müssen erfüllt werden! Es empfiehlt sich einen unabhängigen/neutralen Berater beizuziehen. Der entwickelt einen massgeschneiderten Plan, hilft bei der Umsetzung, prüft regelmäßig und begleitet so lang es gewünscht/erforderlich ist.
Die vier generellen Grundregeln sind:
1. Den finanziellen Status feststellen; dieser wird anhand einer simplen Haushaltsrechnung jährlich festgestellt. Es sind die vielen kleinen, aber auch vielen unnötigen regelmäßigen Ausgaben, die das Ergebnis beeinflussen.
2. Reservenbildung; oft läuft es nicht so wie geplant. Um auch Tiefen überwinden zu können ist es notwendig zumindest 4-6 Monate ohne jeglicher Einschränkung überwinden zu können. Sich diese Reserve vorrätig zu halten, schafft Sicherheit und Unabhängigkeit!
3. Finanzielle Ziele setzen; von schönen Dingen träumen und sich realistische Ziele setzen. Dann werden Träume, auf alle Fälle aber die Ziele, auch tatsächlich erreicht.
4. Das finanziell unabhängige Alter planen; auch wenn noch so weit entfernt. Wenn nicht geplant, kommt es rascher und unangenehmer als geahnt. Nämlich in Form der Altersarmut!
Richtige Absicherung und Vorsorge braucht ein solides Fundament. Daher stehen in der Vorsorgepyramide die wesentlichen existenzbedrohenden Risiken, wie z.B. Unfall und Haftpflicht ganz unten. Sie sind als "MUSS" in jeder Absicherungsstrategie definiert. Je nach Budget arbeitet man sich nach oben und sorgt für eine Schließung der Versorgungslücken. Entscheidend ist aber, dass man die eigenen Bedürfnisse und vor allem die jeweilige Lebenssituation berücksichtigt. Denn nicht JEDER braucht ALLES. Um unnötige Überschneidungen zu vermeiden, sollten unabhängige Experten beigezogen werden. Damit sparen Sie SEHR VIEL GELD bei gleichzeitig optimaler Ausgestaltung der Absicherung für Sie und Ihre Familie.
Anmerkung: In der Vorsorgepyramide sind nur die allerwichtigsten Themen/Absicherungen/Ziele angeführt!
Geschildert wird nachstehend eine Fall aus der Rechtsservice- und Schlichtungsstelle (RSS) des Fachverbandes der Versicherungsmakler, publiziert in den Versicherungsrechts-News Nr. 7-8/2018
Die Antragstellerin hat bei der antragsgegnerischen Versicherung eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen. Vereinbart sind die ARB 2015, deren Artikel 4 auszugsweise lautet:
"Wo gilt die Versicherung" (Örtlicher Geltungsbereich)
1. Versicherungsschutz besteht für Versicherungsfälle, die in Europa (im geographischen Sinn), den außereuropäischen Mittelmeeranrainerstaaten, auf den Kanarischen Inseln, Madeira und den Azoren, - auch auf Flug- und Schiffsreisen innerhalb der äußeren Grenzen dieses Geltungsbereiches - eintreten, wenn auch die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in diesem Geltungsbereich erfolgt.?
Die Antragstellerin buchte eine Pauschalreise nach Mexiko.
Nach der Rückkehr ersuchte sie durch ihren Rechtsanwalt um Rechtsschutzdeckung für die Geltendmachung von Forderungen gegen den Reiseveranstalter, da vertraglich vereinbarte Leistungen nicht eingehalten worden seien. Neben der Hotelanlage habe sich eine Baustelle befunden, der Lärm sei in der ganzen Anlage zu hören gewesen. Auch die Nachtruhe sei nicht eingehalten worden. Insgesamt fordere die Antragstellerin eine Preisminderung von ? 800,00 sowie ideellen Schadenersatz wegen entgangener Urlaubsfreude in der Höhe von ? 280,00.
Die Antragsgegnerin lehnte die Deckung mit der Begründung ab, der Versicherungsfall sei außerhalb Europas im geographischen Sinn eingetreten.
Die Antragsgegnerin beteiligte sich in der Folge nicht am Schlichtungsverfahren, weshalb der von der Antragstellerin geschilderte Sachverhalt der Empfehlung zugrunde zu legen war.
Die Schlichtungskommission empfahl die Deckung:
(...) der Antragsgegnerin (ist) entgegenzuhalten, dass der Versicherungsfall in einem Verstoß gegen den in Österreich zwischen einer in Österreich wohnhaften Versicherungsnehmerin und einem Reiseveranstalter mit Sitz in Österreich abgeschlossenen Pauschalreisevertrag begründet ist. Der Versicherungsfall ist daher in Österreich eingetreten, auch wenn er sich auf eine Reise nach Mexiko bezieht (so auch Ettinger in Garo/Kath/Kronsteiner(Hrsg), Erläuterungen zu den Musterbedingungen für die Rechtsschutzversicherung (ARB 2015), Art 4, F2-025).
Der Antragsgegnerin ist darüber hinaus entgegenzuhalten, dass sie in ihrer Ablehnung offenbar auf Artikel 4, Pkt. 2 der ARB 2015 Bezug nimmt, indem sie auch die Wahrnehmung der Interessen vor einem österreichischen Gericht fordert. Dabei übersieht sie jedoch, dass der Rechtsschutzfall in keinen der in Artikel 4, Pkt. 2 genannten Bausteine fällt, sondern sich der örtliche Geltungsbereich nach Artikel 4, Pkt. 1 richtet, wonach Versicherungsschutz für Versicherungsfälle besteht, die in Europa eintreten, wenn auch die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in diesem Geltungsbereich erfolgt.
Der Reisesektor hat sich in den letzten Jahren erheblich gewandelt. Daher wurde die aus den 90er-Jahren stammende Pauschalreise-Richtlinie überarbeitet. Ab 1.7.2018 gilt in Österreich zur Umsetzung der neuen Richtlinie das Pauschalreisegesetz. Die wichtigsten Eckpunkte (ohne Anspruch auf Vollständigkeit) sind wie folgt:
Die Änderungen gelten für alle ab 1.7.2018 gebuchten Pauschalreisen.
Nicht wenige Senioren befinden sich in der Lage, dass sie sich zwar im Laufe eines langen Berufslebens ein kleines Vermögen erarbeitet haben, aber trotzdem nur sehr beschränkte liquide Mittel zur Verfügung haben. Die Pension ist schmal, und das Vermögen steckt in einem selbst bewohnten Eigenheim, das man natürlich nicht verkaufen möchte. Sind nun größere Ausgaben zu tätigen, sei es für einen Umbau oder für eine private Pflegehilfe, geht sich das mitunter nicht aus.
Zur Lösung dieser und ähnlicher Fälle gibt es seit Kurzem ein neues Kreditmodell, das diesen Menschen ermöglicht, die im Eigenheim "versteckten" finanziellen Mittel nutzbar zu machen, wobei man das volle Eigentumsrecht behält und selbstverständlich darin wohnen bleiben kann.
Das Modell besteht im Kern aus einem Kredit, der nicht zurückgezahlt werden muss, sondern bis zum Lebensende offen bleiben darf. Damit ist auch eine Kreditvergabe an Senioren mit einem geringen laufenden Einkommen möglich und seitens der Finanzmarktaufsicht ausdrücklich erlaubt. Später einmal können die Erben entscheiden, ob sie den Kredit tilgen oder übernehmen möchten, oder ob die Immobilie verkauft werden soll. Den Erben bleibt bei einem Verkauf immer noch die Differenz zwischen Verkaufserlös und Kredit.
Klug Vorgesorgt und Wertsache.at haben den Markt analysiert und diese speziellen Kreditformen, die es nur bei wenigen Banken gibt, verglichen. Der Verwendungszweck des Kredits darf bei einigen Banken beliebig sein. Dann sind nicht nur Umbau- und Pflegekosten finanzierbar, sondern auch ein vorzeitiges Auszahlen eines Erbteils an einen Nachkommen oder sogar die Erfüllung eines langgehegten persönlichen Wunschs, der beispielsweise eine Weltreise sein kann.
Wir kümmern uns diskret um Ihren Finanzierungswunsch und klären vorweg, welches Kreditangebot in Ihrem Fall am besten passt. Dann erst stellen wir für Sie eine Anfrage an die betreffende Bank. Diese Dienstleistung ist nicht extra zu bezahlen, sondern in der ohnehin anfallenden Bearbeitungsgebühr zum Kreditvertrag inkludiert. Sollten Sie sich nach der ersten Beratung gegen eine Kreditaufnahme entscheiden, erwachsen Ihnen daraus keinerlei Kosten.
Die in Österreich geführte Debatte zum Thema "Zwei-Klassen-Medizin" dreht sich meist um die Sonderklasse-Patienten (Privatpatient) im Krankenhaus. Also die Personen, die eine freiwillige Zusatzversicherung abgeschlossen haben. Dabei geht es um die Frage, wie rasch es einen Termin für eine notwendige Operation gibt.
Wenig bis gar nicht diskutiert werden die Themen wie zum Beispiel monatelange Wartefristen bei Fachärzten, wochenlange Wartefristen für Untersuchung in Ambulatorien und stundenlanges Warten in überfüllten Wartezimmer bei den Kassenärzten.
Österreich hat unbestritten einen ausgesprochen hohen medizinischen Standard und eine perfekte medizinische Versorgung. Die Fragen sind A) wie lange muss darauf gewartet werden und B) werden auch wirklich alle medizinischen Möglichkeiten von der Sozialversicherung genehmigt. Beispiele dafür gibt es genug.
Schon Mal ein bildgebendes Verfahren (MRT) benötigt? Der praktische Arzt meint es wäre erforderlich/sinnvoll, die Sozialversicherung (der Chefarzt) lehnt es aber ab. Glück gehabt, der Chefarzt stimmt dem MRT zu, nun heißt es aber dann mehrere Wochen warten.
Termin bei Haut- oder Augenarzt. Naja, in manchen Regionen kann es beim Kassenfacharzt schon zu Vorlaufzeiten von mehreren Monaten und dann noch trotz Terminvereinbarung zum stundenlangen Warten in der Ordination kommen. Ist ja nicht so dringend und Zeit haben wir ja genug.
Sofern man bereit ist, diese Leistungen PRIVAT in Anspruch zu nehmen, soll es aber erhebliche Beschleunigungsmöglichkeiten geben. Es wird berichtet, dass dann meist ein Termin sofort möglich ist, das Wartezimmer gar nicht wahrgenommen wird, Arzt/Ordinationsteam ausgesprochen entspannt und aufmerksam sein sollen.
PRIVAT in Anspruch zu nehmen, bedeutet aber auch, PRIVAT zu bezahlen. Oder aber über eine PRIVATE Zusatzversicherung bezahlt zu bekommen. Bezahlt werden die Kosten von einer privaten Zusatzversicherung, die zumindest die ambulanten Kosten (den Wahlarzt, die Untersuchung in der Privatklinik, im Privatlabor) übernimmt.
Diese Art von privater Zusatzversicherung kostet je nach Alter durchschnittlich pro Monat ca. EUR 26,00 (Kind) und EUR 65,00 (Erwachsener Alter 45). Einen aktuellen Angebotsvergleich und Ihr verbindliches persönliches Angebot erhalten Sie unter office@klugvorgesorgt.at
Übernommen werden je nach Tarif die Kosten für Wahlarzt, private Ambulatorien, ganzheitlich medizinische Behandlungen, Medikamente, Heilbehelfe unter anderem auch Brille/Kontaktlinsen, Psychotherapie und Physiotherapie.
Nicht bezahlt wird bei dieser Art der Zusatzversicherung der Krankenhausaufenthalt in der Sonderklasse. Hierzu wäre dann eine Erweiterung erforderlich. Günstiger geht es, wenn private medizinische Leistungen nur nach einem Unfall bezahlt werden sollen. In einer guten Unfallversicherung kann meist das Modul "Unfallkosten/Privatklinik" gegen Zusatzprämie aufgenommen werden.
Conclusio: Sobald die Leistung in Anspruch genommen werden kann, ist die medizinische Qualität in Österreich ausgezeichnet. Die Fragen sind viel mehr OB ÜBERHAUPT und WANN. Mit einer PRIVATEN ambulanten Zusatzversicherung sind beide Fragen im Sinne des Konsumenten/Patienten beantwortet.
Es gibt gute Gründe warum sich Musiker im Frühjahr 2018 mit den KLUG für MUSIKER Spezialversicherungen beschäftigen sollten:
INSTRUMENTENVERSICHERUNG: Die "Vollkasko"-Versicherung für klassische und elektronische Instrumente
Nutzen: Weltweite Deckung, kein Selbstbehalt, günstige Prämie und sofortige Deckung. Service vom Antrag bis zur Schadenabwicklung.
http://www.klugfuermusiker.at//Versicherungen/Musikinstrumentenversicherung/2/
ARBEITSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG: Damit selbstständige Musiker krankheits-/unfallbedingte Honorarausfälle kompensieren können.
Nutzen: Finanzielle Unabhängigkeit auch wenn es mal nicht so rund läuft!
http://www.klugfuermusiker.at//Versicherungen/Berufsunfaehigkeitsversicherung/4/
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG: unumgänglich für alle Personen/Gruppen/Organisationen, die eine künstlerische Leistung erbringen (auch unentgeltlich) und dabei möglicherweise eine Person oder Sache schädigen.
Nutzen: Damit ein Haftpfichtschaden nicht die Existenz gefährdet!
http://www.klugfuermusiker.at//Versicherungen/Musikerhaftpflichtversicherung/6/
Es klingt "wie die eierlegende Wollmilchsau". Ein großer Kreditrahmen, flexibel ausnutzbar, ausgestattet mit niedrigen Sollzinsen und keine Rückzahlungsverpflichtung zu Lebenszeit. Kann es das geben? In Kooperation mit der Wertsache.at haben wir nun zwei Banken gefunden, die exakt diese Finanzierungslösung (mit/ohne Rückzahlungsverpflichtung zu Lebenszeit) anbieten.
Das Zauberwort heißt in diesem Fall Substanzkredit mit flexibel ausnutzbarem Kreditrahmen. Mit einem Substanzkredit können Senioren, die in ihrem Eigenheim gebundenen finanziellen Mittel nutzbar machen. Das Eigentumsrecht wird behalten und die Immobilie natürlich weiterhin selbst bewohnt. Diese Kreditart war viele Jahre lang vom Markt verschwunden. Seit ca. zwei Jahren darf sie aber wieder angeboten werden. Je nach Bank und Angebot kann zwischen fixen Kreditbetrag oder flexibel ausnutzbarem Kreditrahmen gewählt werden. Im Falle eines flexibel ausnutzbaren Kreditrahmens fallen dann auch nur vom bereits ausgenutzten Betrag die Sollzinsen an. Die Rückzahlung ist grundsätzlich von den Erben aus der Erbmasse zu leisten, kann aber je nach Bank und Angebot auch schon vorher beginnen.
Bei Interesse freuen wir uns über Ihre Anfrage. Wir kümmern uns diskret um Ihren Finanzierungswunsch und klären vorweg, welche Bank Ihre Wünsche am besten erfüllen kann.
Das Problem
Das staatliche Pensionssystem wird zukünftig nur mehr Grundversorgungen sicher stellen können, Geburtenraten sinken, die Lebenserwartung steigt. Immer weniger Erwerbstätige stehen immer mehr Pensionsbeziehern gegenüber. Nach Abschluss der derzeit laufenden Pensionsreform (weitere werden folgen) liegt die maximale mögliche Monatspension unter EUR 1.500,00!
Fazit: "Arm und alt statt reich und schön"
Das Umfeld
Österreich liegt in der Belastung des Faktors Arbeit in der Spitzengruppe aller EU Länder. Dem Unternehmer verbleibt von jedem hart verdienten EURO Gewinn nach Abzug Sozialversicherung, Steuern und sonstigen Abgaben nur mehr die Hälfte.
EUR 100,00 Brutto-Lohn für ArbeitnehmerInnen verursachen dem Arbeitgeber EUR 130,00. ArbeitnehmerInnen verbleiben nach Abzug Sozialversicherung und Lohnsteuer gerade ein Mal EUR 50,00.
Die clevere Lösung - Betriebliche Altersvorsorge (BAV)
BAV ist ein zeitgemäßes Instrument für fortschrittliche Unternehmen, um Steuern zu sparen, Kosten zu senken und die Mitarbeitermotivation zu steigern.
BAV rechnet sich für alle:
BAV am Beispiel Zukunftssicherung gemäß § 3 Abs. 1 Z. 15 EStG - EUR 300,00 steuerfrei für MitarbeiterInnen!
Zuwendungen des/der ArbeitgeberIn für die Zukunftssicherung aller oder bestimmter Gruppen seiner/ihrer ArbeitnehmerInnen, sind bis zu 300,-- Euro pro Jahr steuerfrei. Höhere Beträge sind über s.g. kollekitve Gruppenvorsorgelösungen möglich.
Unternehmer können für ihre MitarbeiterInnen steuerfrei und ohne Lohnnebenkosten Beiträge für Zukunftssicherungsmaßnahmen (z.B. Rentenversicherung) leisten.
Alternativ haben MitarbeiterInnen die Möglichkeit, bestehende Gehaltsbestandteile steuerfrei für Vorsorgemaßnahmen zu nutzen.
Gastbeitrag - DI Dr. Martin Manninger/GF wertsache.at
Vor allem die Begriffe "investieren" und "spekulieren" werden oft vermischt. Dies lässt sich damit begründen, dass beide Motive oft in Kombination vorkommen. Umso wichtiger ist es, sich selbst klar zu werden, welches der beiden für eine Entscheidung ausschlaggebend ist. Mindestens gleich wichtig ist es, beide streng vom "Konsumieren" zu trennen.
Um gleich einmal mit einem Vorurteil aufzuräumen: Spekulieren ist nicht böse! Im Allgemeinen geht es darum, eine künftige Entwicklung und konkret ein künftiges Preisniveau korrekt zu prognostizieren. Insofern erfüllt der Spekulant eine wichtige Aufgabe, denn er trägt dazu bei, dass die Wirtschaft weniger stark von Entwicklungen überrascht wird. Ein Beispiel aus der Landwirtschaft ist, dass bei Erwartung einer schlechten Ernte die Preise schon vorher steigen, weil eine Knappheit erwartet wird und sich alle Beteiligten bereits darauf einstellen. Durch den Preisdruck wird dann rechtzeitig der Verbrauch gesenkt oder auf einen anderen Rohstoff umgestellt werden.
Ein Spekulationsgeschäft hat jedoch eine wesentliche Eigenschaft: Der Gewinn des einen ist der Verlust des anderen Geschäftspartners. Der Kuchen wird durch eine Spekulation nicht größer. Kauft man sich beispielsweise einen Goldbarren, so liegt dieser faul herum und ist nach zehn Jahren immer noch derselbe Goldbarren. Ist zu diesem Zeitpunkt der Goldpreis höher, hat der Käufer des Goldbarrens einen Gewinn, und derjenige, von dem er ihn gekauft hat, hat einen gleich hohen Verlust.
Investieren ist das Verwenden von Kapital für die Schaffung von Strukturen, die in der Folge etwas produzieren, das im Endeffekt einen Nutzen hat, der auch bezahlt wird. Darunter fällt (immer noch) auch ein Sparbuch, denn auf Umwegen landet zumindest ein Teil des Kapitals in der Wirtschaft und kann nutzbringend verwendet werden. Direkte funktioniert es über Aktien, und nachdem dort nicht so viele Kapital-Zwischenhändler (Banken etc.) mitwirken, sind die Renditen für den Anleger höher. Das Investieren ist generell nachhaltig und dient der Weiterentwicklung, beispielsweise kann in einem Unternehmen eine neue Produktionsanlage in Betrieb genommen werden, die die Ressourcen besser nutzt, oder ein neuer Verkehrsweg verkürzt die Transportzeiten und damit den Energieverbrauch.
Insbesondere bei Kapitalanlagen gibt es oft die Motive des Investierens und des Spekulierens nebeneinander. Man entscheidet sich für eine bestimmte Aktie oder einen Branchenfonds, weil erstens gute Erträge erwirtschaftet werden und zweitens eine überproportionale Kurssteigerung erwartet wird. Dagegen ist nichts einzuwenden, im Gegenteil ist eine solche Kombination sogar ideal. Jedoch sollte man das primäre Motiv festlegen, damit man im Falle von Kursrückgängen passend reagieren kann.
Geht es primär um das Investieren und ist das Geschäftsmodell des Unternehmens bzw. der Branche intakt, dann sollte man zwischenzeitliche Kursrückgänge nicht beachten. Geht es primär um das Spekulieren, dann sind die Kursbewegungen wichtig, denn es geht auch darum, Verluste zu begrenzen und/oder das Kapital für eine andere, bessere Spekulation freizumachen.
Konsumieren heißt, Kapital für etwas zu verwenden, das in der Folge verbraucht wird. Ein finanziell messbarer Ertrag entsteht dabei nicht, und auf eine Preissteigerung des erworbenen Guts spekuliert man auch nicht. Klassische Konsumartikel sind Lebensmittel und andere Verbrauchsgüter, aber auch Autos und Möbel fallen in diese Kategorie.
Wenn jemand sagt, er investiert eine bestimmte Summe in eine neue Küche, ist das also streng genommen nicht richtig, denn die neue Küche bringt weder einen Ertrag noch steigert sie den Wert der Wohnung um mehr als die Anschaffungskosten der Küche - ganz im Gegenteil! Man kann die neue Küche nur dann als Investition einstufen, wenn durch vermehrtes Kochen die Restaurantbesuche und andere Verpflegungskosten reduziert werden, sodass
die Küche aus dieser Kostensenkung einen Ertrag abwirft. Dabei ist jedoch zu hinterfragen, ob das nicht auch mit der alten Küche möglich gewesen wäre?
Fazit
Wichtig ist also, sich bei finanziellen Entscheidungen möglichst klar darüber zu sein, auf welche Art und mit welchem Motiv das Kapital eingesetzt wird. Beispielsweise ist der Kauf einer Immobilie zur Eigennutzung meist eine Kombination aus Konsumieren (des mit der Zeit abgewohnten Gebäudes) und Spekulieren (auf steigende Grundstückspreise).
Investieren ist es nur dann, wenn sich durch die Ersparnis einer alternativen Miete insgesamt ein positiver Ertrag ergibt. Dazu passt das Zitat von Henry Ford: "Reich wird man nicht durch das, was man verdient, sondern durch das, was man nicht ausgibt." Auch der Staat täte gut daran, seine Ausgaben aus diesem Gesichtspunkt zu durchforsten. Bessere Bildung für junge Menschen würde ich genauso als Investition anerkennen wie eine Verbesserung der Infrastruktur. Ein staatlicher Zuschuss zum (eigentlich umlagebasierten) Pensionssystemist hingegen Konsum.
Herzlichst,
Dr. Martin Manninger
Ärztinnen und Ärzte sind - auch wenn oft viel zu wenig Zeit dafür vorhanden - mit allen Fragen/Aufgaben eines klassischen Unternehmers konfrontiert. Es sind die Aufgaben wie z.B. Organisation, IT Infrastruktur, Datensicherheit, Risikovorsorge, Finanzplanung, ?
Der berufene Arzt investiert die meiste seiner Zeit in seine Patienten. Für sich und die Familie bleibt dann schon kaum mehr ausreichend Zeit zur Verfügung. Wie sollen dann auch noch die unternehmerischen Aufgaben, die unabdingbar für einen funktionierenden Ordinationsbetrieb sind, in ausreichender Qualität und Zeit erledigt werden?
Einige mögliche Antworten auf diese Frage(n) geben die Experten von KLUGE für Heilberufe gemeinsam mit Spezialisten aus Organisation, Informationstechnologie, Risiko- und Finanzmanagement. Gerne informieren wir Sie detailliert darüber.
Im Sommer 2017 hat der OGH die Banken wissen lassen, dass ein negativer EURIBOR an die Kunden weiterzugeben ist. Dies führt nun dazu, dass variabel verzinste Kredite aus der Sicht der Banken ein zusätzliches Risiko bedeuten.
So unsinnig Negativzinsen auch sind, die EZB könnte die Zinsen ja noch weiter ins Minus treiben. Damit wären vor allem Banken, die sich das Kapital aus (mindestens mit Null zu verzinsenden) Spareinlagen beschaffen, stark beeinträchtigt. Daher werden derzeit vermehrt Fixzinskredite beworben. Das hat auch für den Kunden sein Gutes, denn in die andere Richtung gedacht können die Zinsen ja auch steigen. Das wäre primär das Problem der Kreditnehmer (und erst bei Zahlungsausfällen ein Problem der Banken).
So hilft ein Fixzinskredit beiden Seiten, und historisch betrachtet ist das Potenzial für Zinssteigerungen deutlich höher als das Potenzial für noch tiefere Zinsen. Der Zeitpunkt ist also auch für eine absichernde Umschuldung eines bestehenden Kredits auf einen Fixzinskredit günstig. Doch auch bei Fixzinskrediten gilt. Nicht jede Bank hat für jeden Kunden die richtige Finanzierung. Wir suchen die für Sie passende Bank/Finanzierung.
In Österreich haben die meisten Menschen im Rahmen der gesetzlichen Krankenversicherung Anspruch auf eine ganze Reihe von Leistungen wie z.B. weitgehend freier Besuch von Ärzten, Ambulanzen und Versorgung in Krankenhäusern sowie in Rehabilitationsanstalten. Im Gegensatz zur staatlichen Unfallversicherung gibt es daher bei der gesetzlichen Krankenversicherung keine essentiellen Versicherungslücken.
Die private Krankenversicherung bringt aber weitere Leistungen und Annehmlichkeiten - je nach Art und Umfang des gewählten Versicherungspakets und natürlich abhängig von der Höhe der zu zahlenden Prämien.
Krankenhauskosten-Zusatzversicherung (Sonderklasse) - Der Versicherungsschutz umfasst Leistungen für stationäre Krankenhausaufenthalte wegen Krankheit, Unfall oder Entbindung. Als stationär gilt ein Aufenthalt von mindestens 24 Stunden. In den meisten Tarif enthalten sind
Ambulante Heilbehandlung - Versichert sind die Kosten für ärztliche Behandlungen, ambulante Operationen, ärztlich verordnete Medikamente, Heilbehelfe (zum Beispiel Brillen und Kontaktlinsen) sowie besondere Heilbehandlungen (zum Beispiel Physiotherapien).
Weitere Module wie z.B. Tagegeldversicherung (Krankenhaustaggeld oder Krankengeld), Zahn, Wellness, Reise, ... sind auf die generelle Sinnhaftigkeit und Kosten-/Nutzenrelation zu hinterfragen.
Die Finanzmarktaufsicht hat alle privaten Krankenversicherer aufgefordert, den Rechenzinssatz heuer nochmals zu senken. Aufgrund dessen müssen die Prämien für neue Krankenversicherungs-Verträge ab 1. Jänner 2018 neu berechnet und erhöht werden. Betroffen sind vor allem die Tarife Krankenhauskosten (Sonderklasse) und Ambulante Heilbehandlung.
Wenn Sie schon länger den Abschluss einer privaten Zusatzkrankenversicherung überlegen, dann sollten Sie es unbedingt noch heuer tun. Gerne wird für Sie das perfekt passende Angebot berechnet.
Die Arbeiterkammer (AK) Oberösterreich übt Kritik an Handyversicherungen. Sie rät vor Abschluss abzuwägen, ob sich die Kosten für die Versicherung auch wirklich lohnen. Dem können wir uns nur anschließen. Zu vertretbarer Prämie sollten generell existenzbedrohende Großrisiken abgesichert werden. Ist es existenzbedrohend wenn das Handy kaputt geht? Ist eine Monatsprämie in Höhe von rd. 6,00 EUR für ein Handy mit einem Wert von rd. 400,00 EUR sinnvoll, wenn für gleiche Prämie eine private Unfallversicherung mit einer Versicherungssumme von EUR 300.000,00 gezeichnet werden kann!
Noch dazu! Geht das Handy kaputt oder wird es gestohlen zahlen Versicherer den Schaden sehr oft nicht oder nur zu einem geringen Teil. Dafür werden teils absurde Begründungen genannt wie es nachstehende Beispiele zeigen.
Beim Kauf eines neuen, 369,00 Euro teuren Mobiltelefons hat ein junger Mann eine Versicherung mit einer monatlichen Prämie von 6,50 Euro abgeschlossen. Vorsichtshalber bewahrte er das Gerät in einer Schutzhülle auf. Dann passierte ein Missgeschick, das Handy landete im WC. Als er den Schadensfall der Versicherung meldete, wurde er enttäuscht. Kein Ersatz, weil der Präsenzdiener "grob fahrlässig" gehandelt habe. Er wandte sich an den Konsumentenschutz. Dieser sah das anders und erreichte, dass die Versicherung doch zahlte.
Als grob fahrlässig stufen Juristen ein, wenn der Fehler einem ordentlichen Menschen in derselben Situation keinesfalls unterlaufen würde. In solchen Fällen ist die Versicherung zur vollständigen Ablehnung der Leistung berechtigt, wenn nicht Schäden aus grober Fahrlässigkeit ausdrücklich mitversichert sind.
Kopfschütteln bei den Konsumentenschützern löst aus, dass im Kleingedruckten von Versicherungen eine Zahlung schon bei einem unsorgfältigen Umgang mit dem Mobiltelefon ausgeschlossen werde. Beispielsweise wurde einer Frau die Reparatur ihres Smartphones nach einem Sturzschaden verweigert. Es sei in ihrer Handtasche nicht sicher genug verwahrt worden, lautete die Begründung.
Der meist noch extra kostende Schutz gegen Diebstahl sei vielfach nur versichert, wenn das Telefon sicher in persönlichem Gewahrsam mitgeführt wurde. Teilweise gehe der Versicherungsschutz schon dann verloren, wenn es nur kurzfristig unbeaufsichtigt wird. Beim Einbruchsdiebstahl aus dem Auto kommt es sogar auf die Uhrzeit an. Laut manchen Bedingungen wird nur gezahlt, wenn das Handy nachweislich zwischen 6.00 und 22.00 Uhr und nicht früher oder später entwendet wurde.
Immer wieder werde ich von Musikern und Musiklehrern gefragt: "Welche Versicherungen sind denn wirklich unbedingt notwendig?"
Seriös kann die Frage nur dann beantwortet werden, wenn die Lebensumstände im Detail bekannt sind. Konkret geht es um die Fragen JA/NEIN Selbstständig, Familie, Alleinverdiener, Finanzierung, Einkommen, ...
Generell aber gilt es Risiken ab zu sichern, die die Existenz bedrohen. Wenn ein Musiker nach einem Unfall nicht mehr - oder nur sehr eingeschränkt - musizieren kann dann ist seine Existenz bedroht. Sollte es im Zuge eine Haftpflichtpersonenschaden zu einer Forderung kommen, so kann das den finanziellen Ruin bedeuten.
Egal aber es ob Sie einen kleinen Schaden selbst bezahlen müssen. Egal ist auch wenn Sie nach einem Knochenbruch 500,00 EUR Schmerzensgeld bekommen.
Das bedeutet es gibt nicht nur die Frage welche Absicherung ist wirklich notwendig. Es gibt zusätzich die Frage wie sichere ich mich richtig ab.
Zur Mindestausstattung eines Musikers gehören neben den Sachversicherungen Eigenheim-/Haushalt, KFZ eine ordentliche
Optional:
Richtig absichern bedeutet ausreichend hohe Versicherungssummen bei den wirklich existenzbedrohenden Risiken und Weglassen von unnötigen "Schnick-Schnack"! Bei den Versicherungsangeboten ist es nämlich so wie bei der "schönen Flasche mit dem schlechtem Inhalt". Die Versicherung ist nicht wirklich daran interessiert hohe Versicherungssummen im Schadenfall zu zahlen. Daher werden die Angebote mit vielen unnötigen Leistungen "aufgeblasen" und das wirklich Wichtige mit niedriger Versicherungssumme konfiguriert. Es muss ja ordentlich Prämie vedient, aber bei der Leistung gespart werden!
Es ist sehr enttäuschend wenn nach einem komplizierten Bruch des Mittelfingers eine dauernde Invalidität von 90% festgestellt wird und Sie nicht mehr musizieren können. Von Ihrem Unfallversicherer erhalten Sie 500,00 EUR für Knochenbruch und 15.000,00 EUR für dauernde Invalidität. Von der KLUG für MUSIKER Spezialunfallversicherung hätten Sie aber 0,4 MIO erhalten und sich beruflich neu orientieren können!
Wie Sie persönlich sich perfekt absichern können erfahren Sie wenn sie mich unter office@klugfuermusiker.at kontaktieren.
Für die Zukunft vorzusorgen, ist grundsätzlich eine gute Sache. Das wollte auch die Regierung vor ca. 15 Jahren fördern. Herausgekommen ist die Zukunftsvorsorge mit staatlicher Prämie.
Damals meinte man gleich "mehrere Fliegen mit einem alleskönnenden Produkt erschlagen zu müssen". U.a. wurde den Anbietern vorgeschrieben, dass sie zu 40% in Aktien investieren müssen (hauptsächlich an der Wiener Börse - aus Sicht der Anleger vollkommener Blödsinn!). Zugleich musste den Klienten eine nominelle Kapitalgarantie gewährt werden (für die Anleger wenig nützlich und für die Anbieter ein kaum lösbarer Spagat!).
Zwischenzeitlich musste dieses ursprüngliche Konzept reformiert werden. Es laufen aber noch viele Verträge nach den ursprünglichen Bedingungen. Die meisten dieser Verträge bringen keine nennenswerte Rendite. In ganz wenigen Fällen kann dieses Problem durch eine Umstellung auf das neuere Modell teilweise behoben werden.
Meistens ist es aber sinnvoll diese Verträge vorzeitig aufzulösen oder wenn bereits möglich in die Auszahlungsphase (Verrentung) einzutreten. Letzteres ist ohne steuerlichen Nachteil möglich und auch die staatliche Prämie darf man behalten. Diesbezügliche Angebote von Versicherungsgesellschaften sind allerdings genau zu prüfen.
In den letzten Wochen haben wir sehr abenteuerlich anmutende Verrentungsangebote gesehen. Beispielhaft wurde einer Klientin neben der gewünschten Rentenzahlung auch eine unnötige Ablebensversicherung ins Angebot kombiniert. Konkret hätte sie einen Teil der vorgezogenen "Rente" gleich wieder in eine Ablebensversicherung investieren sollen. Der Anbieter konnte uns nicht erklären worin der Vorteil dieser Lösung für die Klienten gegeben wäre. Auf unsere Rückfrage meinte man nur das wäre eben der Tarif. Wir meinen dazu nur! Dieses eigenartige Konstrukt dient ausschließlich dazu, dass der Anbieter nochmals ordentlich verdient. Gemeinsam mit dem Veranlagungsspezialisten Dr. Manninger/wertsache.at prüfen wir gerne die Möglichkeiten Ihrer Zukunfts-Vorsorge
Eine private Unfallversicherung zahlt der versicherten Person im Versicherungsfall eine Kapitalleistung und/oder eine Unfallrente. Anders als in der gesetzlichen Unfallversicherung gilt der Versicherungsschutz für Unfälle weltweit und rund um die Uhr.
Selbst der Verein für Konsumenteninformation, der den Versicherungen gegenüber sonst sehr kritisch eingestellt ist, sieht eine private Unfallversicherung als unbedingtes MUSS in einer ordentlichen Basisabsicherung.
Viele von Ihnen haben daher eine Unfallversicherung bei uns gezeichnet.
In einem Test einer unabhängigen Konsumenten-Organisation im Frühjahr 2017 wurden die MUKI, die ALLIANZ und die Zürich als die besten privaten Unfallversicherungslösungen prämiert. Die Kriterien waren:
Diese drei Unfall-Tarife, wie auch der eine oder andere Spezial-Tarif können bei der KLUG VORGESORGT gezeichnet werden.
Die ALLIANZ war in diesem Test mit dem Standardtarif vertreten.
Für unsere Klienten (alle Berufsgruppen) haben wir gemeinsam mit unserem Maklernetzwerk und der Allianz ein Unfall-Spezialtarif vereinbart. Dieser basiert auf dem getesteten Allianz-Standardtarif, ist aber in den Bedingungen und bei der Gliedertaxe deutlich verbessert.
Für Musiker & Heilberufe (Ärzte, Veterinäre, Physiotherapeuten) wurde zusätzlich noch eine einzigartige Spezial-Gliedertaxe geschaffen.
Wir können daher zu Recht behaupten, dass Sie bei uns zusätzlich zu den Standardtarifen die derzeit beste private Unfallversicherung zeichnen können.
Unfälle können wir leider nicht verhindern. Die finanziellen Folgen können wir aber lindern.
In einem unabhängigen Test im Frühjahr 2017 wurden die ALLIANZ und die MUKI Unfallversicherung als die besten privaten Unfallversicherungslösungen prämiert. Die Kriterien waren:
Die ALLIANZ war in diesem Test mit dem Standardtarif vertreten.
Der Verein KLUG für MUSIKER hat mit der Allianz einen Unfall-Spezialtarif vereinbart. Dieser basiert auf dem getesteten Standardtarif, ist aber in den Bedingungen und vor allem bei der Gliedertaxe deutlich verbessert.
Es ist somit von offizieller Seite bestätigt, dass der VEREIN KLUG für MUSIKER die derzeit beste in Österreich verfügbare Unfallversicherung anbietet.
Bestätigt wurde auch, dass die Spezialgliedertaxe für Musiker einzigartig in Österreich/Europa ist.
Unfälle können wir leider nicht verhindern. Die finanziellen Folgen können wir aber lindern.
BESTE UNFALLABSICHERUNG für MUSIKER
Das in Österreich durchaus hohe Ausmaß an Freizeit und Urlaub, fehlende Vorbereitung, unausgewogener Lebensstil oder auch purer Leichtsinn führen immer öfter dazu, dass Menschen in ihrer Freizeit verunglücken. Jährlich passiert das rund 800.000 Österreichern. Fast 9.000 solcher Fälle enden in Invalidität.
Natürlich übernimmt die Sozialversicherung in diesen Fällen die medizinisch notwendige Behandlung und auch die Rehabilitation. Die dabei anfallenden Selbstbehalte, wie auch natürlich jegliche Kosten aus Privatarztleistung, bildgebenden Verfahren, ... muss der Verunfallte selbst bezahlen.
In vielen Fällen ist es aber damit nicht getan. Versehrtenrente, Zuschuss für Umbaukosten, Heilbehelfe und anderes werden nur dann von der Sozialversicherung bezahlt, wenn es sich um einen mit der Arbeit, der Schule oder Universität verbundenen Unfall handelt. Konkret bedeutet dies, dass die wirtschaftlichen Folgen im Falle eines Freizeitunfalls seitens der Sozialversicherung nicht abgesichert sind. Es bedeutet auch, dass eine Hausfrau/ein Hausmann generell nicht gesetzlich unfallversichert ist. Der Sozialversicherung ist es auch egal welcher Berufsgruppe sie angehören. Bei z.B. Musiker, Arzt, Tierarzt, Physiotherapeut, ... ist das Risiko unfallbedingt nicht mehr diesen Beruf ausüben zu können deutlich höher, als in vielen anderen Berufen. Die wirtschaftlichen Folgen sind unabsehbar.
Eine private Unfallversicherung schließt diese gravierende Lücke der gesetzlichen Unfallversicherung. Sie bietet Absicherung für den Freizeit- und Berufsbereich, rund um die Uhr und weltweit.
Die Kosten für eine private Unfallversicherung sind gering, wenn die Lösung auf das Wesentliche konzentriert wird. Die Absicherung ist perfekt, wenn die Gliedertaxe und der Progressionsverlauf passen. Musiker, Ärzte, Tierärzte, Physiotherapeuten stehen Spezialunfallversicherungen zur Verfügung, die auf die speziellen berufsbedingten Erfordernisse perfekt abgestimmt sind.
Immer wieder wird die Frage gestellt ob denn eine Lebensversicherung noch sinnvoll ist. Beantwortet wird diese Frage eindeutig mit JA, wenn die Vorsorge- und Risikoabsicherung ein konkretes Anliegen ist. Die Lebensversicherung beinhaltet nämlich nicht nur die sehr oft zitierte Sparkomponente sondern dient vor allem auch der Vorsorge gegenüber Schicksalsschlägen.
Neben den Risiken Berufsunfähigkeit, Invalidität und Pflegebedürftigkeit wird auch das Ablebensrisiko abgedeckt. Gerade für junge Familien kann diese Absicherung von Risiken, die das Leben mit sich bringt, existenzsichernd sein. Denn bei welchem anderen Produkt erhalten die Hinterbliebenen im Falle des Todes des Versorgers bereits nach Einzahlung auch nur einer einzigen Prämie die vereinbarte Versicherungssumme? Oder welches andere Produkt leistet im Falle von Berufsunfähigkeit (Krankheit/Unfall) eine Monatsrente in vereinbarter Höhe, egal wie viel davor einbezahlt wurde?
Und noch ein wesentlicher Aspekt. Ein großer Teil der kreditfinanzierten Immobilienerwerbe privater Haushalte würde ohne Absicherung mit einer Lebensversicherung nicht möglich sein.
Wer welches Risiko wie absichern sollte, kommt auf die jeweilige Lebenssituation an. Eine neutrale Risikoanalyse im Vorfeld und unabhängige Beratung bei der Produktauswahl ist unabdingbar.
Fast alle österreichischen Banken haben bei Krediten in den vergangenen Jahren eine Zinsuntergrenze in Höhe des vereinbarten Aufschlages eingeführt. Die Kreditnehmer mussten infolge höhere Zinsen zahlen. Eine unzulässige Praxis, urteilt der Oberste Gerichtshof.
Der Oberste Gerichtshof (OGH) hat eine für Kreditnehmer erfreuliche Entscheidung getroffen. Demnach war es unzulässig, dass viele Banken bei variablen Zinsen, die sich aus Indikator und Aufschlag zusammensetzen, nachträglich eine Untergrenze eingezogen haben.
In vielen Kreditverträgen besteht der Sollzinssatz aus dem Zinsindikator - meist dem Euribor - plus einem vereinbarten Aufschlag. Weil alle maßgeblichen Zinsindikatoren negativ sind, haben fast alle Banken nachträglich eine Zinssatzuntergrenze in Höhe des vereinbarten Aufschlages eingeführt.
Beispiel: Bei der Finanzierung wurde ein Aufschlag von 1,5% vereinbart. Auf Basis des aktuellen Drei-Monats-Euribor von minus 0,33% wäre somit eigentlich ein Sollzinssatz von 1,17% gegeben. Für den Kreditnehmer eine gute Sache. Mit dem nachträglichen Einziehen der Zinssatzuntergrenze wurde aber der Indikator bei NULL eingefroren und der Kreditnehmer zahlt somit 1,5%.
Der OGH hat nun entschieden (4 Ob 60/17b v. 03.05.2017), dass ein nachträgliches einseitiges "Einfrieren" des Zinsindikators bei 0 Prozent nicht zulässig ist.
Laut Arbeiterkammer können zu viel verrechnete Zinsen zurückgefordert werden.
Als Kreditnehmer will man natürlich einen möglichst niedrigen Zinssatz haben. Soweit ist die Sachlage einfach. Aber wie setzt sich dieser Zinssatz zusammen? Üblich ist das Festlegen eines Euribor-Referenzzinssatzes zuzüglich eines Aufschlags. Derzeit sind die Referenzzinssätze durchwegs negativ, und die Banken gehen unterschiedlich damit um. Manche verrechnen günstige Aufschläge, geben aber den negativen Euribor nicht an die Kunden weiter, sondern ziehen bei 0 % eine Untergrenze ein. Ob dies zulässig ist, ist derzeit noch Gegenstand von Gerichtsverfahren. Andere Banken geben den negativen Euribor bereits weiter, verrechnen aber im Gegenzug einen höheren Aufschlag. Je nach weiterer Entwicklung des Zinsniveaus (und je nach Ausgang der Gerichtsverfahren) fährt man mit der einen oder mit der anderen Variante besser.
Die sicherste Variante ist die Vereinbarung fixer Zinsen. Diese bekommt man auch jetzt noch für bis zu 20 Jahre zu sehr guten Konditionen. Wenn das Zinsniveau wieder steigt, werden diese Fixzinsangebote schnell teurer werden. Also heißt es für sicherheitsbetonte Kreditnehmer, hier ehe baldigst zuzuschlagen. Auch die Umschuldung bestehender Hypothekarkredite auf einen Fixzinssatz übernehmen wir gerne.
Wem Sicherheit nicht so ein großes Bedürfnis ist wie Flexibilität, ist hingegen mit einer reduzierten Tilgung am besten bedient. Um die Zinsen kommt man nicht herum, aber wer sagt denn, dass man einen Kredit in 360 gleich hohen Monatsraten tilgen muss? Jungfamilien, die soeben Wohnraum gebaut oder gekauft haben, hilft anfangs eine geringere Monatsbelastung. Nach zehn Jahren kann diese dann steigen, oder vielleicht kann man eine Sondertilgung aus einem zu erwartenden Erbe einkalkulieren.
Wichtig ist auch nicht nur auf die Zinsen zu achten. Um wirklich ein gutes Gesamtpaket zu erhalten müssen die Einmal- und Nebenkosten, die generellen Gebühren, die Prämien für allfällige Risikoabsicherungen und Kontoentgelte mitberechnet werden. Aufzupassen ist natürlich auch auf die diversen Gebühren, die bei allfälligen Änderungen während der Kreditlaufzeit eventuell schlagend werden könnten.
Eine Wohnraumfinanzierung wirkt sich jahrzehntelang auf das Haushaltsbudget aus. Ein professioneller und ungebundener Kreditvermittler ist dafür die beste Ansprechstelle. Er organisiert die besten Angebote und begleitet die Entscheidung. Er ist aber auch davor und danach für alle Fragen zur finanziellen Planung und Absicherung für Sie da.
Was vor kurzem noch Science Fiction war, ist nun Wirklichkeit: Unbemannte Flugroboter, die sich mit dem Smartphone steuern lassen - erschwinglich für Jedermann.
Der private Drohneneinsatz ist zwar kaum reglementiert. Dennoch müssen die Hobbypiloten auf der Hut sein. "Denn wenn das Gerät abstürzt, haftet der Führer für alle Schäden" Ob dann die private Haftpflichtversicherung einspringt, hängt ganz vom Anbieter ab. Die meisten privaten Haftpflichtlösungen decken Unfälle mit Drohnen nicht ab! Die Freizeitflieger müssen für Schäden im Fall der Fälle aus eigener Tasche aufkommen.
Generell besteht bei allen Drohnen, die nicht als Spielzeug (bis 250 g) definiert sind Versicherungspflicht. Sobald Drohnen für Foto- oder Filmflüge verwendet werden besteht zusätzlich Bewilligungspflicht durch die Austro-Control.
Aufgrund der Komplexität und den unterschiedlichen Versicherungsangeboten sollte man sich vor dem Drohnenflug unbedingt neutral beraten lassen.
Eine relativ junge Finanzierungsart (nach der Zulassung durch die Finanzmarktaufsicht Ende 2014) ist der Substanzkredit. Dieser darf bis zum Lebensende offen bleiben und muss nicht getilgt werden. Im Gesetzestext des neuen Hypothekar- und Immobilienkreditgesetzes heißt diese Finanzierungsart "Immobilienverzehrkredit". Dieser Ausdruck ist insofern treffend, als es mit einem Substanzkredit auch möglich ist, eine Immobilie über monatliche Kreditauszahlungen laufend zu verzehren. Mahlzeit!
Derzeit findet man erst einige wenige passende Angebote von Banken am Markt. Es wird hauptsächlich das einfachere Modell angeboten, dass der Kunde eine einmalige Kreditsumme von bis zu 50% des Immobilienwerts ausbezahlt bekommt. Der Kredit muss dann zu Lebzeiten nicht (oder nur teilweise) getilgt werden, Zinsen sind aber dennoch zu bezahlen. Weitere Banken arbeiten an der Vorbereitung komplexerer Produkte, und wir wissen aus gut informierter Quelle, dass schon heuer auch eine Kreditauszahlung in flexibel wählbaren Raten möglich sein wird.
Auf Anfrage suchen wir gerne das für Sie am besten passende Kreditmodell und berücksichtigen gegebenenfalls auch welche, die erst in naher Zukunft auf den Markt kommen werden.
Entfall des Vermerks "rote Tafeln" auf der Zulassungsbescheinigung; bei Ausgabe einer roten Kennzeichentafel entfällt der Vermerk "Rote Tafel" auf dem Zulassungsschein/der Zulassungskarte.
Entfall des Vermerks "Wechselkennzeichen"; es entfällt der Vermerk des Wechselkennzeichens im Zulassungsschein/in der Zulassungskarte. Folglich ist keine Neuausstellung erforderlich wenn Fahrzeuge auf ein Wechselkennzeichen angemeldet werden. Im Versicherungsschein ist der jeweils aktuelle Fahrzeugstand sehr wohl zu dokumentieren.
Mischen von Zulassungsschein und Zulassungskarte; bei Wechselkennzeichen kann für jedes Fahrzeug individuell das Format ob Schein oder Karte gewählt werden
Erhöhung der Mindesthaftpflichtversicherungssumme; ab 1.1.2017 wurde vom Gesetzgeber die Mindesthaftpflichtsumme von 7,0 MIO auf 7,6 MIO erhöht. Die Anpassung der bestehenden Verträge erfolgt automatisch durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft.
Ab 1. Juli 2017 dauert die Probezeit für jeden Fahranfänger künftig drei Jahre ab Erteilung der Lenkerberechtigung. Das gilt auch für L17-Fahranfänger. Die Probezeit verlängert sich um ein Jahr, wenn ein Lenker in der Probezeit wegen der Benützung eines Mobiletelefons beanstandet wird. In diesem Fall ist auch eine (kostenpflichtige) Nachschulung zu absolvieren - § 4 FSG, 18. FSG-Novelle (1. Juli 2017)
Zur immer wieder kehrenden versicherungstechnischen Frage ist anzumerken, dass es keiner besonderen/zusätzlichen Versicherungsbestätigung Bedarf. Es ist allerdings eine verpflichtende Obliegenheit des Versicherungsnehmers die L17 Ausbildung der jeweiligen KFZ Versicherung, besser aber dem betreuend Makler anzuzeigen! Denn es gilt auch zu beachten, dass es bei manchen Gesellschaften/Tarifen spezielle Bedingungen gibt. Diese sind u.a. in der Haftpflicht zusätzlicher Selbstbehalt auch bei Fremdverschulden, eingeschränkte Kaskodeckung, zusätzliche Selbstbehalte bei der Kasko, Wegfall Deckung grobe Fahrlässigkeit, ...
Ewald G. Landwirt und erfolgreicher Bandmusiker. Bei seinem langjährigen Uniqa Betreuer hat er schon vor Jahren eine Unfallversicherung mit unter anderem höchstmöglicher Versicherungssumme VS 250.000,00/Progression 600% für Dauernde Invalidität und Jahresprämie über EUR 900,00 eingerichtet.
Vor drei Jahren zeichnete er dann gemeinsam mit seinen Bandkollegen die KLUG für MUSIKER Allianz Spezialunfallversicherung mit VS 80.000/Progression 500%, Verdoppelung ab 50% Dauernder Invalidität und Jahresprämie EUR 172,60.
Im Oktober 2015 verletzte er sich bei Umbauarbeiten des Stalles mit der Handkreissäge seinen linken Zeigefinger.
Im Oktober 2016 verständigten sich Uniqa und Allianz auf einen Sachverständigen. Der Sachverständige stellte eine bleibende Invalidität von 30% fest.
Uniqa leistete EUR 7.500,00
(Berechnung Zeigefinger gem. Gliedertaxe 10%. Somit 10% von VS 250.000,00 = 25.000,00 und davon festgestellte Invalidität 30% = Schadenleistung 7.500,00)
KLUG für MUSIKER Allianz leistete EUR 33.280,00
(Berechnung Zeigefinger gem. Spezialgliedertaxe 100%. Versicherungssumme zum Unfallzeitpunkt EUR 83.200,00, festgestellte Invalidität 30% und Aufwertung aufgrund der hinterlegten Progressionstabelle auf 40% = Schadenleistung EUR 33.280,00)
Eine KLUG für MUSIKER Allianz-Unfall-Schadenleistung, die meiner Meinung nach keiner weiteren Worte bedarf! Besonders freut mich aber, dass Ewald trotz seiner Beeinträchtigung wieder 100%-ig seine musikalische Perfomance erbringen kann. Dazu gratuliere ich ganz herzlich und wünsche ihm weiterhin ALLES GUTE!
Kurzübersicht über die ab 2.1.2017 gültigen Artenschutzrichtlinien CITES II für Musikinstrumente aus Holz:
Mehr Informationen erhalten Sie auf der offiziellen Behördenseite https://www.bmlfuw.gv.at/umwelt/natur-artenschutz/cites.html
und auf dere Seite http://www.gerbeth.at/reise-info.org/Aktuell.htm
Nach einem Wohnungseinbruch über eine nur zugezogene Tür lehnte die Versicherungsgesellschaft die Leistung ab. Die Deckungsklage des Versicherungsnehmers blieb über alle Instanzen erfolglos.
Laut aktuellem OGH Urteil ist nämlich das nur "Zuziehen" bzw. nur "Zufallen" (ohne konkretem ZUSPERREN) der Tür (Wohnung/Haus) eine eindeutige Obliegenheitsverletzung.
Der Kunde hat laut Allgemeinen Versicherungsbedingungen ein unbefugtes Eindringen unmöglich zu machen oder zumindest erheblich zu erschweren. Nur weil er die Haustür mit einem Knauf an der Außenseite zuziehe, erfülle er diese Obliegenheit laut OGH-Urteil (7 Ob 76/16a) nicht - denn es sei allgemein bekannt, dass der Einbruchschutz dadurch weit geringer sei.
Seit Jahren weist der Verein KLUG für MUSIKER immer wieder auf die Notwendigkeit einer versicherungstechnischen Absicherung der Risiken wie z.B. Unfall, Arbeitsleistung und Vermögen hin.
Für bestimmte Risiken hat der Verein KLUG für MUSIKER mit ausgewählten österreichischen Versicherungen Speziallösungen entwickelt. Beispielhaft sind dies die KLUG für MUSIKER Spezialversicherungslösungen für Unfall, Instrumente, Berufsunfähigkeit und Berufshaftpflicht.
Ein ganz aktueller erfolgreich abgewickelter Leistungsfall in der Berufsunfähigkeit zeigt wie wichtig es ist, sich generell und vor allem auch richtig abzusichern.
Der betroffene Berufsmusiker hat uns erlaubt darüber zu berichten. Um die Anonymität zu wahren haben wir aber trotzdem u.a. den Namen geändert.
Florian T, Frühvierziger, Posaunist, fix angestellter Orchestermusiker, abgesichert mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung eingerichtet von KLUG für MUSIKER, Monatsrente 1.500,00 EUR.
Im ersten Quartal 2015 treten bei Florian T. vermehrt Ansatzprobleme auf. Es blieb ihm nichts anderes übrig als der Krankenstand und intensiv nach der/den Ursachen(en) zu forschen. Nach der Konsultierung mehrerer Spezialisten wurde eine "Fokale Dystonie" diagnostiziert. Florian T., als begeisterter Musiker ließ nichts unversucht, um wieder 100%-ig genesen in den Spielbetrieb zurück zu kehren. Im Spätherbst 2015 musste er sich allerdings eingestehen, dass eine Rückkehr in den Orchesterbetrieb auf absehbare Zeit unmöglich sein wird. Zu diesem Zeitpunkt tritt er an KLUG für MUSIKER mit der Bitte heran, ihn bei der Leistungsbeanspruchung zu unterstützen.
Unser Deckungsgeber wurde umgehend informiert und der im "Schadensfall" erforderliche Prozess gestartet. Unser Deckungsgeber hat uns instruiert, welche Dokumente, Untersuchungen und Arztberichte etc. erforderlich sind. Die Unterlagen wurden schrittweise an die Versicherung übermittelt. In einem weitestgehend transparenten und interaktiven Verfahren zwischen uns und der Versicherungsgesellschaft fand die Fallbeurteilung und Leistungsprüfung statt. Ende April 2016 erhielten wir für unseren Klienten Florian T. die Leistungszusage. Konkret bedeutet dies, dass Florian T. rückwirkend ab Diagnose "Fokale Dystonie" 1.500,00 EUR Rente pro Monat bezahlt und die bis dato bezahlten Prämien rückerstattet bekommt.
In einem Telefonat vor wenigen Tagen hat uns Florian T. die Überweisung der Versicherung bestätigt. Ebenso berichtetet er, dass ihm das Finanzamt für die BU Rentenzahlung Steuerfreiheit bestätigt hat.
Ob Florian T. jemals in seinen angestammten Beruf als Orchestermusiker zurückkehren wird, ist ungewiss und sehr bedauerlich. Über die rasche positive Leistungszusage und die vereinbarte monatliche Rentenzahlung sind Florian T. und wir sehr erleichtert.
Eine Berufshaftpflichtversicherung ist für alle Heilberufler unabdingbar.
Die Haftpflichtversicherung deckt allerdings nur die Ansprüche des Geschädigten. Nicht übernommen werden aber im Falle eines Strafverfahrens die Kosten für Sachverständigengutachten, Vorerhebungen und Vertretung durch einen Anwalt. Daher ist der Abschluß einer Ärzte Rechtsschutzversicherung für alle Heilberufler, Ärzte - in Ausbildung, freiberufliche tätige oder Angestellte - ratsam.
Das Angebot an ordentlichen Berufsrechtsschutzlösungen ist überschaubar. Es gibt aber einige sehr gute Spezialangebote.
ORF 09.09.2016
In der Wohnung eines pensionierten Musikers in Margareten befand sich eine Sammlung von rund 40 wertvollen Geigen, darunter etwa eine Violine von Nicolaus Amati vom Anfang des 18. Jahrhunderts sowie Violinen von Eugen Gärtner und Louis Otto. Insgesamt macht der Wert der gestohlenen Geigen sowie von zahlreichem Zubehör mehrere hunderttausend Euro aus.
"Die Musikinstrumente stellen nicht nur einen beträchtlichen materiellen, sondern auch einen sehr persönlichen Wert für den Besitzer dar", sagte Maierhofer. Der pensionierte Musiker ist über den Verlust seiner über Jahre zusammengetragenen Sammlung naturgemäß sehr betrübt.
Der Mann hatte sich am 25. und 26. August im Ausland aufgehalten, als die Einbrecher kamen, so Polizeisprecher Patrick Maierhofer. Die Einbrecher verschafften sich durch die Wohnungstür Zutritt. Neben den Geigen stahlen sie auch noch Bargeld und Schmuck.
Das Landeskriminalamt hat die Ermittlungen übernommen und wertet derzeit alle verfügbaren Spuren aus. Auf der Internetseite des Bundeskriminalamts sind Bilder der Geigen einzusehen. Hinweise werden an das LKA Wien, Gruppe Diebstahl, unter der Telefonnummer 01/31310/DW33800 erbeten.
Mit einiger Vorlaufzeit wurde im August 2011 das Projekt KLUG für MUSIKER der Öffentlichkeit vorgestellt. Am 14.10.2011 wurde der VEREIN KLUG für MUSIKER von der Vereinsbehörde genehmigt.
Zu den Themen Instrumentenversicherung, Spezialunfallschutz, Berufsunfähigkeit und Berufshaftpflicht haben wir bis heute sicher mehrere tausend Interaktionen. Unzählige Instrumente und hunderte Musiker wurden/sind mit den KLUG für MUSIKER Versicherungslösungen perfekt abgesichert. VIELEN HERZLICHEN DANK für das große Interesse und Vertrauen!
Ein herzliches DANKESCHÖN auch an alle unsere Versicherungspartner, speziell aber an die Allianz Elementar AG, Donau Versicherung AG und Uniqa Insurance Group für die stets gute und konstruktive Zusammenarbeit.
Als kleines DANKESCHÖN loben wir gemeinsam mit unseren Versicherungspartnern im Zeitraum 15.9.2016 bis 15.10.2016 Geburtstagsangebote wie folgt aus:
Einzigartige 100%-ige Absicherung von Finger, Hand, Bein und Stimme zu leistbarer Prämie exklusiv für Musiker, Musikstudenten und Musiklehrer.
Von den ersten 5 einlangenden Verträgen übernehmen wir die ersten sechs Monatsprämien (Vertragsbindung drei Jahre). Ihr persönliches Geburtstagsangebot erhalten Sie unter office@klugfuermusiker.at
Anmerkung: Dieses Angebot gilt leider nicht für Personen mit Wohnsitz in Tirol und Vorarlberg
Günstigste und beste Absicherung für alle wertvollen Instrumente (auch elektronische) mit weltweiter Deckung und ohne Selbstbehalt.
Geburtstagsangebot Privatkunden - Von den ersten 5 einlangenden Verträgen übernehmen wir 50% der ersten Jahresprämie (Vertragsbindung drei volle Kalenderjahre). Ihr persönliches Geburtstagsangebot erhalten Sie unter office@klugfuermusiker.at
Geburtstagsangebot Musikverein, Kapellen und Bands - Bei den ersten 5 einlangenden Verträgen wird der Prämiensatz von 1% auf 0,85% reduziert (Vertragsbindung drei volle Kalenderjahre). Ihr persönliches Geburtstagsangebot erhalten Sie unter office@klugfuermusiker.at
Anmerkung: Aus Fairnessgründen werden o.g. Aktionsangebote nicht reserviert - Es gilt ausschließlich "first come - first serve"!
Immer länger werdende Lebenserwartung, steigende Versorgungs- und Erhaltungskosten (trotz niedriger Inflation) können bei Senioren mit der Zeit zu finanziellen Engpässen führen. Dies trotzdem Vermögen in Form von Wohnung oder Haus vorhanden ist. Es geht darum, dieses gebundene Vermögen zu "entfesseln".
In den vergangenen Monaten haben wir bereits mehrmals über so genannte Substanzkredite für Senioren mit lastenfreien Liegenschaften informiert. Wir haben viele Anfragen erhalten, viele interessante Fragen beantwortet und einiges an gebundenen Vermögen "entfesselt". Gemeinsam mit unserem Kooperationspartner Dr. Manninger habe ich die immer wieder kehrenden Fragen zusammengefasst:
Wohnung oder Haus? Es ist egal ob es sich um ein Haus oder eine Wohnung handelt.
Welche Immobilie ist geeignet? Grundsätzlich jede lastenfreie Immobilie. Bei den meisten Anbietern von Substanzkrediten muss allerdings die Immobilie der Erst-Wohnsitz und für mindestens 6 Monate im Jahr bewohnt sein.
Darf die Immobilie bis zum Lebensende genutzt werden? Ja, das ist so vorgesehen.
Welche Summe wird finanziert? Gängige Praxis ist derzeit, dass maximal 50% des Immobilienwertes finanziert werden. Für die Höhe ist aber auch die Haushaltsrechnung entscheidend. Mit einer Haushaltsrechnung wird errechnet, wie hoch die Rate für die monatlich zu bezahlenden Zinsen sein darf.
Muss ich den Substanzkredit zurückzahlen? Der Kredit muss nicht (darf aber) rückgezahlt werden. Grundsätzlich ist vorgesehen, dass er bis zum Lebensende offen bleibt und nur die jährlich anfallenden Zinsen auf Basis monatlicher Raten bezahlt werden. Der Kredit kann sogar vererbt werden (von der FMA seit Ende 2014 erlaubt).
Wann wird der Kredit fällig? Beim Tod des Kreditnehmers, dauerhaften Auszug aus der Immobilie, Verkauf der Immobilie, Refinanzierung des Kredites und Verstoß bestimmter Auflagen wie zum Beispiel Nichtbezahlung der vereinbarten monatlichen Zahlungen der Zinsen.
Erfolgt eine Eintragung im Grundbuch? Ja
Welche Kosten fallen an? Es fallen, die für eine ?normale? Finanzierung zu veranschlagenden Gebühren und Kosten an. Diese werden nicht in bar erbracht, sondern in der Kreditsumme berücksichtigt.
Gibt es ein Alterslimit? Sinnvollerweise sollte ein Substanzkredit erst ab einem Lebensalter von 65PLUS eingerichtet werden.
Gibt es Einschränkungen bei der Mittelverwendung? Bei guten Angeboten gibt es überhaupt keine Zweckwidmung. Der Kreditnehmer entscheidet welche Bedürfnisse er damit befriedigt. Reisen, Umbau, Pflege, Unterstützung der Kinder, Enkel, vorgezogene Vererbung, ...
Weitere Fragen richten Sie bitte an c.coufal@klugvorgesorgt.at
Wie im Frühjahr angekündigt, haben wir die aktuellen "klassischen" Versicherungsvorsorgeangebote auf Sinnhaftigkeit geprüft. Die in den letzten Tagen in der Presse publizierten aktuellen Werte zur Lebenserwartung im Jahr 2060 passen dazu sehr gut. Denn ohne sinnvoller Pensionsvorsorge ist Altersarmut sehr wahrscheinlich.
Angebote/Produkte gibt es ja sehr viele. Für den "normalen" Konsumenten als sinnvolle, richtig konfigurierte Basispensionsvorsorge erweisen sich aber bei genauer Betrachtung nur sehr wenige. Aber der Reihe nach.
Was ist gemeint mit Basispensionsvorsorge? Wie ein Haus sollte auch die Pensionsvorsorge auf einem stabilen Fundament und mehreren Säulen aufgebaut werden. Das Fundament/die Basis sollte risikolos und exakt planbar sein. Wie bisher gewährleistet dies auch in der Zukunft nur die klassische Lebens-/Pensionsversicherung mit Kapital- und/oder Rentengarantie. Andere Angebote wie z.B. Fonds, Vorsorgewohnungen oder ähnliche Produkte sind ungeeignet. Beim Haus wird ja auch nicht mit dem Dach begonnen!
Was bedeutet richtig konfiguriert? Für die Basispensionsvorsorge sind ausschließlich ansparende Lösungen (Erlebenstarife) ohne Zusatzbausteine (Berufsunfähigkeit, Ableben, Prämienfreistellung, vorzeitige Entnahme, ...) sinnvoll. Bei den Kosten/Spesen ist darauf zu achten, dass diese möglichst nieder sind. Die Prämienverwendung, die Kosten/Spesen und die effektive Verzinsung müssen im Angebot verständlich angeführt sein. Weniger wichtig ist es ob es sich um ein Angebot mit/ohne Zinsgarantie handelt. Der richtige Anbieter wird mit/ohne Zinsgarantie das beste Ablaufergebnis erzielen. Derzeit beläuft sich die Gesamtverzinsung zwischen 2,5% und 3,25%.
Was ist gemeint mit richtiger Anbieter? Angesichts der sehr schwierigen Finanzmärkte sind internationale Größe und die betriebliche Professionalität (Organisation, Kosten, ...) entscheidend. Es geht ganz einfach darum, wie hoch sind die Betriebs-/Vertriebs- und Veranlagungskosten des Anbieters. Es sollten immer mehrere Angebote miteinander verglichen werden!
Wann sollte begonnen werden? So früh als möglich. Anstatt eines Bausparvertrages ist es besser, wenn bereits für das Baby eine klassische Vorsorgelösung mit Laufzeit Endalter 65 eingerichtet wird.
Was sollte gemieden werden? Kurze Laufzeiten wie z.B. die Matura-/Ausstattungsvorsorge, Produkte für über 50, oder aber die Absicherung von Krebs, schwere Krankheiten und jegliche Kombination Vorsorge mit Risiko.
Was sollte jeder tun, der Unternehmer oder Angestellter ist? Er sollte nach umfassender Beratung eine betriebliche Pensionsvorsorge (bAV) einrichten. Es wird BRUTTO für NETTO einbezahlt. Abhängig vom Modell fallen überhaupt keine, oder deutlich geringere Lohnabgaben und Steuern an.
Conclusio: Die klassische Erlebensversicherung ist und bleibt die Lösung für die Basispensionsvorsorge. Auf jegliche Zusatzbausteine möglichst verzichten. Wenn es Bedarf für eine Risikoversicherung Ableben, Berufsunfähigkeit oder Unfallversicherung gibt, dann unbedingt getrennt einrichten. Tarif, Spesen/Kosten und der Anbieter müssen geprüft werden. Ein möglichst früher Beginn und eine Laufzeit bis mindestens Lebensalter 65 gewährleisten gute Ablaufergebnisse.
Seht nachstehend - Bitte unbedingt unterstützen! D.h. an die Bundesregierung schreiben, posten, teilen, ... lg
Lieber Herr Coufal,
die Ereignisse überschlagen sich: Die EU-Kommission hat gestern eingelenkt und verkündet, dass die nationalen Parlamente nun doch über das CETA-Abkommen abstimmen können sollen. Letzte Woche noch wollte die Kommission die Parlamente von dieser Entscheidung ausschließen. Das ist ein erster Erfolg des zivilgesellschaftlichen Protests in Österreich u...nd Europa.
Das zeigt: Unser Protest wirkt! Jetzt gilt es aber, den Widerstand gegen CETA noch größer zu machen. Wir wollen Bundeskanzler Christian Kern mindestens 150.000 Unterschriften überreichen, wenn wir ihn in den nächsten Wochen persönlich treffen und so klar machen: Die Mehrheit in Österreich lehnt CETA und TTIP ab.
CETA, das Handelsabkommen zwischen der EU und Kanada, ist unterschriftsreif ausverhandelt. Und es ist wie TTIP eine echte Gefahr für unsere Demokratie. Konzerne bekommen private Schiedsgerichte und können Regierungen verklagen. Unsere Rechte als VerbraucherInnen und der Umweltschutz werden abgesenkt. CETA ist der Türöffner für TTIP, es beeinflusst unser Leben in fast allen Bereichen.
Gemeinsam mit Ihnen können wir es schaffen, den CETA-Protest groß zu machen! Schon über 50.000 Bürgerinnen und Bürger haben sich dieser Forderung angeschlossen. Seien Sie auch dabei und setzen Sie mit uns ein starkes Zeichen, das unsere Bundesregierung nicht übersehen kann!
Die Entscheidung von heute hat jedoch auch einen Haken: Die Parlamente sollen zwar über CETA abstimmen können, die EU-Kommission plant aber, dass das Abkommen trotzdem schon vorher in Kraft treten kann ? per Beschluss der EU-Handelsminister. Bundeskanzler Christian Kern und seine Regierung dürfen diesem Ansinnen auf keinen Fall zustimmen! Das schaffen wir nur mit großem öffentlichen Druck!
Helfen Sie uns den Druck zu erhöhen! Lassen Sie uns gemeinsam Geschichte schreiben und das gefährliche Handelsabkommen zu Fall bringen!
Jetzt erst recht: CETA muss Geschichte werden. Wir haben es in der Hand.
Hoffungsvoll und kämpferisch grüßend
Nikolai Miron
für GLOBAL 2000
Bei allen Bezeichnungen, die auf Personen bezogen sind, meint die gewählte Formulierung beide Geschlechter, auch wenn aus Gründen der leichteren Lesbarkeit die männliche Form steht!
Vor mehr als 10 Jahren wurde der Energiebereich (Strom und Gas) in Österreich liberalisiert. Viele neue Anbieter drängten in den Markt. Trotzdem hat nur jeder 10. Haushalt den Energie-Anbieter tatsächlich gewechselt.
Dies obwohl enormes Einsparungspotential bei Strom- und Gaskosten gegeben ist!
Die mögliche Ersparnis liegt durchschnittlich bei einer Wohnung bei ca. 200,00 EUR und bei einem Haus bei ca. 650,00 EUR pro Jahr/Haushalt. Es liegen aber auch unzählige Praxisfälle vor, bei denen bis zu 1.500,00 EUR pro Jahr durch Anbieterwechsel eingespart wurde.
Ausgangssituation 31.12.2015: Gasverbrauch 5.329 kWh, Jahreskosten inkl. Steuern/Abgaben 440,72 EUR. Stromverbrauch 3.087 kWh, Jahreskosten inkl. Steuern/Abgaben 619,44 EUR. Gesamtkosten 2015 1.060,16 EUR.
Bei gleichem Verbrauch rechnerische Gesamtkosten 2016 818,20 EUR.
Einsparung 241,96 EUR
In unserem Vergleichsportal wurde ein Storm- und Gasvergleichsrechner integriert. Mit einer Eingabe für Strom und einer weiteren Eingabe für Gas (jeweils Jahresverbrauch 2015) kann ich für Sie in wenigen Sekunden einen tagesaktuellen Marktvergleich berechnen.
In weiterer Folge gibt es nur zwei Möglichkeiten:
Ja und es ist wichtig zu wissen:
Interessiert? Dann senden Sie mir so rasch als möglich eine Kopie der letzten Jahresabrechnung(en) Strom und Gas an office@klugvorgesorgt.at. Die Übermittlung ist mit keinerlei Verpflichtung verbunden. Der Marktvergleich ist für Klienten & Freunde der KLUG VORGESORGT GmbH kostenfrei.
Ich freue mich auf Ihre Rückmeldungen und vor allem auf Ihre Jahresabrechnungen!
Herzliche Grüße
Christian Coufal
Geschäftsführer KLUG VORGESORGT GmbH
Egal, ob man Geld für die Haus-/Wohnungssanierung benötigt, eine Weltreise finanzieren möchte, oder das Geld bereits für die Pflege braucht - Substanzkredite im Alter machen es möglich.
Nicht jeder Senior verfügt über größere Geldsummen, aber über eine lastenfreie Liegenschaft verfügen sehr viele. Somit ist die Immobilie der größte Teil des Vermögens, hat aber den Nachteil, dass es sich nicht verwerten lässt, so lange man selbst darin wohnt. Sobald erhöhter Kapitalbedarf für z.B. altersgerechten Umbau, thermische Sanierung, altersbedingte Renovierung auftritt müsste die Liegenschaft eigentlich verkauft werden, wenn es keine anderen Reserven gibt. Meist wird nicht daran gedacht, dass die Immobilie auch als Finanzierungsquelle dienen kann.
Über Substanzkredite, also die Belehnung der Liegenschaft zwecks flexibler Verwendung, kann die Gruppe der Immobilienbesitzer die erforderlichen Investitionen tätigen und sich die Lebensqualität verbessern. Sie kann aber auch Kinder, Enkel bzw. die Erben beim Existenzaufbau, der Familiengründung, ... vorgezogen finanziell unterstützen.
Trotz kontinuierlich steigender Lebenserwartung ist Altersfinanzierung in Österreich noch nicht sehr weit verbreitet. Viele der Banken haben sich noch nicht darauf eingestellt und somit müssen Kredite mit 75 zurückbezahlt sein. Viele Senioren meinen daher eine Finanzierung im Alter ist sowieso undenkbar, oder schrecken vor einer Verschuldung im Alter zurück und fragen daher gar nicht nach.
Das ist schade. Denn es gibt bereits eine ausreichende Anzahl an interessanten Angeboten. Wie aber auch bei normalen Finanzierungen trennt sich im Detail "die Spreu vom Weizen". Sich nur der Hausbank anzuvertrauen ist auch in diesem Fall der denkbar schlechteste Weg. Aktuell gibt es in Österreich mehrere Modelle für Finanzierung im Alter. Welches Modell das richtige ist hängt davon ab, wofür das Geld gewünscht wird, wie alt bin ich, welchen Wert hat meine Immobilie und soll die Immobilie schlussendlich nach Ableben verwertet oder aber doch für wen auch immer noch verfügbar bleiben.
Beispiel: Immobilienwert 300.000,00 EUR. Darlehenshöhe 50% von 90% des Immobilienwertes = somit 135.000,00 EUR. Laufzeit 15 Jahre, Fixzinssatz 2,80% p.a. ermöglicht eine monatliche Rente von 589,00 EUR. Die Rückzahlung ist während der Laufzeit möglich, oder aber Kapitalerstattung zu einem vereinbarten Zeitpunkt bzw. Verwertung der Immobilie. Im Todesfall haben auch die Erben die Wahl zwischen Rückzahlung und Verwertung.
Gemeinsam mit unsere Kooperationspartner wertsache.at eruieren wir in einem ersten Schritt den Bedarf und wählen dann das/die passenden Modelle aus. Wir begleiten Sie vom Angebot bis zur Auszahlung und darüber hinaus.
Banken befinden sich derzeit in einem schwierigen Umfeld. Einerseits sollen sie mehr Kredite vergeben, andererseits müssen die Risiken in ihren Bilanzen reduziert werden. Daher ist es schwieriger geworden, Kredite an Unternehmen zu vergeben. Bei den Privatkunden und speziell bei risikoarmen Wohnraumfinanzierungen hat sich allerdings der Wettbewerb drastisch verschärft. Davon profitieren private Kreditnehmer.
Es lohnt sich daher, ältere Kreditverträge überprüfen zu lassen. Je nach Restlaufzeit und damals gewährter Kondition kann sich eine sogenannte Umschuldung auszahlen. Dabei wird zu besseren Konditionen ein neuer Kredit aufgenommen, der den Restbetrag des alten Kredits abdeckt. Nachdem dabei auch Nebenkosten anfallen, muss unbedingt vorher berechnet werden, wie das Ergebnis unter Berücksichtigung aller Kosten aussehen wird. Dazu verwendet man den sogenannten Effektivzinssatz.
Beispiel: Ein Kredit von ursprünglich 300.000,00 EUR ist derzeit mit 2% verzinst und hat eine Restlaufzeit von 20 Jahren und einen offenen Restkreditbetrag von 200.000,00 EUR. Damit ist schon einmal das Verhältnis von Kreditbetrag zu Immobilienwert deutlich besser geworden, womit eine Verbesserung der Kondition sehr wahrscheinlich ist. Angenommen, es lässt sich durch eine Umschuldung der Effektivzinssatz auf 1,75 % senken, dann beträgt die Ersparnis pro Monat 23,50 EUR und nach 20 Jahren 5.640,00 EUR. Zusätzlich hatte die erste finanzierende Bank eine Ablebensversicherung verlangt, die weitere 30,00 EUR pro Monat kostet. Die neue Bank verlangt diese nicht, und somit können weitere 7.200,00 EUR eingespart werden. Gesamtersparnis rd. 13.000,00 EUR.
Der finanzielle Vorteil variiert nach Kreditsummen, Restlaufzeiten und Ausgangskonditionen. In Kooperation mit Dr. Manninger von Wertsache.at berechnen wir gerne Ihr Einsparpotenzial.
Im derzeitigen Nullzins-Umfeld ist es schwierig, mit verzinslichen Kapitalanlagen auch nur die Kaufkraft seines Vermögens zu erhalten. Von Zuwächsen kann nur geträumt werden. Gleichzeitig wird beklagt und auch durch Statistiken belegt, dass die Reichen immer reicher werden. Wie machen die das? Man sieht die Antwort an einem der reichsten Männer der Welt, Warren Buffett. Mit Sparbuchzinsen und Staatsanleihen hätte er sein Lebenswerk nicht schaffen können. Er investierte hauptsächlich in Aktien und Unternehmensbeteiligungen und tut das auch heute noch. Möchten Sie wissen ob dieser Anlagestil auch für Sie geeignet ist? Gerne vereinbaren wir einen Termin mit unserem Kooperationspartner Dr. Martin Manninger/Geschäftsführer Wertsache.at.
Wenn ein eher konservativerer Anlagestil bevorzugt ist bieten sich Immobilien an. Immobilien sind Sachwerte wie Aktien oder Unternehmensanleihen. Wir empfehlen je nach persönlicher Situation Vorsorgewohnungen und Bauherrenmodelle und im kurzfristigen Bereich offene Immobilienfonds, die ohne Bindungsfrist jederzeit spesenfrei verkauft werden können.
Aber auch im verzinslichen Bereich gibt es noch attraktive Angebote, beispielsweise eine sofort beginnende Rentenzahlungen gegen Einmalerlag. Aktuell wird zum Beispiel eine mit 4% (abzgl. KESt) fix verzinste Unternehmensanleihe (nicht börsennotiert, Ausnahme von der Prospektpflicht gem. § 3 Abs 1 Z 9 KMG) angeboten, deren Auszahlungen man über einen Zeitraum von 10, 15 oder 20 Jahren monatlich genießen kann. Wahlweise können die Auszahlungen 5 Jahre aufgeschoben werden, womit sie durch den Zinseszinseffekt höher ausfallen.
Kontaktieren Sie uns noch heute. Damit nicht schon morgen Ihr mühsam erspartes Geld weniger wert ist!
Schon den/die eine oder andere Wanderung, Lauf, Rad- oder Motorradtour absolviert und die ersten warmen Tage in der Natur genossen?
Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt bei Unfällen in der Freizeit/im Urlaub nicht! Berge-, Unfallkosten, Selbstbehalte von Krankenhaus, Arzt und bei Heilbehelfen, ... können ganz schön teuer werden. Eine dauernde Invalidität gefährdet Beruf und somit die Existenz. Eine private Unfallversicherung empfiehlt der Verein für Konsumenteninformation für jede Familie.
Die Kosten- und Leistungsunterschiede für eine ordentliche private Unfallversicherung sind allerdings beträchtlich. "Eine teurere Unfallversicherung" ist in den wenigsten Fällen die BESTE. Für eine Familie mit zwei Kindern schwanken die Monatsprämien zwischen 28,00 EUR und knapp unter 100,00 EUR. Auf zehn Jahre gerechnet bedeutet dies eine Ersparnis von 8.640,00 EUR.Bei Einzelpersonen (40 Jahre) reicht die Bandbreite von 16,00 EUR bis 54,00. Und somit auch eine Einsparung von bis zu 4.560,00 EUR.
Welche Versicherungsleistungen sollte eine ordentliche Unfallversicherung umfassen? Zumindest bis zu 1.000.000,00 EUR Einmalleistung nach einem Unfall und Ersatzleistung für Unfallkosten in ausreichender Höhe.
Oft meinen Konsumenten mit der in den Kreditkarten oder Reiserversicherungen inkludierten Unfallversicherungen ausreichend geschützt zu sein. Darauf verlassen sollte man sich aber in keinem Fall. Die Leistungen die man irgendwo dazu kommt sind bei bleibender Invalidität meist nur ein Tropfen auf dem heißen Stein und für den Ernstfall vollkommen ungeeignet.
Oft wird auch übersehen, dass es bei einem vereinsmäßig ausgeübten Sport überhaupt einer speziellen privaten Unfallversicherung bedarf. Nahezu fahrlässig wird dies von vielen Sportlern, aber auch den Eltern von im Sportverein "spielenden" Kindern, ignoriert/vernachlässigt.
Wir vergleichen alle privaten Unfallversicherungsangebote und kennen die besten Lösungen für Freizeit, Sport, und Urlaub ? Gerne beraten wir Sie und Ihre Familie!
Ein kleines Unternehmen im Lechtal hat sich auf die Kältebehandlung von Musikinstrumenten spezialisiert. Die Instrumente werden über mehrere Stunden auf minus 180 Grad abgekühlt, wodurch sie wieder besser spielbar sein sollen.
Wolfgang Lausecker von Cooltech sagt, man habe mit Werkzeugen begonnen und sei über Federstähle zu Gitarrensaiten gekommen und habe dann erfahren, dass in Amerika auch Blechblasinstrumente behandelt werden. Das habe man versucht und gesehen, dass es relativ gut gehe.
Instrument spricht besser an
Die Bauteile werden in eine Tiefkühltruhe gelegt, und mit Stickstoff auf minus 180 Grad runtergekühlt. Nach 15 Stunden ist das Prozedere beendet. Eine Behandlung kostet je nach Instrument 150 bis 500 Euro. Der Klang von Blechblasinstrumenten werde offener, so Lausecker, das Instrument spreche besser an und lasse sich leichter spielen. Gerade schwierig zu spielende Töne würden durch die Behandlung besser einrasten. Auch eine Gitarre vibriere nach der Behandlung ganz anders.
Begeisterte Klienten sind das Nürnberger Symphonieorchester, die Dresdner Oper oder das Innsbrucker Landestheater, Sie alle lassen Instrumente frostig behandeln - www.cooltech.at
2015 erzielten wir bei 98,1% aller geprüften Sachversicherungsverträge deutliche Verbesserungen und Prämieneinsparungen.
Möchten Sie wie unsere Klienten von einem aktiven Vertrags-/Schadenmanagement, regelmäßigen Tarifvergleichen und Spezialtarife profitieren?
Spezialtarife Beispiele: Haushalt (Katastrophenschutz bis 50% der VS), KFZ (generell kein Kaskoselbstbehalt bei Glas), Unfall (Spezialgliedertaxen für ALLE), Rechtsschutz (Vorsatz, Diversion) und Zusatzkrankenversicherung (vereinfachte Annahme, Wegfall von Wartefristen)
Wir nutzen eines der modernsten und umfangreichsten ONLINE-Vergleichsprogramme, in dem alle unsere Spezialtarife eingebettet sind!
IHR NUTZEN: Bedarfsgerechte Absicherung, günstige Prämie, Bedingungen ohne WENN und ABER
Hinter diesen Ausdrücken steht eine nutzbringende Finanzierungsform für Senioren, die im Besitz einer Liegenschaft sind (Wohnung, Haus, Grund). Interessant für Senioren, die spät aber doch ihren Lebenstraum realisieren, den Kindern/Enkerln finanziell unter die Arme greifen möchten oder ganz einfach finanziellen Bedarf für dringend notwendige Haussanierung, Pflege, ... haben. Denn für diese gibt es einen einmaligen Kreditbetrag oder eine monatliche Rente (sozusagen negative Kreditraten, daher "Reverse Mortage").
IHR Nutzen: Das in einer Immobilie gebundene Kapital wird "entfesselt" und sinnvoll genutzt.
Seit Jahresbeginn nutzen wir gemeinsam mit unserem Kooperationspartner Dr. Manninger von wertsache.at eine Online-Finanzierungsplattform. Damit können wir anonyme Finanzierungsausschreibungen erstellen und erhalten schnell ein Ergebnis, welche Bank ein Projekt zu welchen Konditionen finanzieren würde. Die besten Konditionen nehmen wir dann als Ausgangspunkt für weitere Verhandlungen, um für unsere Kunden das optimale Ergebnis zu erzielen.
IHR NUTZEN: Interessenten profitieren von einer sehr raschen Rückmeldung, ob/wie Finanzierung möglich ist, einer standardisierten Abwicklung und Topkonditionen (zuletzt konnten wir bei Eigenheimfinanzierungen Zinssätze deutlich unter 1,5% nominal ausverhandeln).
OTS/23.09.2015 Deckung bei humanitärem Einsatz in der Flüchtlingshilfe für den Rahmenvertrag der Ärzteservice Ärzte - Haftpflichtversicherung durch die Zürich Versicherung AG.
Viele Ärzte und Ärztinnen sorgen gemeinsam mit Sanitätern und Krankenpflegekräften seit Wochen für eine rasche und flexible medizinische Versorgung der Flüchtlinge.
Allerdings verfügen viele Ärzte über keine ausreichende Haftpflichtversicherung für diese Hilfeleistungen. Für niedergelassene Ärzte ist der Versicherungsschutz auf das ausgeübte Fachgebiet und Erste Hilfe beschränkt. Beim angestellten Arzt besteht zudem nur Versicherungsschutz für Tätigkeiten im Spital. Die in der Flüchtlingshilfe notwendige medizinische Versorgung geht über Erste Hilfe hinaus.
Die Ärzteservice hat sich daher gemeinsam mit der Zürich Versicherung AG als Versicherer für den Rahmenvertrag des Vereins für Ärzteservice und Ärzteinformation entschieden, die Deckung für selbstständige Ärzte und angestellte Ärzte auf den humanitären Hilfseinsatz bei der Flüchtlingshilfe innerhalb Österreichs zu erweitern.
In der Ärzteservice Ärzte-Haftpflichtversicherung besteht somit Deckung für niedergelassene (=freiberuflich tätige)Ärzte und angestellte Ärzte unabhängig von der Fachrichtung für ihren humanitären Hilfseinsatz bei der Flüchtlingshilfe innerhalb Österreichs. Wie andere Versicherer mit diesem Thema umgehen, ist direkt beim jeweiligen Versicherungsunternehmen zu erfragen.
Noch bis Ende 2015 gilt die derzeitige Regelung der Grunderwerbsteuer. Die Steuer beträgt bei Übertragung innerhalb der Familie nur 2% vom sogenannten dreifachen Einheitswert, egal ob die Immobilie verkauft, verschenkt oder vererbt wird. Ab 2016 werden solche Übertragungen in den meisten Fällen deutlich teurer! Es wird nämlich der sogenannte Grundstückswert als Bemessungsgrundlage herangezogen, der sich am Verkehrswert orientiert. Die Rechtsanwaltskammer gibt folgendes Beispiel an: Eigentumswohnung in Wien mit einem Einheitswert von 17 000 EUR. und einem Grundstückswert von 490 000 EUR löst derzeit eine Grunderwerbsteuer von 1 020 EUR aus. Ab 1.1.2016 steigt diese Steuerbelastung auf 7400 EUR. In den meisten Fällen empfiehlt es sich daher aus steuerlicher Sicht, Immobilien noch vor Jahresende zu übertragen.
Quelle: http://www.rechtsanwaelte.at/buergerservice/rechtsgebiete/grunderwerbsteuer-neu/
Für weitere Fragen, die Empfehlung von Notar und/oder Rechtsanwalt, ... stehen wir gerne zur Verfügung.
Ein bisher unbekannter Dieb hat am vorigen Samstag 14.11.2015 in einem Wiener Innenstadtlokal eine Querflöte aus Gold im Wert von 100.000 Euro gestohlen. Das Instrument gehört einem Flötisten der Wiener Philharmoniker. Er erstattete Anzeige und die Polizei bittet um Hinweise Die Querflöte besteht aus 24 Karat Gold. Die Tasche der Marke Nahok ist cremeweiß und hat einen braunen Riemen. Laut Polizei gab es beim Diebstahl keine Zeugen. Das Landeskriminalamt ermittelt wegen schweren Diebstahls und bittet um Hinweise. Das Instrument ist laut Polizei versichert.
Mit der KLUG für MUSIKER Instrumentenversicherung können wir keinen Diebstahl verhindern, aber Ihren finanziellen Schaden begrenzen. Und das nicht nur bei Diebstahl sondern bei nahezu alle Gefahren.
Günstige Beiträge, kein Selbstbehalt (seit 1.10.2015 auch nicht mehr bei Diebstahl aus dem Auto bzw. mit dem Auto) und ein Ansprechpartner vom Antrag bis zur Schadenabwicklung sind garantiert.
Ich wünsche eine besinnliche Adventzeit, ein schönes Weihnachtsfest und ein gutes 2016.
Christian Coufal - Obmann
Verein KLUG für MUSIKER - Spezial-Versicherungsdeckungen für Unfall, Berufshaftpflicht, Berufsunfähigkeit und Instrumente
Linz/Wien - Die Konsumentenschützer der Arbeiterkammer (AK) Oberösterreich haben große Unterschiede bei Versicherungen für ein Einfamilienhaus entdeckt. Getestet wurden elf Produkte für eine Wohnnutzfläche von 130 Quadratmetern. Die Jahresprämien lagen bei einer vorgegebenen Mindestdeckung zwischen 518 und 1.135 Euro, teilte die AK in einer Presseaussendung am Montag mit ...
Mehr unter http://derstandard.at/2000022189933/Grosse-Unterschiede-bei-Haushaltsversicherungen
Im Jahr 2014 sind mehr als 800.000 Menschen verunfallt. Aufgrund des besonders schönen Sommers wird diese enorme Zahl an Unfällen heuer deutlich übertroffen. Von einigen besonders tragischen Fällen haben Sie sicher in den Medien gelesen. Erschreckend ist auch die große Anzahl der verunfallten Kinder.
Eine Unfallversicherung kann einen Unfall nicht verhindern. Eine ordentliche Unfallversicherung kann allerdings die Konsequenzen lindern und Perspektiven für die Zukunft schaffen.
Wir haben daher mit dem Deckungsgeber - der Allianz Versicherung - für Musiker im Zeitraum 15.9. bis 15.11.2015 eine Aktionsinitiative vereinbart. Die Aktionsinitiative ist zeitlich begrenzt und auf maximal 30 Verträge beschränkt. Eine Reservierung ist nicht möglich.
Sorgen Sie sich nicht nur um Ihr(e) Auto(s), sondern sichern Sie sich ordentlich ab. Ein Unfall kann das Ende Ihrer Musikerlaufbahn bedeuten. Ganz einfach Aktionsangebot KLUG für MUSIKER Spezialunfallversicherung anfordern!
Aufgrund des großen Erfolges im Vorjahr haben wir mit unserem Deckungsgeber - der Uniqa Versicherung - auch heuer wieder eine befristete Aktion für Musikvereine vereinbart. Im Zeitraum 15.9.2015 bis 15.11.2015 können Vereine die KLUG für MUSIKER Instrumentenversicherung zu einem begünstigten Prämiensatz von 0,85% zeichnen. Gerne senden wir Ihnen ein verbindliches Angebot.
Bereits im Newsletter 02 / 2015 haben wir auf die bevorstehenden Änderungen und Verteuerungen hingewiesen. Zwischenzeitlich hat die FMA die Versicherungsgesellschaften zwingend aufgefordert, die Garantiezinsen bei Lebensversicherungen per 1.1.2016 von 1,5% auf 1,0% zu senken.
Wie es derzeit scheint, werden die Versichererer die Zinsen allerdings nicht senken. Viel mehr haben sie bereits Produkte mit Garantiezinssatz vom Markt genommen bzw. werden dies bis Jahresende tun.
Die FMA Vorgabe zwingt die Versicherer bei allen Sparten mit hohem Bedarf an Resevenbildung und Rückstellung die Prämien (teilweise sehr deutlich) zu erhöhen. Betroffen sind die Versicherungssparten Kranken, Unfall, Berufsunfähigkeit, Pflege, Begräbniskosten, ...
Den einen oder anderen Vertrag heuer noch einzurichten zahlt sich daher ganz bestimmt aus.
Wir haben die nun etwas ruhigeren Tage intensiv genutzt und wieder den Markt geprüft. Es hat sich in den letzten Monaten einiges im Standardproduktebereich für Eigenheim, Haushalt, KFZ und auch Unfall getan. Die Versicherer haben durchaus im Sinne, und zum Vorteil der Konsumenten, Tarife verbessert und Prämien gesenkt. Eine aktuelle Prüfung von bestehenden Verträgen zahlt sich daher wirklich aus.
Gezeigt und bestätigt hat sich allerdings auch, dass es zu den KLUG für MUSIKER Spezialprodukten für z.B. Unfall, Haftpflicht und Instrumentenversicherung keine wirklich guten Alternativen gibt.
Was macht die KLUG für MUSIKER Spezialprodukte so einzigartig?
Es sind die Spezialgliedertaxe (100% für Arm, Hand, Finger, Bein, Stimme, ...), Spezialbedingungen und die Prämie günstiger als die meisten Standardprodukte.
klugfuermusiker.at/Versicherungen/Musikerunfallversicherung/1/
Es ist eine auf die berufliche Tätigkeit von Musikern und Musiklehrern abgestimmte praxisnahe Deckung und günstige Prämie.
klugfuermusiker.at/Versicherungen/Musikerhaftpflichtversicherung/6/
Es ist die Komplettdeckung ohne WENN und ABER (keine versteckten Ausschlüsse im Kleingedruckten), Deckung WELT und ein Prämiensatz, der zu den günstigsten in ganz Europa zählt.
klugfuermusiker.at/Versicherungen/Musikinstrumentenversicherung/2/
Verantwortung für sich, die Familie, Instrument und Vermögen übernehmen. Die Sommermonate nutzen, bestehende Verträge prüfen und mit den KLUG für MUSIKER Speziallösungen vergleichen. VORTEIL und NUTZEN erkennen. Der VEREIN KLUG für MUSIKER unterstützt dabei gerne.
Sie überlegen schon seit geraumer Zeit für sich, Ihre Familie oder fürs Enkel eine private Zusatzkrankenversicherung einzurichten? Wenn JA, dann unbedingt noch bis zum Jahresende! Von sehr gut informierten Insidern haben wir die Information erhalten, dass sich ab 1.1.2016 A) die Prämien für private Zusatzkrankenversicherungen massiv verteuern (Neuabschlüsse!) und B) neue Tarife mit schlechteren Leistungen als bisher kommen. Der Grund ist einleuchtend. Eine Krankenversicherung ist für den Versicherer unkündbar. Er muss daher die Prämien sehr langfristig 100%-ig sicher veranlagen. Bisher durfte er mit einem Veranlagungszins von 2,5% kalkulieren. Die FMA zwingt nun aber die Versicherer diesen Rechenzinssatz zumindest auf 2% zu senken!
Lange Zeit ob der angeblich viel zu niedrigen Verzinsung verpönt. Nun aber aufgrund 3,25% Bruttoverzinsung (Garantie 1,5% zzgl. Gewinn 1,75% - nach Spesen rd. 2,25%) massiv nachgefragt. Leider aber nicht mehr bei allen Gesellschaften verfügbar. Daher wie bei der Krankenversicherung. Wenn Sie für sich, Ihre Familie oder fürs Enkel 100%-ig sicher und gut verzinst vorsorgen möchten, dann unbedingt jetzt noch eine klassische Pensionsvorsorge abschließen! Wir gehen davon aus, dass es bis zum Jahresende - wenn überhaupt noch - nur mehr vereinzelt Angebote mit Garantiezins und Garantierente geben wird!
Bei den Sach- bzw. Massensparten haben die Versicherer ziemlichen Wettbewerb. Sie haben in den letzten Monaten daher die tarifliche Deckung ordentlich aufgerüstet und tlw. Prämien gesenkt. Durchaus im Sinne und zum Vorteil der Konsumenten.
Die Verträge unserer Klienten werden laufend geprüft/abgestimmt angepasst. Unsere Klienten profitieren dabei auch von den Spezialprodukten, die uns als Mitglied eines der größten Maklernetzwerkes exklusiv zur Verfügung stehen.
Dabei achten wir vor allem darauf, dass die zwischenzeitlich unabdingbaren Deckungsmodule wie z.B. grobe Fahrlässigkeit, Katastrophenschutz, Neuwert, Vorsatz und Ausfallversicherung inkludiert sind.
Die SFR-Wechselkursfreigabe im Februar 2015 hat leider bei allen SFR Kreditnehmer die aushaftende Kreditsumme nochmals vergrößert. Eine aktuelle Kreditprüfung inkl. Tilgungsträger ist daher sinnvoll. Gemeinsam mit meinem Kooperationspartner Dr. Martin Manninger bieten wir unseren Klienten mit SFR oder YEN Krediten diese Überprüfung in den Sommermonaten bis 30.9.2015 kostenlos an. Dieses kostenlose Service stellen wir auch Personen zur Verfügung, die von bestehenden Klienten empfohlen werden.
2011 war das Gründungsjahr vom Verein KLUG für MUSIKER.
2011 fand auch das erste Festival WOODSTOCK der Blasmusik statt. Beides hat sich gut entwickelt. Wir gratulieren den Initiatoren.
Wir sprechen von 4 Tagen, 3 Bühnen, 50 Bands und über 20.000 Besuchern.
Gewinnen Sie einen von 3 Festivalpässe oder 3 Tageskarten unter www.klugfuermusiker.at
ORF 18.01.2015/08:05 - Wertvolle Geige im Zug gestohlen - Eine sehr wertvolle Geige mit zwei Geigenbögen und einem schwarzen Geigenkasten ist in einem Zug von Wien nach Innsbruck gestohlen worden. Der Besitzer hat das Verschwinden des Instruments kurz nach Salzburg bemerkt.
Die KLUG für MUSIKER Instrumentenversicherung kann den Diebstahl Ihres Instruments nicht verhindern.
ABER
Die KLUG für MUSIKER Instrumentenversicherung kompensiert - wenn etwas passiert - Ihren materiellen und finanziellen Verlust.
Mehr unter www.klugfuermusiker.at
Der Verein KLUG für MUSIKER wünscht FROHE OSTERN und einen perfekten Start in den Frühling!
PS: Wir gratulieren dem Festival WOODSTOCK der BLASMUSIK zum 5ten Geburtstag. Als Sponsor verlosen wir ab dem 15. April 2015 DREI Festivaltickets und DREI Tageskarten unter www.klugfuermusiker.at
Es ist wunderbar, wenn wir auch im hohen Alter noch aktiv am Leben teilhaben werden können. Es gilt aber zu akzeptieren, dass es im Alter zu Einschränkungen kommen wird. Daher sind es die folgenden Fragen, die sich jeder von uns stellen muss:
WIE bewahre ich möglichst lange meine Unabhängigkeit und kann möglichst entspannt zu Hause alt werden?
WER wird mich dabei unterstützen, ohne dabei meinen Kindern oder anderen Personen zur Last zu fallen?
WELCHE finanziellen Mittel sind erforderlich und werden Pension zzgl. staatlicher Pflegezuschüsse dafür ausreichen?
WIE kann ich für meine Kinder, Erben, … meinen mühevoll geschaffenen Besitz, mein Erspartes, … absichern und vor allfälligen staatlichen Regressforderungen schützen?
Diese Themen/Fragen sind Ihnen wichtig? Sie haben aber dafür keine eindeutigen Antworten/Lösungen. Dann sollten Sie sich mit Thema Pflegevorsorge und Pflegefinanzierung unbedingt auseinander setzen. Dabei sollte auch bedacht werden, dass unfall-, aber auch krankheitsbedingt Pflegebedürftigkeit auch in jungen Jahren jederzeit eintreten kann.
Die private Pflegeversicherung ist im Prinzip eine Risikoversicherung. Ansparen für den Pflegefall ist daher keine Alternative. Bis auf wenige Ausnahmen kann nicht genug Geld angespart werden um sich im Anlassfall die private Pflege in den eigenen „vier Wänden“ über mehrere Jahre leisten zu können.
Wie auch bei allen anderen Vorsorgelösungen gilt es auch bei der privaten Pflegevorsorge - umso früher umso günstiger sind die monatlichen Beiträge.
Gemeinsam mit wertsache.at haben wir die aktuellen Angebote und Tarife 2015 geprüft/verglichen. Dabei haben wir erhebliche Unterschiede im Leistungsumfang, in den Tarifen und bei den Prämien festgestellt. Eine umfassende Beratung ist daher vor einer Entscheidung unabdingbar.
Pflegevorsorge bedeutet aber auch rechtzeitig den richtigen Anbieter für Personenbetreuung zu finden/auszuwählen.
Medical Support A24 www.medicalsupporta24.at bietet Begleitung und Betreuung im Alltag. Themen wie Bezugspflege, muttersprachliche Betreuung, … sind dabei nur zwei der gelebten Qualitätskriterien.
Wenn es um eine Pensionsvorsorgelösung geht muss Sicherheit das wesentlichste Entscheidungskriterium sein. Die klassische Lebensversicherung zählt zu den sichersten Sparformen und ist noch dazu aktuell mit einer Gesamtverzinsung von rd. 3,25% ausgestattet.
Die Zinsen sind aber nicht das Entscheidungskriterium. Es sind die Sicherheit und einige andere gute Gründe, die für eine klassische Lebensversicherung sprechen:
Sicherheit
Die klassische Lebensversicherung ist ein Versicherungsprodukt, bei dessen Veranlagung Sicherheit im Vordergrund steht. Spekulative Finanzgeschäfte sind nicht erlaubt.
Maximale Sicherheit durch Kapitalgarantie
Bei der klassischen Lebensversicherung wird bei Vertragsende entweder ein Kapitalbetrag oder eine Rente für die gesamte Rentenzeit garantiert. Lediglich der zusätzliche Anteil der jährlichen Gewinnbeteiligung kann Schwankungen unterliegen.
Veranlagung nach strengen gesetzlichen Vorgaben
Das österreichische Versicherungsaufsichtsgesetz sieht eine strenge Kontrolle durch die Finanzmarktaufsicht vor. Die Kundengelder müssen in einem sogenannten Deckungsstock veranlagt werden.
Überwachung des Deckungsstocks durch einen unabhängigen Treuhänder
Ein von der Finanzmarktaufsicht bestimmter sachkundiger Treuhänder überprüft laufend, ob die im Deckungsstock veranlagten Mittel ausreichen, um die Ansprüche der Kunden jederzeit zu erfüllen. Selbst im Konkursfall ist das veranlagte Kundenkapital gesichert, da der Deckungsstock als Sondervermögen nicht in die Konkursmasse fällt.
Zinsgarantie während der gesamten Laufzeit
Der Zinssatz, mit dem der Sparanteil der Prämie verzinst wird, gilt für die gesamte Laufzeit einer klassischen Lebensversicherung. Die Finanzmarktaufsicht legt mit der Höchstzinssatzverordnung den für neue Verträge jeweils geltenden maximalen Rechnungszinssatz fest.
Garantie für erworbene Gewinnanteile
Aufgrund der vorsichtigen Kalkulation ergeben sich Überschüsse, die an den Kunden in Form einer Gewinnbeteiligung rückerstattet werden. Bereits zugeteilte Gewinne können nicht mehr verloren gehen und sind im vollen Ausmaß garantiert.
SEHR WICHTIG!
Eine klassische Lebensversicherung immer nur ohne jeglicher Zusätze (wie z.B. Absicherung Tod, Berufsunfähigkeit, …) abschließen. Jedes Zusatzmodul reduziert Ihre Sparsumme. In Wirklichkeit verdient dabei nur die Versicherung. Wenn Sie sich für den Todesfall, die Berufsunfähigkeit, … schützen wollen dann immer getrennte Verträge einrichten.
Seit Jahresbeginn bieten die Versicherer s.g. klassische Lebensversicherungen NEU an. Diese Produkte sind ohne Garantieverzinsung ausgestattet. Von diesen Produkten ist eindeutig abzuraten, da es nur Gewinnversprechungen aber keine Garantien gibt.
Schon zu Lebzeiten denken viele Menschen darüber nach, wie ihr eigenes Begräbnis aussehen soll.
Andere wiederum schließen zwar eine Begräbniskostenversicherung ab, denken aber nicht daran wie der Abschied gestaltet werden soll.
Mit einer kompletten Bestattungsvorsorge ? vereinbart mit einem kompetenten Anbieter - wird alles geregelt. Mit einer darauf abgestimmten Begräbniskostenversicherung werden alle Eventualitäten abgedeckt.
Die Vorteile einer Bestattungsvorsorge:
Unvergessen Bestattung www.unvergessen-bestattung.at sorgt dafür, dass Ihr Abschied nach Ihren Wünschen gestaltet wird und wir sorgen für die richtige Versicherungsdeckung. Mehr zum Thema Bestattungsvorsorge und Begräbniskostenversicherung unter http://www.unvergessen-bestattung.at/bestattungsvorsorge/
Der VEREIN KLUG für MUSIKER gratuliert herzlich den Amadeus Awards 2015 Gewinnern
Band des Jahres: Tagtraeumer
Künstler des Jahres: Udo Jürgens
Künstlerin des Jahres: Conchita Wurst
Album des Jahres: ?Melodrom? von Julian Le Play
Song des Jahres: ?Rise Like a Phoenix? von Conchita Wurst
Live-Act des Jahres: Andreas Gabalier
Video des Jahres: ?Heroes? von Conchita Wurst
Songwriter des Jahres: Thorsteinn Einarsson, Lukas Hillebrand, Noa Ben-Gur & Alex Pohn für ?Leya? (Thorsteinn Einarsson)
Alternative Pop/Rock: Wanda
Electronic/Dance Parov: Stelar
Hard & Heavy: Bloodsucking Zombies From Outer Space
HipHop/Urban: Nazar
Jazz/World/Blues: 5/8erl in Ehr?n
FM4-Award: Wanda
Lebenswerk: Arik Brauer
Best Engineered Album: Nikodem Milewski, Krystian Koenig und Mischa Janisch für ?Netzwerk? (Klangkarussell)
03.01.2015/11:13 - Der Fahrradunfall im letzten November könnte für "U2"-Fronter Bono schwerwiegende Folgen haben. Wie der Star bekanntgibt, kann er unter Umständen nie wieder Gitarre spielen. Wenn dem tatsächlich so wäre, müssten künftig einige Hits auf der Bühne anders performt werden …
Die KLUG für MUSIKER Unfallversicherung mit SPEZIALGLIEDERTAXE für MUSIKER kann einen Unfall nicht verhindern.
ABER
Die KLUG für MUSIKER Unfallversicherung mit SPEZIALGLIEDERTAXE für MUSIKER hilft - wenn etwas passiert - die finanzielle Unabhängigkeit zu bewahren.
Der Verein KLUG für MUSIKER wünscht ein gesundes, erfolgreiches und glückliches 2015
Vielen herzlichen Dank allen Personen und Organisationen, die uns 2014 ihr Vertrauen geschenkt und uns unterstützt haben. Dank des großen Zuspruchs ist es gelungen das Spezialangebot für Musiker, Musiklehrer, Künstler, Schulen und Vereine weiter zu vertiefen und zu verbessern.
Zugehörig einer privilegierten Berufsgruppe und/oder Organisation können Sie 2015 von außergewöhnlichen Versicherungsleistungen und günstigen Prämien profitieren.
Sie erhalten den besten Versicherungsschutz für Musiker & Künstler. Mit Ihrer Teilnahme und Weiterempfehlung tragen Sie dazu bei, dass dieser auch ?leistbar? ist und bleibt!
Mit musikalischen Grüßen
Christian Coufal ? Obmann Verein KLUG FÜR MUSIKER
Wie erwartet sorgt die mit 01.01.2015 in Kraft tretende Novelle zum Krankenanstalten-Arbeitszeitgesetz (KA-AZG) und den damit verbundenen versicherungstechnischen Fragen für großes Aufsehen unter der österreichischen Ärzteschaft.
Die Novelle sieht - nach zwei Übergangsphasen - vor, dass die durchschnittliche Wochenarbeitszeit von angestellten Spitalsärzten in der Regel 48 Stunden und die höchstzulässige Dienstzeit 25 Stunden nicht überschreiten darf.
Ab 01.01.2015 muss die anfallende tägliche Ruhezeit sofort und in vollen Umfang verbraucht werden. Die wöchentliche Arbeitszeit darf nicht mehr als 48 Stunden betragen. Sollen in Krankenanstalten tätige Ärzte/Ärztinnen künftig im Durchschnitt mehr als 48 Wochenstunden arbeiten, ist das ab 01.01.2015 nur mehr nach schritlicher Zustimmung des Arztes/der Ärztin mittels der s.g. Opt-Out-Erklärung möglich.
Die Diskussion um die Novelle zum KA-AZG zeigt deutlich, dass für den einzelnen angestellten Arzt nicht mehr nachvollziehbar ist, ob ihm die Haftpflichtversicherung des Krankenhauses überhaupt und wenn ja in welchem Fall und in welchem Umfang Deckung gewährt.
Die selbstständige Vorsorge mittels eigener Haftpflichtversicherung wird daher für Ärzte in Ausbildung und angestellte Ärzte unumgänglich. U.a.gewährt die Zürich-Versicherung uneingeschränkte Deckung für den Rahmenvertrag der Ärzteservice Ärzte-Haftpflichtversicherung auch im Falle von unterschriebener Opt-Out Erklärung.
Details dazu entnehmen Sie bitte der Zusatzinformation ind der Anlage.
Gerne stehen wir Ihnen für alle Fragen zur Verfügung.
20.11.2014 - Bezirksärztesitzung für den 12. und 23. Bezirk in Verbindung mit einer Fortbildungsveranstaltung
Vorsitz: MR Dr. Maria Luise Öhl und Dr. Susanna Michalek
Diese Veranstaltung ist mit 2 Fachspezifischen Fortbildungspunkten für das DFP der ÖÄK approbiert.
Die eigenen vier Wände – Wohnung oder Haus – sind eine beliebte Form der Altersvorsorge, die allerdings eine Menge Kapital bindet. Der Lebenstraumkredit ermöglicht es selbst nutzenden Immobilieneigentümern Eigentum und Wohnrecht zu bewahren und mit der Immobilie liquide zu werden.
Dem Eigentümer bleibt es dabei vollkommen freigestellt, ob er das freiwerdende Kapital für die Traumreise um die Welt verwendet, bereits bestehende Kredite entlastet, eine dringende Sanierung in Angriff nimmt, Kinder/Enkel finanziell unterstützt oder sich damit langfristige Versorgung für Pflege und Umbaumaßnahmen sichert.
Der neue Garantiezinssatz in Höhe von 1,5% gilt für Neuverträge ab 1.1.2015. U.a. bei Risiko-, Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherungen werden die Prämien teurer, bei Lebens-/ Pensionsversicherungen und Einmalerläge reduziert sich die Anspar-/Ablaufleistung.
Daher wenn angedacht, unbedingt noch heuer abschließen und sich günstige Prämien bzw. höhere Ansparleistung sichern. Aber nur auf Basis reiflicher Überlegung, Finanzierbarkeit und guter Beratung!
Aktuell wird von den Banken und Versicherungen massiv geworben und gezielt verunsichert. Anstatt Kredite zu vergeben werden lieber Pensionslücken geschlossen, anstatt ordentlich zu beraten werden IPHONES verschenkt. Ob es tatsächlich eine Pensionslücke gibt und/oder das angebotene Produkt passt, ist dabei vollkommen egal. Hauptsache die Verkaufsquote stimmt. Auch wenn die Pensionslücke tatsächlich groß ist ? KEINE PANIK!!!
Ordentlich vorzusorgen und sich Gedanken über die Pensionslücke zu machen ist ein MUSS. Es ist aber ein großes Projekt (wie ein Haus-, Wohnungs-, Autokauf, ?), das sorgfältig geplant und dann noch viel sorgfältiger umgesetzt werden muss. Der gebundene Bank- und/oder Versicherungsberater ist dafür in den meisten Fällen aber nicht der richtige Gesprächspartner.
Dank regen Zuspruchs und dem bereits gebuchten Versicherungsvolumen hat der Verein KLUG für MUSIKER mit der Uniqa Versicherung neue Prämiensätze für die KLUG für MUSIKER Insrumentenversicherung vereinbart.
Befristet bis 30.11.2014 gibt der Verein KLUG für MUSIKER den günstigsten Tarifsatz von 0,85% von der Versicherungssumme für Deckung WELTWEIT 1:1 an Österreichische Musikvereine und Musikkapellen weiter.
Musikvereine und Musikkapellen erhalten auf Anfrage ab sofort verbindliche Angebote..
Bitte haben Sie Verständnis, dass dieses befristete Angebot nur für Musikvereine und Musikkapellen mit Sitz in Österreich Gültigkeit hat.
15.7.2014 NEUER INTERNETAUFTRITT Verein KLUG für MUSIKER
Vor mehr als drei Jahren ist die Internet-Seite Verein KLUG für MUSIKER online gegangen. Nun war es an der Zeit für eine Neugestaltung.
Gemeinsam mit unserem Internetpartner ZEBRA WIEN haben wir lange getüftelt, probiert, gestrafft, und gestaltet.
Wir denken nun ist es getan. Mit heutigem Tag ist die neue Internetseite www.klugfuermusiker.at ?online?.
Bei der neuen Gestaltung wurde darauf geachtet, dass auf einem Blick/KLICK die wichtigsten Informationen erfasst/vermittelt werden.
Musiker, Künstler, Agenturen, ... können sich in wenigen Minuten über die wesentlichen Risiken und den dafür passenden besten Versicherungsschutz informieren.
Und JEDEM dem die Initiative und die Internetseite VEREIN KLUG für MUSIKER gefällt und der uns unterstützen möchte kann im Zeitraum vom 15.7. bis 31.10.2014 eine von fünf Goldmünzen gewinnen. Wie das funktioniert erfahren Sie unter www.klugfuermusiker.at GEWINNSPIEL.
Wir freuen uns auf Sie und über jedes Feedback!
Mit musikalischen Grüßen
Christian Coufal - Obmann
Verein KLUG für MUSIKER - MusikerService und MusikerInformation
Die von den Banken angebotenen Zinssätze sind im Einklang mit dem allgemeinen Zinsniveau derzeit sehr niedrig. Damit das Finanzierungspaket wirklich perfekt wird, sind jedoch auch andere Details zu beachten: Zinsgleitklauseln, Nebenkosten und das sprichwörtlich Kleingedruckte. Nicht zuletzt gibt es vielleicht auch noch den einen oderen anderen individuellen Wunsch wie z.B. tilgungsfreie Zeiträume, Zinsobergrenzen, Fixzinsperioden, maximale Flexibilität bei vorzeitigen Rückzahlungen, ...
Denken Sie selbst vielleicht gerade daran eine Wohnung/ein Haus zu kaufen oder zu renovieren? Oder kennen Sie jemanden in Ihrem Umfeld, der dies gerade plant? Gemeinsam mit ausgewählten Finanzierungsspezialisten haben wir einen sehr guten Zugang zu den österreichischen Kreditinstituten. Aufgrund unseres Finanzierungsvolumens können wir aktuell fast jedes Hypothekar-Finanzierungsangebot unterbieten.
Das KLUG FINANZIERT Angebot: In den meisten Fällen schaffen wir das beste Angebot. Wenn wir aber doch kein besseres Angebot und nur ein gleich gutes Angebot schaffen, dann hat der Klient die Gewissheit und das gute Gefühl das/die beste(n) Angebot(e) vorliegen zu haben. In diesem Fall spendieren wir als Aufwandsentschädigung einen kleinen goldenen Philharmoniker. Dieses Angebot ist vorerst bis 30. September 2014 befristest.
Sie würden gerne einen Geldbetrag für einen überschaubaren Zeitraum veranlagen? Bereits erwirtschaftetes Vermögen langfristig absichern und vermehren? Einen weiteren Baustein für Ihre Pensionsvorsorge schaffen oder zu einem späteren Zeitpunkt eine größere Investition tätigen?
Ab sofort können Sie das mit einer Lebensversicherung mit Einmalerlag mit einer Laufzeit von 10 Jahren tun. Bisher benötigten solche Verträge eine Laufzeit von mindestens 15 Jahren, um der begünstigten Versicherungssteuer von 4% zu unterliegen (kürzere Laufzeiten wurden mit 11 % besteuert).
Voraussetzung: VersicherungsnehmerIn und versicherte Person haben das Alter von 50 Jahren überschritten und als weiteres wesentliches PLUS - Es fällt keine Kapitalertragsteuer (KESt) an.
KLUG VORGESORGT Kunden profierten von unserem Marktüberblick – In einem direkten Vergleich zeigen wir Ihnen die aktuell besten Produkte
Private Unfallversicherungen sollen finanzielle Nachteile, die durch einen Unfall entstehen, ausgleichen. Von Bedeutung ist das vor allem bei Freizeitunfällen, weil die gesetzliche Unfallversicherung nur für die Folgen von Arbeitsunfällen aufkommt. Die Arbeiterkammer Oberösterreich (AK) hat im Mai 2014 zwölf Angebote privater Unfallversicherungen verglichen und dabei erhebliche Prämien- und Leistungsunterschiede festgestellt.
Die Vorgabe der Konsumentenschützer war eine Unfallversicherung für eine Familie (2 Erwachsene und 1 Kind) mit Kapitalleistung, Rentenzahlung und Abdeckung von Unfall-, Berge- und Begräbniskosten.
Die Jahresprämie der Angebote lagen zwischen 654,90 und 1.561,66 EUR, wobei das teuerste Angebot nicht wirklich das beste war.
In der Anlage finden Sie Testbericht und die Information ? Private Unfallversicherung ? WOZU?
KLUG VORGESORGT Kunden profierten von unserer Spezialunfallversicherungf ür Einzelpersonen und Familie. Sie hat eine verbesserte Gliedertaxe mit deutlich höheren Versicherungssummen und kostet deutlich weniger als die im Test geprüften Produkte. Für Musiker & Ärzte steht zusätzlich eine Spezialgliedertaxe zur Verfügung, die Hand, Zeigfinger, Bein, Ohr, Auge und Stimme zu 100% absichert.
Sie wollen eine besondere Veranstaltung durchführen? Das verspricht viel Erfolg, wenn alles klappt. Aber z.B. bei Regen kann Ihr Vorhaben buchstäblich ins Wasser fallen. Je größer die Veranstaltung, desto größer ist Ihr finanzielles Risiko im Falle des Falles:
Durch eine spezielle Veranstaltungsausfallversicherung kann der Verlust ausgelöst durch folgende Risiken abgesichert werden:
Veranstaltungen stecken voller Überraschungen. KLUG für MUSIKER bietet finanzielle Sicherheit, wenn es anders kommt als geplant. Kontaktieren Sie uns. Damit Sie als Veranstalter nicht auf Ihren Kosten sitzen bleiben und Sie als Musiker & Künstler nicht um das vereinbarte Honorar umfallen.
Es ist bequem gleich im Autohaus die Kfz-Versicherung abzuschließen. Die Bequemlichkeit hat aber ihren Preis. Der Verein für Konsumenteninformation (VKI) hat Versicherungsangebote von Autohändlern mit Angeboten auf Online-Versicherungsplattformen verglichen. Die meisten sind teurer.
"Die Angebote der Autohäuser sind zum Teil ums doppelte oder mehr teurer als die Angebote über einen Versicherungsmakler und Vergleichsplattformen. Es zeigt sich ganz deutlich, dass man hier viel einsparen kann und zwar bis zu mehrere hundert Euro pro Jahr", so Gabi Kreindl vom VKI.
Link:
Testdetails gibt es unterwww.konsument.at und in der Mai-Ausgabe der Zeitschrift "Konsument"
Autohändler sind keine Versicherungsmakler. Für sie sind die Polizzen nur Durchlaufposten bzw. ein Nebengeschäft, das schnell und ohne viel Aufhebens abgewickelt werden soll. Meist arbeiten Autohäuser auch nur mit einem Versicherungsanbieter zusammen und wollen nur dessen Produkt verkaufen. Und das auch mit Zusatzangeboten, so die VKI-Expertin: "In einem Fall war es ganz krass, da wurde dem Tester angeboten gleichzeitig eine Lebensversicherung abzuschließen, dann würde das Kfz-Angebot deutlich billiger werden."
Versicherungsangebote vergleichen
Der VKI rät, sich auf Online-Versicherungsplattformen zu informieren und dann die Ergebnisse mit dem Angebot des Autohauses zu vergleichen. Wem das zu viel Aufwand ist, der sollte sich an einen unabhängigen Versicherungsmakler wenden. Dieser ist gesetzlich verpflichtet, das am besten geeignete Angebot zu finden. Außerdem vertritt einem dieser auch im Schadensfall.
Prämien jährlich bezahlen ist günstiger
Zudem rät der VKI die Versicherungsprämie jährlich zu bezahlen. Denn die Prämie wird teurer wenn man sie monatlich, viertel- oder halbjährlich zahlt. Man nennt das den "Unterjährigkeitszuschlag" und dieser gilt auch für die motorbezogene Versicherungssteuer, die die Versicherungen für den Staat einheben. Auf diese Tatsache haben die Autohändler im VKI-Vergleichstest nicht hingewiesen.
Versicherung jährlich überprüfen lohnt sich
Auch wenn man schon eine Versicherung hat, sollte man diese jährlich vergleichen, empfiehlt VKI-Expertin Gabi Kreindl: "Die Angebote ändern sich im Lauf des Jahres. Und so kann es sein, dass ein Angebot, das früher vielleicht das günstigste war, gar nicht mehr so günstig ist in ihrem Fall."
Zahlen & Fakten - 70% aller Unfälle passieren in der Freizeit. Dabei erwischt es jährlich rund 830.000 Österreicher. Etwa 8.600 tragen bleibende Schäden davon. Die staatliche Unfallversicherung leistet nur bei Arbeitsunfall und am Weg von/zur Arbeit.
Private Standardunfallversicherung versus private KLUG für MUSIKER Spezialunfallversicherung
Eine gute Standardunfallversicherung leistet im Falle Dauerinvalidität*
* Beispiel Auszug Standardgliedertaxe
Die KLUG für MUSIKER Spezialunfallversicherung leistet im Falle Dauerinvalidität*
* Beispiel Auszug KLUG für MUSIKER Spezialgliedertaxe
Sie möchten wissen WAS Ihre bestehende private Unfallversicherung TATSÄCHLICH leistet? Senden Sie uns doch ganz einfach eine Polizzen-Kopie (es reichen die Seiten mit Versicherungssummen, Tarif und Prämie, denn wir kennen die meistenTarife) an office@klugfuermusiker.at. Sie erhalten binnen 48 Stunden eine detaillierten Leistungsvergleich zur KLUG für MUSIKER Spezialunfallversicherung.
Sie möchten sich mit der KLUG für MUSIKER Spezialunfallversicherung perfekt absichern? Senden Sie uns bitte Ihren Namen, Geburtsdatum und PLZ des Wohnsitzes an office@klugfuermusiker.at. Sie erhalten binnen 48 Stunden Ihr persönliches Angebot.
Leistungsvergleich und Angebot sind natürlich vollkommen unverbindlich und kostenlos!
Wir bitten um Verständnis, dass die KLUG für MUSIKER Spezialunfallversicherung nur für Berufsmusiker, Musikschullehrer, Instrumentenbauer und Musikstudenten zur Verfügung steht.
Wir hoffen der Start ins Jahr 2014 ist persönlich gut gelungen und Sie lassen sich auch nicht die Stimmung durch die auf uns ab 1. März 2014 zurollenden Belastungswelle verderben. Gingen die Vorwahlversprechen von keinen Belastungen aus, sieht es wenige Monate danach ganz anders aus. Über den Stand der die meisten von uns treffenden Änderungen und andere wichtige Themen möchten wir Sie kurz informieren.
Sehr geehrte Mitglieder, Freunde, Förderer und Partner!
Es ist Zeit inne zu halten und das Jahr 2013 Revue passieren zu lassen. Langsam aber doch wird der Verein KLUG für MUSIKER wahrgenommen und das Interesse an uns und unseren Spezialprodukten, an unserm Schaffen und Wirken steigt. Viele namhafte Musiker/Künstler haben sich 2013 für den Verein KLUG für MUSIKER interessiert und sich für unsere Spezialprodukte entschieden. Bestätigt wurden wir auch mit dem sehr guten "response" auf unsere Geburtstagsaktion.
Viele kleine Schritte, die uns unserem Ziel - Schaffung einer interaktiven KLUG FÜR MUSIKER Community für Musiker und Künstler - ein wenig näher bringen. Den persönlichen musikalischen Erfolg kann der Verein KLUG für MUSIKER nicht beeinflussen. Unterstützen und indirekt positiv beeinflussen kann er aber indem er sich um die "spröden" Themen der persönlichen beruflichen und privaten Absicherung, Finanzierung und im Anlassfall um rechtliche Fragen kümmert.
Es ist daher Zeit allen die uns durch Ihr entgegengebrachtes Vertrauen in 2013 unterstützt, die uns Feedback gegeben und mit uns gearbeitet haben herzlichen Dank zu sagen.
Wir wünschen Ihnen und Ihren Familien in allen Belangen ein perfektes Jahr 2014!
KLUG für MUSIKER - Berufsunfähigkeitsschutz
Dem Verein KLUG für MUSIKER ist es gelungen mit einer internationalen Versicherungsgesellschaft eine Berufsunfähigkeitsversicherung für selbstständige Berufsmusiker zu vereinbaren. Der Berufsunfähigkeits-schutz zeichnet sich durch ausgezeichnete Leistung (u.a. Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit) und günstiger Prämie aus.
Selbstständige Berufsmusiker können die Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen wenn sie einen ausreichend hohen Einkommensnachweis (Tätigkeit/Einkommen aus Musik in Form von einer Einnahmen-/Ausgabenrechnung) der letzten drei Jahre vorlegen können. Der Verein KLUG für Musiker und die Partnerver-sicherungsgesellschaft behalten sich die Antragsannahme nach Prüfung der Einkommenssituation aus Musik, der Gesundheitsfragen, ... vor.
Ihr persönliches Angebot erhalten Sie unter office@klugfuermusiker.at
GEBURTSTAGSAKTION - Zwischenstand
Vor 3 Jahren ist die Idee entstanden spezielle Versicherungslösungen und Services für Musiker & Künstler zu entwickeln. Vor 2 Jahren wurde der "Verein KLUG für MUSIKER" gegründet. Hunderte Musiker, Künstler, Besitzer wertvoller Instrumente haben sich bisher für den KLUG für MUSIKER Spezialversicherungsschutz entschieden. DANKE! Feiern Sie mit uns und profitieren Sie von den zeitlich befristeten Spezialangeboten.
Danke für die vielen Gratulationen! Vor allem freuen wir uns über die positive Annahme unserer Geburtstagsaktion. Per 15.10.2013 gibt es folgenden Zwischenstand bzw. folgende Verfügbarkeit der Geburtstagsangebote:
Instrumentenversicherung; von 30 ausgelobten Verträgen sind noch 27 verfügbar
Unfallversicherung; von 30 ausgelobten Verträgen sind noch 9 verfügbar
Pensionsversicherung; von 30 ausgelobten Verträgen sind noch 23 verfügbar
Details zur Geburtstagsaktion ersehen Sie unter http://www.klugfuermusiker.at/?sparte=14
KLUG für MUSIKER feiert Geburtstag
Vor 3 Jahren ist die Idee entstanden spezielle Versicherungslösungen und Services für Musiker & Künstler zu entwickeln. Vor 2 Jahren wurde der "Verein KLUG für MUSIKER" gegründet. Hunderte Musiker, Künstler, Besitzer wertvoller Instrumente haben sich bisher für den KLUG für MUSIKER Spezialversicherungsschutz entschieden. DANKE! Feiern Sie mit uns und profitieren Sie von den zeitlich befristeten Spezialangeboten.
KLUG für MUSIKER - Instrumentenversicherung
Die KLUG für MUSIKER Instrumentenversicherung deckt bis auf natürlichen Verschleiß und Abnutzung alle Risiken.
Für Einzelpersonen, die mindestens ein Instrument mit einer Versicherungssumme ab EUR 20.000,00 besitzen und dieses versichern möchten, beträgt die Jahresprämie für die Europadeckung 0,75% von der Versicherungssumme.
Dieses Geburtstagsangebot gilt für die ersten 30 Anträge eingereicht im Zeitraum 15.9.2013 bis 15.12.2013.
Ihr persönliches Angebot erhalten Sie unter office@klugfuermusiker.at
KLUG für MUSIKER feiert Geburtstag
Vor 3 Jahren ist die Idee entstanden spezielle Versicherungslösungen und Services für Musiker & Künstler zu entwickeln. Vor 2 Jahren wurde der "Verein KLUG für MUSIKER" gegründet. Hunderte Musiker, Künstler, Besitzer wertvoller Instrumente haben sich bisher für den KLUG für MUSIKER Spezialversicherungsschutz entschieden. DANKE! Feiern Sie mit uns und profitieren Sie von den zeitlich befristeten Spezialangeboten.
KLUG für MUSIKER - Unfallversicherung
Die KLUG für MUSIKER Unfallversicherung unterscheidet sich von konventionellen Unfallversicherungen durch spezielle Gliedertaxe & Bedingungen, reduzierten Ausschlüssen, hoher Versicherungssumme (bis zu EUR 1.500.000,00), individuell konfigurierbaren Zusatzmodulen wie z.B. Taggeld, Privatklinik, … und einer unschlagbar günstigen Prämie.
Für BERUFSMUSIKER (auch Nebenerwerbsmusiker mit Nachweis), MUSIKLEHRER, MUSIKSTUDENTEN und INSTRUMENTENBAUER, übernimmt der Verein KLUG für MUSIKER die ersten 6 Monatsprämien(Vertragsbindung drei Jahre).
Dieses Geburtstagsangebot gilt für die ersten 30 Anträge eingereicht im Zeitraum 15.9.2013 bis 15.12.2013. Das Angebot gilt nicht für die Bundesländer Tirol und Vorarlberg.
Ihr persönliches Angebot erhalten Sie unter office@klugfuermusiker.at
KLUG für MUSIKER feiert Geburtstag
Vor 3 Jahren ist die Idee entstanden spezielle Versicherungslösungen und Services für Musiker & Künstler zu entwickeln. Vor 2 Jahren wurde der "Verein KLUG für MUSIKER" gegründet. Hunderte Musiker, Künstler, Besitzer wertvoller Instrumente haben sich bisher für den KLUG für MUSIKER Spezialversicherungsschutz entschieden. DANKE! Feiern Sie mit uns und profitieren Sie von den zeitlich befristeten Spezialangeboten.
KLUG für MUSIKER - Pensionsvorsorge
Angesichts kontinuierlich steigender Lebenserwartung, bei gleichzeitig sinkendem staatlichen Pensions-versprechen ist private VORSORGE für jeden verantwortungsbewussten Musiker ein absolutes MUSS.
KLUG für MUSIKER hat daher mit zwei namhaften Österreichischen Versicherungsunternehmen provisions-/spesenentlastete Erlebensversicherungen mit Rentenoption vereinbart. Konkret bedeutet dies, dass sich dadurch die Ansparsumme (es entfallen weitestgehend die vom VKI oftmals kritisierten Vertriebs- und Verwaltungsspesen) erhöht. Daher steht natürlich am Ende der Laufzeit ein deutlich höheres Garantiekapital (je nach der Höhe des monatlichen Sparbetrages kann dies um mehrere TAUSEND EURO höher sein), als bei vergleichbaren Angeboten Ihrer Bank, Ihres Maklers, Versicherungsbetreuers/-agenten zur Verfügung.
Das Geburtstagsangebot ist auf 30 Anträge limitiert und gilt ausschließlich für BERUFSMUSIKER (auch Nebenerwerbsmusiker mit Nachweis), MUSIKLEHRER, MUSIKSTUDENTEN und INSTRUMENTENBAUER, im Zeitraum vom 15.9.2013 bis 15.12.2013.
Ihr persönliches Angebot erhalten Sie unter office@klugfuermusiker.at
Der Traum vom Eigenheim, dem neuen KFZ, ... Zinsen so nieder wie noch nie, aber auch Besicherungs-forderungen, Nebenkosten, Gebühren, Spesen, Bonitätskriterien, ... so hoch, undurchschaubar und grotesk wie nie zuvor. Sensationell "günstige" KFZ-Paketangebote gleich vom Autohändler, die im neutralen Vergleich sich meist als viel zu teuer darstellen. Wir bieten unabhängige Finanzierungsberatung und begleiten auf dem Weg zum Objekt der Begierde, ... - Damit der Traum nicht zum Alptraum wird - Reden Sie mit uns über ... die vollamortisierte KFZ Leasingfinanzierung, ... den Hypothekarkredit bei dem Sie die Rate selbst bestimmen, ...
In jungen Jahren denkt man oft nicht an Gefahren und Risiken, die das Leben mit sich bringen kann. Das Hier und Jetzt ist auch meist wesentlicher und wichtiger als die Zukunft. Doch gerade in diesem Lebensabschnitt ist es wichtig, richtig versichert in Ausbildung und Beruf zu starten und für die eigene Zukunft vorzusorgen. Mehr erfahren Sie im Vorsorgeleitfaden des Vereins für Konsumenteninformation.
Die Leistungen der Spezial-Unfallversicherung für Musiker & Künstler waren bisher schon außergewöhnlich. Trotzdem aber und vor allem durch die Erweiterung um die Zielgruppe Ärzte und Heilberufe konnten die Leistunen im Tarif 2013 nochmals deutlich verbessert und die Versicherungssummen erhöht werden.
Bei der Entwicklung des Tarifs 2013 haben wir die Rückmeldungen und Anforderungen, welche wir von vielen MusikerInnen in den letzten zwei Jahren erhalten haben, berücksicht. Danke für die vielen positiven, aber auch kritisch/konstrutiven Feedbacks!
Was wurde verbessert:
- Die Gliederaxenwerte 100% wurden auf alle wichtigen Funktionen/Gliedmassen erweitert
- Die Versicherungssummen wurden erheblich erhöht
- Zusatzleistungen wurden als Standard aufgenommen
- Die Zusatzbedingungen wurden verbessert und Ausschlüsse bis auf vier gestrichen
- Die individuelle Gestaltungsmöglichkeit um Zusatzmodule wie Ausland, Rente, Unfallkosten, ... wurde vereinfacht
- Deutlich günstigere Prämien bei besserer Leistung durch bessere Risikostreuung Musiker, Ärzte, ...
Mit dem KLUG für MUSIKER Tarif 2013 erhalten Sie die Möglichkeit sich Ihre Unfallversicherung exakt nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen zu gestalten.
SENKUNG GARANTIEZUSATZ
Klassische Lebens- und Rentenversicherungen haben ein einzigartiges Produktmerkmal - Sie garantieren den Kunden über die gesamte Vertragslaufzeit einen fixen Mindestzinssatz. Mit 21.12.2012 wird dieser gesetzlich vorgeschriebene Garantiezinssatz auf 1,75% gesenkt. Wie UNISEX und gesenkter Garantiezinssatz die Prämienverändern erfahren sie hier.
UNISEX- Frauen und Männer zahlen ab 21.12.2012 einheitliche Versicherungsbeiträge
Der EuGH hat entschieden, dass mit 21.12.2012 einheitliche Tarife für Frauen und Männer gelten müssen. Die Berücksichtigung des Geschlechts als Faktor für Prämie und Leistung ist dann nicht mehr erlaubt. Warum es sich für Frauen und Männer auszahlt noch heuer über die richtige Absicherung nachzudenken erfahren Sie hier.
In der der Kundenberatung zeigt sich immer wieder, dass im Zusammenhang mit einem Kauf Haftungsfrgen entstehen. Die Kunden glauben immer wenn das Produkt, die Dienstleistung oder der Gegenstand nicht so funktioniert, wie es/sie/er sol, sofort die Rechtsschutzversicherung in Anspruch nehmen zu müssen ... - Lesen Sie weiter im Artikel von Andreas Reinthaler - Asscompact Oktober 2012
CHF Kreditabsicherung – Alle Fremdwährungskreditkunden wurden/werden wieder von Ihren Banken mit den verschiedensten Umstellungsangeboten bombardiert. Ihr tatsächliches Risiko und die tatsächlich beste Lösung stehen dabei aber nicht im Mittelpunkt des Bankinteresses. Klug finanziert hat gemeinsam mit einem der Unterstützungspartner und einer Schweizer Firma eine Lösung zur Absicherung ihres CHF Risikos gefunden. VON CHF SCHWÄCHE PROFITIEREN, RISIKO VON CHF STÄRKE ABSICHERN.
Exklusiv für KUNDEN und Freunde findet am 4.10.2012 um 19:00 eine Informationsveranstaltung statt wie CHF Kreditnehmern von einer CHF Schwäche profitieren und das Risiko einer CHF Stärke absichern können.
Ort der Veranstaltung:
Der Keller
Laurenzerberg 2 (Eingang nach der Polizei Ecke Fleischmarkt)
1010 Wien
Kunden und Freunde der reinthalerfinanz können gerne andere CHF Kreditnehmer mitbringen. Aufgrund der begrenzten Teilnehmeranzahl ist aber eine verbindliche Anmeldung mittels E-Mail an office@klugvorgesorgt.at unbedingt erforderlich.
Eine ertragreiche Variante vorzusorgen – Wenn man über Vorsorge nachdenkt, denkt man zwangsläufig an drei Komponenten; Ertrag, Flexibilität und Sicherheit. Alles das bietet Ihnen der StarBond 2013 - Success 1.0, das neue Einmalerlags-Produkt der Donau Versicherung: 170% Erlebensleistung, eine Entnahme-Option nach 10 Jahren Laufzeit und Inflationsschutz zur Wertsicherung der Erlebensleistung.
Der StarBond 2013 - Success 1.0 ist eine indexgebundene Lebensversicherung mit einmaliger Prämienzahlung. Sie investieren in eine Senior Anleihe der Lloyds TSB Bank PLC, und erhalten nach Ende der Laufzeit (1. Jänner 2028) mindestens 170% der eingezahlten Bruttoprämie. Damit die reale Kaufkraft Ihres Geldes über 15 Jahre erhalten bleibt, bietet Ihnen der integrierte Inflationsschutznoch zusätzliche Sicherheit. Das bedeutet eine Korrektur der Erlebensleistung nach oben hin wenn der Verbraucherpreisindex stärker steigt als die vorgesehene Verzinsung der Senior-Anleihe. Mindestinvestition EUR 5.000,00.
Beispielrechnung: Person 40 Jahre
Eingezahlte Prämie: EUR 10.000,00 Auszahlung am 1.1.2028: EUR 17.000,00
Verzinsung 3,6 % p.a. inklusive Versicherungssteuer, im Vergleich mit einer KEST-pflichtigen Veranlagung 4,8% p.a.
Mehr Informationen erhalten Sie unter 0676 750 30 78 oder c.coufal@reinthalerfinanz.at
Im Zuge der Polizeireform 2012 werden mit 1.9.2012 unter anderem die bisherigen Bundespolizeidirektionen pro Bundesland zu einer Landespolizeidirektion zusammengefasst.
Welche Auswirkungen hat das für Sie:
In NÖ werden z.B. die ehemaligen Bundespolizeidirektionen St. Pölten, Schwechat und Wiener Neustadt zu einer Landespolizeidirektion Niederösterreich zusammengefasst. Übersiedelt nun ein Kunde z.B. von St. Pölten nach Wr. Neustadt (Verlegung des Hauptwohnsitzes) , so musste bisher das Kfz ab- und neu angemeldet werden und der Kunde hatte dafür die entsprechenden Kosten zu tragen.
Künftig wird eine derartige Übersiedlung als bloßer Adresswechsel innerhalb einer Behörde gelten - Vorteil: Entfall der Ab- und Anmeldekosten! Es sind aber neue Kennzeichen zuzuweisen (Kosten z.B.: 18,- Euro für eine neue Kennzeichentafelgarnitur + 1,45 Euro für eine neue Begutachtungsplakette + 1,- Euro für eine Melderegisterabfrage). Sofern beantragt, die Kosten für eine Zulassungskarte im Scheckkartenformat von 19,80 Euro.
Eine Zulassungsstelle, die z.B. bisher für den Bereich der BPD Schwechat Kennzeichen vergab ("beliehener Versicherer" war) darf durch diese Zusammenlegung der einzelnen Bundespolizeidirektionen ab 1.9.2012 aber nicht automatisch für die Bereiche der bisherigen BPDs St. Pölten und Wiener Neustadt Kennzeichen vergeben.
Die Bezirkskürzel auf den Kennzeichentafeln (P, SW, WN, E, L, ...) ändern sich durch diese Umstellung nicht.
Bereits im Umlauf befindliche Zulassungsscheine bleiben weiterhin gültig und müssen nicht umgetauscht werden - dies gilt auch für die BH-Zusammenlegungen in der Steiermark.
Haftpflichtversicherung NEU für nicht freiberuflich tätige ÄrztInnen
KLUGE ÄRZTE bietet für angestellte ÄrztInnen und ÄrztInnen in Ausbildung eine verbesserte Haftpflichtversicherung an, die den Mindeststandards der gesetzlich vorgeschriebenen Ärzte-Haftpflichtversicherung entspricht.
Die Absicherung für angestellte ÄrztInnen und ÄrztInnen in Ausbildung ist im Alltag oft unzureichend
Die 14. Novelle zum Ärztegesetz hat für freiberuflich tätige ÄrztInnen und Gruppenpraxen mit den gesetzlich verankerten Mindeststandards klare Verhältnisse für die Ärzte-Haftpflichtversicherung geschaffen. Doch nicht in allen Bereichen hat die Novelle zu ausreichenden Mindeststandards geführt. Im Bereich der privaten Krankenanstalten wurde die Verpflichtung für eine Haftpflichtversicherung eingeführt, allerdings sind die vorgeschriebenen Versicherungssummen bei Weitem zu niedrig angesetzt. Damit ist nicht nur im Bereich der öffentlichen Krankenhäuser, sondern auch bei den privaten Krankenanstalten die Absicherung im Schadenfall für den einzelnen angestellten Arzt/die einzelne angestellte Ärztin bzw. Arzt in Ausbildung/Ärztin in Ausbildung oft unklar. Auch wenn der Betreiber der Krankenanstalt über eine entsprechende Versicherung verfügen sollte, ist damit nicht ausgeschlossen, dass sich der Betreiber über den Regressweg beim Arzt/der Ärztin schad- und klaglos hält.
KLUGE Ärzte bietet für angestellte KrankenhausärztInnen und ÄrztInnen in Ausbildung den gleichen Versicherungsschutz wie für freiberuflich tätige ÄrztInnen:
Damit sind die Nachhaftung ohne zeitliche Begrenzung, die Vordeckung für die gesamte Berufslaufbahn und die Deckung für reine Vermögensschäden in voller Höhe der Versicherungssumme inkludiert. Auch notärztliche Tätigkeiten, die in keinem Zusammenhang mit der Tätigkeit als angestellter Krankenhausarzt/als angestellte Krankenhausärztin stehen, sind nun versichert.
Ihre Vorteile bei der NEUEN Haftpflichtversicherung für angestellte ÄrztInnen und ÄrztInnen in Ausbildung:
Die Krankheitsbilder lesen sich wie ein Auszug aus dem klinischen Wörterbuch: Fokale Dystonien, Nervenkompressionssyndrome, Tinnitus, Überlastungs- und Schmerzensyndrome, ...
All das sind typische Krankheiten, an denen Musiker leiden können und immer wieder auch leiden. 70% aller Musiker haben mindestens ein Mal in ihrer Karriere eine Krankheit, die in direktem Zusammenhang mit ihrem Instrument steht ...
Der Musikkritiker Wolfram Goertz stellte die Diagnose, dass "Musiker medizinisch schlecht behandelt werden". Er ließ sich zum Artz ausbilden und gründete in Düsseldorf die erste interdisziplinäre Ambulanz für Musikermedizin.
Lesen Sie mehr im KURIER Artikel ...
KLUG TIPP: Mit einer KLUGEN Krankenversicherung wird Spitzenmedizin auch leistbar. Mit einer KLUGEN Unfallversicherung können Sie sich im Fall, des Falles bestmögliche medizinische Versorgung sichern
Der EuGH hat in seinem Urteil vom 1. März 2011 entschieden, dass mit 21.12.2012 einheitliche Versicherungstarife für Frauen und Männer gelten müssen. Die Berücksichtigung des Geschlechts als Faktor für Prämien und Leistung ist ab dem 21.12.2012 nicht mehr erlaubt.
Die Versicherer müssen diese Gesetzesänderung zeitgerecht umsetzen - es werden im 4. Quartal 2012 in nahezu allen Produktsparten neue Tarife implementiert.
Eine Erhöhung der Prämien von bis zu 40% ist möglich.
Wer profitiert in welcher Sparte heuer noch auf alle Fälle?
Frauen: Unfallversicherung und Ablebensrisikoversicherungen werden für Frauen 2013 empfindlich teurer.
Männer: Zu einer deutlichen Prämienerhöhung in 2013 kommt es bei klassischen Rentenversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen, Krankenversicherungen und Pflegeversicherungen für Männer
Nach heute vorliegenden Informationen nehmen die Versicherer aus verarbeitungstechnischen Gründen Verträge mit alten Tarifen voraussichtlich nur bis 30.11.2012 an!
KLUG TIPP: Wer beabsichtigt eine neue Versicherung in absehbarer Zeit abzuschließen sollte dies unbedingt noch im Herbst 2012 tun. Ebenso lohnt es sich bestehende Verträge, welche bereits vor länger als 3 Jahren abgeschlossen wurden zu prüfen und wenn sinnvoll heuer noch zu erneuern.
Der zweite und dritte Informationsschritt "Hurra wir leben länger - Informationskampagne für KLUGE Unternehmen" ist erfolgt.
Im Mai und im Juni 2012 wurden 450 ausgewählte KMUs über
informiert.
Mit in Foldern aufgebrachten 5 und 10 Cent Münzen wurde symbolisch aufgezeigt wie mit Betrieblicher Altersvorsorge Steuern und Abgaben gespart bzw. Firmenvermögen steuerbegünstigt und abgabenfrei ins Privatvermögen umgeschichtet und die Ansparleistung um 100% erhöht werden kann.
Wie dies im Detail funktioniert wird in einem ?Betrieblichen Vorsorge Check? interessierten Unternehmen anhand von konkreten Beispielen aufgezeigt. Für eine limitierte Anzahl ?Betrieblicher Vorsorge Checks? werden die Kosten von EUR 650,00 von KLUG für UNTERNEHMEN übernommen, sofern diese im Zeitraum 1.7.2012 bis 30.9.2012 stattfinden.
Ob es sich für das jeweilige Unternehmen tatsächlich lohnt, sich mit dem Thema betriebliche Vorsorge detailliert zu beschäftigen, wird vorab in einem kurzen Telefonat abgeklärt.
Interessierte Unternehmen können sich bereits vorab einen der von KLUG für UNTERNEHMEN finanzierten limitierten?Betrieblichen Vorsorge Checks? sichern? Auf der Internetseite www.klugfuerunternehmen.at wurde dafür ein ?Button? eingerichtet.
Steuern sparen ? Gehaltskosten senken ? Vorsorgeleistung
für sich und Ihre verdienten Mitarbeiter um 100% erhöhen!
Nur kein Schock bei Uncle Doc
Pech, Familie T. war eindeutig falsch versichert. Beim jüngsten Spanien-Urlaub traten beim Sohn Michael plötzlich Bauchschmerzen auf. Im nahen Krankenhaus wurde eine Blinddarmentzündung diagnostiziert. Eine Operation war unvermeidlich. Nach sieben Tagen konnte er das Krankenhaus wieder verlassen. Die Kosten in Höhe von € 9.840,00 musste Familie T. bis auf einen Sozialversicherungsbeitrag in Höhe von € 1.480,00 selbst tragen! Auch bei der Kreditkartenversicherung war nichts zu holen, da diese nur den Karteninhaber deckt.
Viele Österreicher glauben mit der E-Card automatisch im EU-Ausland versichert zu sein. Irrtum! Die E-Card deckt nur Kosten in den staatlichen Vertragskrankenhäusern ab. In den Urlaubsregionen sind diese aber meist im Hinterland, da diese die Versorgung der Einheimischen gewährleisten sollen.
Ein weiterer Irrtum besteht meist bei Versicherungen über Kreditkarten. In den meisten Fällen bieten diese nur Schutz für den Karteninhaber und im Krankheitsfall meist auch nur sehr eingeschränkt.
Tip 1: Prüfen Sie Ihren aktuellen Versicherungsschutz. Es geht darum welche Deckung über z.B. bestehende Unfall-/Krankenversicherung, Kreditkarte, … gegeben ist und wer geschützt ist. Gerne unterstützen wir Sie dabei.
Tip 2: Sollten Sie mehrmals im Jahr privat und/oder geschäftlich ins Ausland reisen, dann zahlt sich in den meisten Fällen eine Jahres-Reiseversicherung inkl. Krankenversicherungsschutz. Wir beraten Sie gerne.
Unisex
Der EuGH hat in seinem Urteil v. 1.3.2011 entschieden das ab 21.12.2012 einheitliche Versicherungstarife für Frauen und Männer anzubieten sind. Dieses Urteil bedeutet, dass ab 22.12.2012 die Prämien für Frauen und Männer bei einigen Versicherungsprodukten höher werden.
Männer: Teurer wird es bei Klassische Rentenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankenversicherung und Pflegeversicherung.
Frauen: Teurer wird es bei Unfallversicherung, Ablebensrisikoversicherung und bei manchen KFZ Tarifen.
Tip 1: Je nach Geschlecht und Produkt empfiehlt sich ein Abschluss im 2. Halbjahr 2012
Tip 2: Spätestens im 1. Quartal 2013 sollten alle Verträge geprüft werden. Im Zuge der Einführung der Unisex-Richtlinie bringen viele Versicherer neue Tarifgenerationen (in manchen Fällen mehr Leistung/günstigere Prämie). Kundenverträge, die wir verwalten werden von uns automatisch geprüft!
Eine schöne Sommerzeit wünscht
Christian Coufal
office@klugvorgesorgt.at - c.coufal@reinthalerfinanz.at
+43 676 750 30 78
www.klugvorgesorgt.at
Großes Interesse an "Hurra wir leben länger - Informationskampagne für KLUGE Unternehmen"
Bereits der erste von 3 Informationsschritten hat sehr viele Rückmeldungen und Anfragen von den 450 ausgewählten Unternehmen (ausschließlich KMUS) ausgelöst.
Konkrete Fragen wurden beantwortet. Im Falle von allgemeinen Themen wurden die Unternehmen u.a. darüber informiert, dass es Ende Juni eine weitere Information und vor allem konkrete Details über den Ablauf und die Bedingungen für einen "Betrieblichen Vorsorge Check" geben wird.
Am 25.7.2012 erfolgt der zweite Informationsschritt.
Seien Sie gespannt es lohnt sich!
Steuern sparen – Gehaltskosten senken – Vorsorgeleistung
für sich und Ihre verdienten Mitarbeiter um 100% erhöhen!
Im Verlauf des 20. Jahrhunderts haben die Menschen in den meisten Industrieländern 30 oder mehr Jahre an Lebenserwartung hinzugewonnen. Nach heutigem Stand der Dinge überschreiten mehr als 30% der heute Erwerbstätigen das 90-ige Lebensjahr.
Wenn Sie einer der 30% sind eine schöne Aussicht! Aber nur dann wenn der wohlverdiente Lebensabend möglichst lange gesund, aber auch finanziell komfortabel ausgestaltet ist.
Auch wenn wir heute nicht gerne daran denken - die staatlichen Pensionsansprüche verringern sich mit jeder Pensionsreform. Der Staat muss ganz einfach den Fakten entgegenwirken:
Immer mehr Pensionsberechtigte müssen durch immer weniger Beitragszahler finanziert werden.
Das liegt ganz einfach in dem in den 50er Jahren gesetzlich festgeschriebene Umlagensystem. Dieses besagt, dass mit dem einbezahlten Pensionsbeiträgen die aktuell erforderlichen Pensionen bezahlt werden. Konkret bedeutet dies aber auch, dass kein einziger Cent angespart wird. Also von wegen Pensionskonto. Hier suggeriert der Staat ein Guthaben, das es in Wirklichkeit nicht gibt!
Sie können sich daher selbst ausrechnen was es konkret bedeutet wenn ZWEI Erwerbstätige IHRE Pension finanzieren. Weden Sie mit EUR 500,00 bis 600,00 das Auslangen finden? Zwischen 2040 und 2050 wird dieses Verhältnis erreicht sein!
FAZIT: "Arm und alt statt reich und schön"
Um dem doch ein wenig entgegen zu wirken startet KLUG für UNTERNEHMEN - Die Informationskampagne Betriebliche Vorsorge für KLUGE UNTERNEHMEN
2011 lag die Inflationsrate über 3%. Im Februar 2012 gab es erstmalig seit Langem eine Inflationsrate von 2,6%. Jede Veranlagungsform unter 3,5% Brutto (vor KEST) bedeutet bei 2,6% Jahresinflationen einen Kaufkraftverlust!
Ein Beispiel Kaufkraftverlust: Bei einer Inflation von angenommen durchschnittlich 3% p.a. benötigen Sie für EUR 10.000,00 wie folgt:
Wie hoch auch immer die Inflation in den kommenden Monaten sein mag. Ziel jedes Sparers muss es sein eine Sparform zu wählen, die auch bei höherer Inflation real noch einen Ertrag erwirtschaftet.
Eine sehr gute Möglichkeit – Sicherheit, attraktive Rendite, steigender Ertrag bei steigender Inflation, Flexibilität – sind s.g. inflationsgeschützte Einmalerlagsprodukte.
Meistens handelt es sich um begrenzte Volumina, die zeitlich befristet gezeichnet werden können.
Mehrere Versicherungsgesellschaften haben neue Produkte in den letzten Tagen vorgestellt. Wie leider bei nahezu allen Finanzprodukten sind die Angebote aber für den „Laien“ nur sehr schwer zu vergleichen. Meistens ist das Angebot Ihres Bankberaters aber ganz bestimmt nicht das BESTE!
Sehen Sie bitte in der .pdf Anlage die drei derzeit attraktivsten Angebote.
WOZU:
Die private Pflegeversicherung ist im Prinzip eine Risikoversicherung. Ansparen für den Pflegefall ist daher keine Alternative. Bis auf wenige Ausnahmen kann nicht genug Geld angespart werden um sich im Anlassfall die private Pflege oder ein ordentliches Pflegeheim über mehrere Jahre leisten zu können.
Wie auch bei allen anderen Vorsorgelösungen gilt es auch bei der privaten Pflegevorsorge - umso früher umso günstiger sind die monatlichen Beiträge.
Das generelle Deckungskonzept
Es gibt sehr große Unterschiede im Leistungsumfang, in den Tarifen und bei den monatlichen Prämien. Die Prämien richten sich nach Geschlecht, Alter der versicherten Person und nach der Leistung.
In den meisten Fällen wird im Pflegefall ein Pauschalbetrag (Höhe nach Vereinbarung, je nach Tarif bereits ab Pflegestufe 1) unabhängig von Verwendung und tatsächlicher Pflegekostenhöhe bezahlt.
Bis auf wenige Ausnahmen wird eine Prämienzahlung auf Lebenszeit und Prämienfreistellung bei Leistung vereinbart.
Die wesentlichen Produktunterschiede
Wie wird die Pflegebedürftigkeit festgestellt:
A) Nach dem staatlichen Pflegegeld
B) Nach dem ADL System („Activities of daily Life“)
Was passiert mit den Prämien im Todesfall:
A) Im Falle reiner Risikoversicherung erlischt der Vertrag im Todesfall und es werden keine Prämien rückerstattet
B) Im Falle einer „ansparenden“ Lösung werden bei Tod während der Vertragslaufzeit vor Pflegebedürftigkeit die eingezahlten Beiträge ausbezahlt.
Welche sonstigen Produktunterschiede gibt es noch:
A) Leistung steigend ab/mit der jeweiligen staatlichen Pflegestufe
B) Starre Leistung (gleichbleibend bzw. indexiert)
C) Wartezeiten von 0 bis 12 Monate
D) Maximales Eintrittsalter vom 55. – 70. Lebensjahr
E) Leistung auch während Spitalsaufenthalt
F) Ausschlüsse abhängig von Gesundheitsfragen, Erkrankungen, Unfallfolgen, …
Steuer
Je nach Produkt sind die Prämien als Sonderausgabe absetzbar. Die Leistungen sind steuerpflichtig, wobei die anfallenden Kosten gegengerechnet werden.
KLUG TIP: So früh als möglich starten. Unter 30 ist bereits mit rund EUR 25,00 p.m. eine monatliche Pflegerente über EUR 1.500,00 möglich.
Die Vernunft sagt uns, dass der Tod ein selbstverständlicher Teil unseres Daseins ist. Und trotzdem sind wir tief erschüttert, wenn ein geliebter Mensch von uns geht.
Durchschnittlich sterben in Österreich p.a. ca. 80.000 Menschen.
Wissen Sie, dass Hinterbliebene für Bestattungs- und Grabpflegekosten in vollem Umfang aufkommen müssen? Dabei kommen schnell hohe Beträge zusammen - im Durchschnitt rund EUR 7.500,- und „a schöne Leich“, wie der Wiener sagt kann auch gleich ein Mal EUR 15.000,00 und mehr kosten.
Um in dieser emotional schwierigen Zeit Ihre Angehörigen finanziell zu entlasten können Sie bereits in jungen Jahren, aber auch noch im hohen Alter entsprechend vorsorgen.
Früher gab es mit dem Wiener Verein eigentlich nur einen Anbieter, der eine Ablebensvorsorgelösung angeboten hat. Zwischenzeitlich bieten nahezu alle österreichischen Versicherungsgesellschaften entsprechende Produkte.
Der generelle Leistungsumfang ist bei diesen Produkten wie folgt:
ABER: Wie bei nahezu allen Versicherungsprodukten sind die Angebote für den „Laien“ und tlw. selbst für uns PROFIS im Detail nur sehr schwer zu durchschauen und die Unterschiede vor allem in der erforderlichen Ansparsummen etc. sind enorm.
Beispielhaft haben wir die aktuellen Angebote geprüft und die vier „besten“ Anbieter anhand von zwei Alters-Beispielen verglichen:
Sehen Sie bitte den Vergleich in der .pdf Anlage!
Die Kreditrestschuldversicherung oder aber Risikoversicherung auf Ableben ist eigentlich eine sehr gute Sache.
Wer einen Kredit aufnimmt zahlt dafür nicht nur den Betrag plus Zinsen zurück. In den meisten Fällen verlangt die Bank auch den Abschluss einer Kreditrestschuldversicherung. Diese springt dann ein wenn der Kredit aufgrund vorzeitigen Todes nicht mehr bedient werden kann.
Aber VORSICHT! In den meisten Fällen ist das Angebot weitab teurer als Vergleichsangebot von Versicherungsgesellschaften, die auf Kredit-Restschuldversicherungen spezialisiert sind. Die Unterschiede sind dabei enorm. Daher unbedingt mehrere Angebote vergleichen, denn im ungünstigen Fall (abhängig von der Kredithöhe) kann sich die Jahresbelastung gleich ein Mal um bis zu 40% erhöhen.
KLUG TIP: Nicht nur vergleichen sondern auch hinterfragen ob tatsächlich eine Kreditrestschuldversicherung unbedingt erforderlich ist. Beispiel 1: Beim Bauspardarlehen wird in den meisten Fällen keine benötigt. Beispiel 2: Oft reicht auch eine bereits bestehende Lebensversicherung!
Kontaktieren Sie uns - Wir prüfen ob Sie tatsächlich eine Kreditrestschuldversicherung benötigen. Wenn JA haben wir von allen Anbietern die aktuellen Konditionen - Innerhalb von 24 Stunden senden wir Ihnen einen verbindlichen Angebotsvergleich
Wenn einer eine Reise tut, dann kann er was erzählen. Nicht nur, wenn der Urlaub zur Zufriedenheit aller Beteiligten abgelaufen ist, sondern auch, wenn Unvorhergesehenes eintritt.
Unvorhergesehenes kann bei jeder Art von Reise (Ein-Tagesreise in Österreich, der Städtereise oder aber bei der mehrwöchigen Fernreise) und vor allem auch unabhängig vom Transportmedium auftreten.
Bei mehr als 75% aller urlaubsbedingen Flugreisen wird eine Reiseversicherung abgeschlossen. Meist viel zu teuer gleich bei der Reisebuchung. Auf einen Reiseschutz vergessen wird bei nahezu allen selbstgebuchten Städteflügen und bei Autoreisen. Eigentlich absurd! Denn statistisch untermauert sind die Risiken bei Autoreisen und kurzen Städtetrips höher als bei einer gut geplanten Urlaubsreise.
Sie verreisen öfters pro Jahr und möchten nicht auf einen umfangreichen Reiseschutz auf allen Ihren Reisen – unabhängig vom Transportmedium - verzichten?
Wer mehrmals im Jahr verreist, dem empfiehlt sich der Abschluss einer s.g. Jahresreiseversicherung. Diese Produkte – wahlweise mit oder ohne Stornoschutz – sind natürlich geringfügig teurer als eine Einzelversicherung. Von der Höhe der Prämie sollte man sich jedoch nicht abschrecken lassen. Denn spätestens bei der zweiten Reise wird der Einzelschutz schon teurer und es sind auch alle Kurzreisen in Österreich und ins nahe Ausland abgesichert.
Jahres-Reiseversicherungen gibt es für Einzelpersonen und für die Familie. Das Angebot ist zahlreich, kaum zu überblicken und die Leistungsunterschiede sind gewaltig. Reiseversicherungen bestehen in der Regel aus mehreren Versicherungen, wie einer Haftpflicht-, Unfall, Krankenversicherung, Gepäck- oder Stornoversicherung, … Was Sie konkret benötigen hängt davon ab welchen Schutz Ihr Kreditkartenanbieter inkludiert hat, welche Arten von Versicherungen gegeben sind und natürlich welche Reisen in welche Länder getätigt werden.
KLUG Tipp: Jahresreiseversicherungen gibt es bereits ab ca. Euro 75,00 p.a.. Wir kennen und vergleichen alle Anbieter. Rechtzeitig angefragt erhalten Sie innerhalb von 48 Stunden einen aktuellen Vergleich.
Zusammengefasst bringt das Regierungssparpaket Pensionskürzungen allen Österreichern und Beitragserhöhungen für alle Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Teils „schleichend“ aber dafür mit umso größeren finanziellen Auswirkungen für jeden Steuerzahler erfolgt die Umsetzung über mehrere Jahre.
DIE ÄNDERUNGEN!
WAS TUN?
Bis auf protestieren geht gar nichts. Daher kann nur jeder für sich - so früh als möglich - beginnen sein Alter möglichst komfortabel zu planen und die dafür erforderlichen Maßnahmen auch konsequent umsetzen. Klingt natürlich total sinnvoll und einfach! Sinnvoll ja, einfach nein, viel mehr verdammt schwierig, wenn man kein Erbschaft zu erwarten hat. Zu einer vernünftige Planung gehören:
Ab dem 1.4.2012 und befristet bis 2016(???) dürfen auch Immobilienverkäufer Ihren Beitrag zum Sparpaket der Regierung beitragen.
DIE ÄNDERUNG!
BEGRIFFSDEFINITIONEN
AUSWIRKUNG auf VORSORGEWOHNUNGEN
Lt. Wiener Privatbank reduziert sich bei einem Verkauf nach 23 Jahren die durchschnittliche Rendite von 5,45% um 0,6% auf 4,85%. Bei Raiffeisen Vorsorgewohnungen geht man bei einem Verkauf nach 20 Jahren davon aus, dass sich die Rendite von 3,1% um 0,3% auf 2,8% reduziert.
Der Aufwärtstrend bei den Sparzinsen war nur von kurzer Dauer. Unter Berücksichtigung der nach wie vor hohen Inflation von rund 3% wird derzeit mit nahezu allen konventionellen Sparformen real ein MINUS erwirtschaftet.
Wo aber Schatten ist auch Licht. Und viel Licht gibt es bei den Kreditzinsen. Die aktuellen Finanzierungsmöglichkeiten eines privaten Eigenheims sind günstig wie noch nie.
Beispiel Sollzinssätze:
http://www.klugfinanziert.at/kreditzinsen/
Und noch etwas Erfreuliches:
Beim Bauspardarlehen wird per 1.4.2012 der maximale Ausleihungsbetrag pro Ehepaar/Lebensgemeinschaft wird von EUR 180.000,00 auf EUR 300.000,00 erhöht!
KLUG TIP: Kontaktieren Sie uns. Wir wissen wo es für Sie die derzeit günstigste Finanzierung für Eigenheim und Auto gibt.
Auch an der in der Vergangenheit sowieso schon heftiger Kritik ausgesetzten staatlich geförderten Zukunftsvorsorge (bös kommentiert auch die Grasser-Polizze) geht das Sparpaket der Regierung nicht vorbei. Die Änderungen treten rückwirkend per 1.1.2012 in Kraft.
DIE ÄNDERUNG!
EIN DRITTEL Prozent weniger Rendite; rein auf die staatliche Prämie konzentriert kostet es den Anleger bei einer Laufzeit von 25 Jahren exakt 1/3 Prozent Rendite. In Zahlen ausgedrückt macht dies einen Unterschied von EUR 2.602,00 (bei maximaler Sparleistung)
WAS IST MIT BESTEHENDEN VERTRÄGEN ZU TUN? Dies Ist von einigen wesentlichen Parametern abhängig wie zum Beispiel ...
Eine Kündigung ist erst nach Ablauf der Mindestbindefrist von 10 oder 15 Jahren (je nach Anbieter/Vertrag) möglich. Zu beachten gilt es dabei:
Eine „Prämienfreistellung“ sollte bei Verträgen, die vor 2008 abgeschlossen wurden, ernsthaft überlegt werden. Eine genaue Vertragsprüfung ist generell, aber vor allem im Bezug auf allfällige Zusatztarife, die möglicherweise im Vertrag eingeschlossen sind ist vor "Stilllegung" unabdingbar:
MACHT EIN NEUER VERTRAG SINN
Trotz heftiger Proteste der Bausparkassen und Konsumentenschützer zieht die Regierung die geplante Änderung beim Bausparen per 1.4.2012 durch.
DIE ÄNDERUNG!
Beim derzeitigem Bestbieter der ABV reduziert sich somit die durchschnittliche Gesamtverzinsung von 2,6% auf 2,38% p.a. vor KEST (nach KEST 1,785%).
WAS TUN?
Sollten Sie trotzdem einen Bausparvertrag abschließen wollen, dann kontaktieren Sie uns. Wir nennen Ihnen den Bestbieter!
NEU & ERFREULICH!
Der maximale Ausleihungsbetrag pro Person wird per 1.4.2012 von EUR 180.000,00 auf EUR 300.000,00 erhöht!
Freitag vor einer Woche hat die österreichische Bundesregierung ein interessantes Sparpaket präsentiert. Für viele Experten - bis auf die bereits konkreten Verschlechterungen für die Bürger in einige wichtigen Bereichen - vollkommen unausgegoren. Es herrscht das Prinzip HOFFNUNG. Vor allem aber wurde eine weitere Chance vertan wirklich tiefgreifende Reformen anzupacken.
Erstaunlich ist aber, dass die Bemölkerung nicht mehr murrt. So hat man doch in das für Herr und Frau Österreich beliebtestes Sparprodukt (mehr als 5 MIO Verträge) massiv eingegriffen. Ebenso massiv eingegriffen wurde in die sowieso schon mit erheblichen Problemen belastete Zukunftsvorsorge.
Auch wenn die Banken und Bausparkassen versuchen das Schlimmste zu verhindern. Egal wie die Änderungen in den nächsten Tagen tatsächlich ausfallen einen Abschluss eines neuen Bausparers oder einer staatlich geförderten Zukunftsvorsorge sollte man sich sehr genau überlegen.
Was sind die derzeit publizierten konkreten Veränderungen?
Bausparen:
Die Bausparprämie wird halbiert und beträgt künftig maximal zwischen 1,5% und 4%
Prämiengeförderte Zukunftsvorsorge:
Die Prämie bei der staatlich geförderten Zukunftsvorsorge wird befristet bis 2016 von 5,5% auf 2,75% gekürzt.
Aufgrund der Zusammensetzung der staatlichen Prämie (Bausparprämie + Sockelbetrag) beträgt die Höhe der staatlichen Prämie zukünftig
voraussichtlich
von 2013 - 2016: zwischen 4,25% - 6,75%
ab 2017: zwischen 7,00% - 9,50%
Die Antwort auf die Frage ob ein Ausstieg aus bestehenden Verträgen sinnvol ist lautet derzeit ABWARTEN bis die neuen Rahmen- als auch Kündigungsbedingungen tatsächlich vorliegen.
Frankenkredite. Die Schweizer Notenbank wird den Franken schwach halten. Aufforderungen zum Wechsel in einen Eurokredit sollten ignoriert werden.
Gehören auch sie zu den Franken-Kreditnehmern, die vor Kurzem einen Brief ihres "Bankbetreuers" mit der Aufforderung erhielten, ihren Kredit in Euro zu konvertieren? Widerstehen Sie diesem alles andere als lukrativen Angebot. Vor ein paar Jahren wollte er Ihnen sicher einen Franken-Kredit verkaufen. Heute sprich Ihr "Betreuer" wahrscheinlich von einer historischen Chance, schließlich hat die Schweizerische Nationalbank (SNB) den Euro-Franken-Kurs mit einer Untergrenze von 1,20 festgesetzt.
Nachdem der Euro zum Franken seit 2003 von 1,55 auf derzeit 1,21 gesunken ist, müssen Kreditnehmer derzeit Währungsverluste hinnehmen. Nachdem viele Darlehen aber erst im ersten Drittel ihrer Laufzeit sind, kann man sich getrost zurücklehnen. "Die SNB wird nicht aufhören, Geld zu drucken, sondern alles versuchen, um den Franken weiter zu schwächen. Das spielt den Franken-Kreditnehmern in die Hände. Wenn Sie jetzt endfällige Kredite konvertieren, tun Sie nur der Bank einen Gefallen".
Dazu kommt, dass der Zinsvorteil nach wie vor hoch ist. Der Franken-Libor notiert bei 0,08 Prozent, der Euribor bei 1,06. Das ist immerhin knapp ein Prozent weniger an Zinsen, die zu berappen sind. Tipp: Am besten legt man sich die durch den Zinsvorteil gesparte Summe auf einem Sparbuch zur Seite.
Tilgungsträger
Ein weiteres Übel der Betreuerbriefe ist der Rat, den Tilgungsträger zu wechseln. Dies ohne neutraler Beratung zu tun wäre der nächste fatale Fehler. Für die Bankberater wäre ein Wechsel natürlich provisionsbringend. Je mehr Produkte verkauft werden, desto mehr wird abkassiert. Dass die Kunden dabei meist mit dem Spruch "ohne Spesen nichts gewesen" sitzen bleiben, ist leider nebensächlich.
Natürlich ist der Tilgungsträger nur so gut wie die zugrunde liegende Anlage. "Wer unsicher ist, sollte das Gespräch mit dem Berater suchen, um herauszufinden, ob - und wenn ja, wie stark - der Tilgungsträger hinter der ursprünglichen Modellrechnung zurückliegt". Dann könne man innerhalb des Tilgungsträgers durchaus die Strategie wechseln - in den meisten Fällen kostenlos und in beide Richtungen.
Wenn Ihr Berater Sie also zu einem Gespräch einlädt, dann kommen Sie gewappnet. Holen Sie sich vorher Hilfe von einem Finanzberater, dem Sie auch wirklich vertrauen. Lassen Sie sich nicht die Schuld für den Frankenkredit in die Schuhe schieben und vergessen Sie nicht: Sie sind zumeist erst im ersten Drittel Ihrer Kreditlaufzeit, daher haben Sie noch alle Zeit der Welt.
Neben statistischem Zahlenmaterial (siehe unten) darf ich Sie heute auf eine Aktion Ihrer SVA hinweisen, die nicht nur Ihrer Gesundheit, sondern auch Ihrer Geldtasche gut tut.
Ihr Hausarzt / Ihre Hausärztin wird Sie dabei unterstützen, Ihre Gesundheit bestmöglich zu erhalten. Das Programm soll die Eigenverantwortung fördern.
Gemeinsam mit dem Hausarzt wird ein individuelles Programm erarbeitet, um die Gesundheit zu erhalten oder zu verbessern. Durch die eigene aktive Teilnahme an dem Programm und die Erreichung der Gesundheitsziele wird nach 6 Monaten der Selbstbehalt um die Hälfte reduziert. Das Programm wird Anfang 2012 starten.
Sie sehen also: Wer Verantwortung für seine Gesundheit übernimmt, wird künftig belohnt!
(Stand 28. November 2011)
Beitragssätze:
Kranken-Vers.: 7,65 % / Pensions-Vers.: 17,50 % / Unfall-Vers.: € 8,25 monatlich fix
Beitragsgrundlagen:
Höchstbeitragsgrundlage (KV u. PV): € 4.935 monatlich od.
€ 59.220 jährlich
Mindestbeitragsgrundlage (KV ): € 671,02 monatl. od. € 8.052,24 jährl.
Mindestbeitragsgrundlage (PV): € 654,83 monatl. od. € 7.857,96 jährl.
Für Neuanfänger, haupt- bzw. nebenberufliche Selbständige gelten besondere Mindestbeitragsgrundlagen.
Sachleistungsgrenze:
€ 59.219,99 (Versicherte deren Einkommen diesen Grenzbetrag übersteigt, gelten als Privatpatienten; Optionen möglich)
Geringfügigkeitsgrenze ASVG:
€ 376,26 monatlich
Der Ministerrat hat im November 2011 eine Anhebung der Mindestversicherungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung von 6 auf 7 Mio. Euro beschlossen. Die Änderung gilt bereits ab 1.1.2012 für alle bestehenden und neuen Versicherungsverträge.
Ob sinnvoll oder nicht ist sehr umstritten. Sicher ist aber, dadurch kann es zu einer Verteuerung bei bestehenden KFZ Haftpflichtversicherungs-Verträgen kommen.
Es macht daher mehr denn je Sinn jetzt die Angebote am Markt zu vergleichen und gegebenenfalls das Kündigungsrecht in Anspruch zu nehmen. Dazu muss der Kunde innerhalb von 30 Tagen nach der Information durch die Versicherung den Vertrag aufgrund der Tarifanpassung nach §14a KHVG kündigen.
Aktuell können Konsumenten bis zu 400,00 Euro durch den Wechsel der Kfz-Haftpflichtversicherung sparen.
Verein KLUG für Musiker startet 6-monatige Informationskampagne.
Ziel ist es Musiker bzw. alle mit Musik beschäftigten (beruflich & privat) Personen umfassend über die Risiken und Absicherungsmöglichkeiten objektiv zu informieren.
Im Zuge der Informationskampagne werden natürlich auch die speziell für die Zielgruppe entwickelten Versicherungslösungen vorgestellt. Es handelt sich dabei um Lösungen, die speziell auf die Bedürfnisse von Musiker & Künstler eingehen und mit besonders attraktiven Konditionen versehen sind.
Über den Verein Klug für Musiker kann ab sofort eine speziell für die Zielgruppe selbstständig und unselbstständig tätige Musiker und Musiklehrer entwickelte Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden.
Diese Gruppen-Haftpflichtversicherung zeichnet sich durch eine hohe Pauschalversicherungssumme von EUR 2.000.000,00 und einen exakt auf die Bedürfnisse von Musiker & Künstler angepassten Risikoschutz aus.
U.a. sind Mietsachschäden, Schlüssel-/Kartenverlust, die Tätigkeit an beweglichen und unbeweglichen Sachen, Auf-/Abbautätigkeiten und abgeleitete Vermögensschäden versichert.
Der Geltungsbereich ist weltweit ausgenommen den Staaten USA, Kanada und Australien.
Für Reisen bis höchstens 12 Monate in die USA, Kanada und Australien kann ein Zusatzschutz abgeschlossen werden.
Wer Pflege braucht, benötigt hohe Pension. Andernfalls läuft er Gefahr sein Vermögen zu verlieren ...
Ein oberösterreichisches Ehepaar (beide 65 Jahre alt) hat ein Haus. Noch erfreuen sie sich bester Gesundheit, ihre Pension reicht zum Leben. Sorge macht Ihnen, dass für den Fall der Pflegebedürftigkeit die Pension nicht ausreicht, der Staat einspringen muss und dafür das Haus verwertet wird. Denn für ein Pflegeheim reicht die Pension nicht aus. Ein Pflegeplatz kostet 2000 Euro aufwärts (kein Grenze nach oben).
Auch das staatliche Pflegegeld schafft keine Abhilfe. Meist wird ein Pflegeplatz notwendig, wenn man die Voraussetzung für die dritte Pflegestufe erfüllt. D.h., dass mehr als 120 Stunden monatlich an Betreuung notwendig sind. Um sich dann ein Heim leisten zu können, das monatlich 2514 Euro kostet, muss man schon eine Pension von monatlich 2700,00 Euro netto erhalten. 80% von 2700,00 Euro Pension und 442,90 Euro Pflegegeld gehen an das Pflegeheim. Dem Pensionisten bleiben rund 600,00 Euro "Taschengeld".
Kann man in der Pension nur mit 1200 Euro netto kalkulieren, so bedarf es zusätzlicher 1500 Euro um die Heimkosten zu decken. Übrigens die österreichische Durchschnittspension liegt bei 970 Euro p.m.!
Es stellt sich daher die Frage: Will ich mein Vermögen schützen? Denn reicht das Geld nicht aus, springt zwar das Land ein. Doch der Pflegebedürftige muss dafür sein Vermögen verwerten. Daher überlegt das Ehepaar aus Oberösterreich, das Haus an seine Kinder zu übertragen, um es vor Verwertung zu schützen. Doch damit die Kinder das Haus behalten können muss eine bestimmte - vom Bundesland abhängige - Frist verstrichen sein, damit im Fall der Pfelegebedürftigkeit der Eltern nicht darauf zugegriffen werden kann. In den meinsten Bundesländern beträgt diese fünf, in Wien drei Jahre.
Zusätzlich können Ehepartner (und in der Steiermark auch Kinder) mit einem Teil ihres Einkommens zur Kasse gebeten werden. Nachdem die öffentliche Hand über chronischen Geldmangel verfügt, kann davon ausgegangen werden, dass es zu höheren Begehrlichkeiten des Staates kommen wird. Konkret bedeutet dies Fristverlängerungen bei Schenkungen, Zugriff auf das Einkommen der Kinder, ...
Wer sein Vermögen schützen und/oder die Differenz aus Kosten Pflegeheim - Pension + Pflegegeld schließen möchte sollte eine private Pflegeversicherung in Betracht ziehen. Rechtzeitig abgeschlossen sind die Prämien überschaubar. Generell bemisst sich die Prämienhöhe am Abschlussalter, ab welcher Pflegestufe wird ausbezahlt und der Höhe der monatlichen Auszahlung.
Bei der grundsätzlichen Produktausgestaltung gilt es aber auf zwei ganz wesentliche Unterschiede zu achten:
Conclusio: Wer eine geringe Pension erwartet und/oder wer Vermögen und Kinder hat, sollte für den Fall der Pflegebedürftigkeit privat vorsorgen. Das Problem bei Pflegeversicherungen ist, dass die Produkte für einen Laien nicht so leicht zu durchschauen und generell noch recht "jung" sind. Wenden Sie sich daher unbedingt an einen unabhängigen Experten, der Ihnen anhand Ihrer aktuellen und zu erwartenden Lebenssituation einen Vergleich aller derzeit am österreichischen Markt befindlicher Lösungen erstellt
Die Verunsicherung in der globalen Finanzwelt wird von Tag zu Tag größer. Für viele Personen sind die Möglichkeiten einer soliden Kapitalveranlagung unüberschaubar. Dennoch sollte man nicht tatenlos zusehen, wie das verdiente Geld immer weniger Wert wird.
Investitionen in Immobiliensachwerte haben sich in den vergangenen 20 Jahren bis heute sehr erfolgreich von den spekulativen Geldmärkten differenziert. Als Bauherr und Eigentümer einer Immobilie zur Wertanlage sind Sie keinen Spekulanten ausgesetzt und können darüber hinaus viele Vorteile genießen.
Die Möglichkeiten einer steuerlich optimierten Immobilienbeteiligung in Form einer Miteigentümergemeinschaft oder einer Kommanditbeteiligung sind jedoch begrenzt.
Sichern Sie sich die Möglichkeit einer inflationsgeschützten, werthaltigen Kapitalveranlagung in Sachwerte und reduzieren Sie zusätzlich Ihre Steuerlast.
In den kommenden Jahren wird eine sogar noch größere Nachfrage nach sicheren Immobilienveranlagungen als bisher erwartet. Eine Tatsache, die eine hervorragende Chance für einen möglichen Wertzuwachs (zusätzlich zur Steuerersparnis) bereits in naher Zukunft mit sich bringt!
Die Internet-Plattform KLUG für MUSIKER startete im August 2011. Zwischenzeitlich wurden viele Anfragen bearbeitet, unzählige Gespräche geführt und die ersten Musiker und Musikinstrumente-Händler haben sich für die speziell für Musiker & Künstler - auf Basis kollektiver Rahmenverträge -entwickelten Versicherungslösungen entschieden.
Aufgrund der vielen positiven Rückmeldungen haben wir uns entschieden KLUG für MUSIKER als gemeinnützigen Verein zu positionieren. Der Verein „KLUG für MUSIKER - MusikerService und MusikerInformation“ ist bereits von der Vereinsbehörde genehmigt und im Vereinsregister unter der ZVR NR. 639419434 registriert. Er hat seinen Sitz in Wien und erstreckt seine Tätigkeit auf das gesamte Gebiet der Republik Österreich.
Der Verein, dessen Tätigkeit nicht auf Gewinn gerichtet ist, bezweckt durch Fortbildung, Information und Durchführung von zu diesem Zweck geeigneten Veranstaltungen für qualifizierte Musiker aller Bereiche sowie Instrumentenhändler und Instrumentenbauer, Musikvereine, Musikschulen und sonstige Organisationen, Vereinigungen und Zusammenschlüsse im Musikwesen deren Zugang zu wirtschaftlichen Vorteilen und Problemlösungen zu verbessern und dadurch den Abschluss von Rahmenverträgen zu ermöglichen.
Veranstaltung für Kunden, Partner und Interessenten
„Tag der Fragen und Antworten“ am 10.11.2011.
Agenda:
Erwerbsunfähigkeit - Berufsunfähigkeit - Pflegebedürftigkeit - Berufsunfähigkeit & Pflege sind gemeinsam die größte Zeitbombe unserer Sozialsysteme“ (Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen, Prof. f. Finanzwirtschaft Albert-Ludwigs-Universität Freiburg)
Unterstützt von Frau Silvia Frais (Psychotherapeutin) und einem weiteren Experten wird auf die Themen persönlich vorbeugen (Körper & Seele), Hilfe im Anlassfall und richtig vorsorgen eingegangen.
Sinnvolle steuerliche Optimierung
Unterstützt von Frau Mag. Elisabeth Westermayer (Geschäftsführerin Eurax Wirtschaftsprüfungs- und Steuerberatungsgesellschaft m. b. H.)und einem Experten für Vorsorge-Immobilien werden die 2011 vom Gesetzgeber vorgegebenen Möglichkeiten für Unselbstständige/Selbstständige, Freiberufler/Unternehmer 2011 aufgezeigt.
Im Zuge der Vorstellung unserer neuen Internet-Plattform beantworten wir alle Ihre Fragen zu den Themen Versicherung, Finanzierung und Veranlagung. U.a. werden wir aufzeigen welche Möglichkeiten trotz der Verwerfungen auf den Kapitalmärkten gegeben sind und auf die aktuelle Situation für Fremdwährungskreditnehmer eingehen.
Aufgrund der beschränkten Teilnehmeranzahl ist eine Teilnahme nur mit persönlicher Einladung möglich.
Nach einjährigen intensiven Recherchen und Verhandlungen mit in Frage kommenden Versicherungsgesellschaften hat KLUG für MUSIKER ein Leistungsangebot geschaffen, welches sich speziell nach den Bedürfnissen von Musikern & Künstlern richtet.
KLUG für MUSIKER berücksichtigt erstmals den individuellen Versicherungsbedarf von
Nur zwei Beispiele was KLUG für MUSIKER unter Speziallösungen versteht:
Mit einer der größten österreichischen Versicherungsgesellschaft wurde eine exklusive Musikinstrumenten-Versicherung entwickelt, die für jegliche Musikinstrumente (auch elektronische und Zubehör und auch Leihinstrumente) geeignet ist, nahezu alle Risiken des täglichen Musiker-Lebens abdeckt, und mit einer besonders günstigen Jahresprämie ausgestattet ist.
Mit einem der weltweit größten Versicherungsgesellschaften wurde eine spezielle Unfall-Versicherungslösung entwickelt. Diese berücksichtigt u.a. welches Instrument gespielt wird, oder ob man z.B. Sänger/Schauspieler ist. Die KLUG Unfall-Versicherung besticht durch besonders hohen Leistungen im Unglücksfall und leistbarer Prämie.
Generell bietet KLUG für MUSIKER Versicherungsschutz für alle Risiken mit denen Musiker & Künstler tagtäglich konfrontiert sind.
Abgerundet wird dieses Spezialangebot mit einem umfassenden Service-Angebot. Bis hin wenn es ein Mal "so richtig schief läuft" - Unkomplizierte und beschleunigte Schadenabwicklung.
In der Regel wird der Abschluss eines Bausparvertrages nicht lange überlegt.
Es ist ja meist der nette Bankberater, der gerade ein besonders günstiges Angebot unterbreitet. Oder aber die Hausbank informiert auf dem Postwege über das natürlich beste - nur jetzt erhältliche - Bausparangebot, das Verlängerungsangebot, ... (gleich mit dabei ein Zahlschein für die ganz bequeme Ersteinzahlung, ...).
Zuerst sollte überlegt werden ob man überhaupt einen bzw. noch einen Bausparvertrag möchte. Seien Sie sich gewiss! Wenn gerade eine Vertriebsaktion läuft ist es Ihrem Bankberater ziemlich egal ob Sie bereits einen Bausparer haben oder nicht. Da zählen nur die verkauften Stückzahlen! Und dann unbedingt vergleichen. Denn wenn man auch meint die Angebote wären überall gleich - es sind durchaus einige Euros drinnen.
Aber das ist gar nicht so einfach zu durchschauen.
Bei ein und dem selben Anbieter - abhängig vom Produkt - beträgt im schlechtesten Fall die Ablaufleistung 7.565,00 Euro und im besten Fall 8.399,00.
Dann gibt es noch zwischen den Anbietern eine Differenz (bester/schlechtester Anbieter) von knapp 190,00 Euro, ...
Lesen Sie mehr in den Artikeln der Kronen Zeitung und der Die Presse.
KLUG TIP: Unter der Rubrik Bausparen finden Sie immer die aktuelle Zinssätzen und auf Anfrage nennen wir Ihnen gerne den aktuell besten Anbieter.
Vergleich dich reich!
Vergleiche vom Verein für Konsumenteninformation und DIE KRONE zeigen
- Hohe Prämienunterschiede bei Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko
- Angebote für Laien nicht zu durchschauen
- Biligste Angebote sind oft nicht die besten
DIE KRONE vergleicht die Haftpflichtprämien für einen VW Golf Diesel mit 110PS, Mann 30 Jahre, Bonus-/Malus-Stufe 9, Haftpflichtsumme 6,0 MIO.
Die Prämienbandbreite reicht von € 902,00 bis € 1.379,00 = € 480,00 p.a.!!!
Der VKI kritisiert vor allem, dass unabhängig von den generellen Prämienunterschieden bei vielen Verträgen unnötige Risikoeinschlüsse wie z.B. Insassenschutzversicherung, ... geschickt in die Verträge eingepackt und somit vom Konsumenten "ungewollt zusätzlich" bezahlt werden.
Es ist nicht schwer seine Kfz-Polizze zu optimieren.Kfz-Haftpflichtversicherungen kann man jährlich mit einem Monat Kündigungsfrist beenden. Dies gilt auch für Kaskoversicherungen, nur beträgt die Kündigungsfrist je nach Vertrag bis zu drei Monate. Rechtzeitig aktiv zu werden lautet daher die Devise.
KLUG TIP! Unabhängige Versicherungsmakler prüfen automatisch 1 x pro Jahr die Verträge Ihrer Kunden und zeigen die Veränderungsmöglichkeiten auf.
Im Jänner 2011 hat der Verein für Konsumenteninformation 300 Verträge Eigenheim- und Haushaltsversicherungen geprüft.
Das Ergebnis war:
Die Prämienunterschiede bei einer 80m2 Wohnung liegen zwischen rund 140,00 und 280,00 Euro. Bei einem Einfamilienhaus zwischen 450,00 und rund 900,00 Euro. In ganz krassen Fällen kann bei einer Eigenheimversicherung die Differenz zwischen richtig/falsch ausgestattet bis zu 2.500,00 Euro betragen!
Im August 2011 hat die Tageszeitung „Die Presse“ einen KFZ Versicherungsvergleich (Haftpflicht und Vollkasko) durchgeführt. Das Ergebnis war, dass es signifikante Prämienunterschiede gibt.
Generell sollte sich jeder Konsument die Frage stellen, WELCHE Versicherung braucht er denn wirklich und dann WIE sollen diese Versicherungen leistungsmäßig ausgestaltet sein. Sind diese beiden wichtigen Fragen zufriedenstellend geklärt sollten die Verträge laufend (mindestens ein Mal pro Jahr) geprüft werden. In der Regel prüfen unabhängige Versicherungsmakler automatisch 1 x pro Jahr die Verträge Ihrer Kunden und zeigen die Veränderungsmöglichkeiten auf.
Der Euro hat im Vergleich zum Schweizer Franken seit 2008 kräftig an Wert verloren. In den ersten August-Tagen wurde mit 1,07 ein neuer Tiefstand erreicht.
Eine der wenigen guten Nachrichten ist aber, dass die Schweizer Nationalbank entschiedene Maßnahmen gesetzt hat und noch zusätzlich setzen wird, die eine Schwächung des Schweizer Franken zum Ziel haben. U.a. wurden die Zinsen auf nahezu NULL reduziert. Die Maßnahmen zeigten am Freitag 12.8.2011 mit einem Wechselkurs von 1,10 bereits eine erste positive Reaktion.
Für viele CHF-Kreditnehmer stellt sich die Frage - WAS TUN? Gleich vorab es gibt keine „Patentantwort“.
Trotz der momentanen horrenden Verluste und jeglicher fehlender Rechtsgrundlage drängen manche Banken vehement auf eine Konvertierung.
Ein Umstieg zum gegenwärtigen Zeitpunkt wäre mit großen Verlusten verbunden. Die meisten Experten gehen davon aus, dass der Schweizer Franken im Vergleich zum Euro über kurz oder lang wieder an Wert verlieren wird. Als angemessener Referenzkurs wird eine Bandbreite von 1,30 bis 1,40 angesehen.
Wichtig ist, dass die aktuelle Situation gemeinsam mit einem neutralen Experten objektiv betrachtet und analysiert wird. Dabei sind alle wesentlichen direkten/indirekten Parameter (Laufzeit, Zinsdifferenz, Gestaltung Tilgungsträger, aktuelle familiäre Situation, ...) zu berücksichtigen und im Einklang mit den Möglichkeiten die Vor-/Nachteile abzuwägen.
Leider zeigen die Banken trotz Beteuerung nicht alle Möglichkeiten auf, sondern drängen nur auf die Konvertierung. Folgende Möglichkeiten gibt es generell:
Zu guter Letzt gibt es ja auch noch POSITIVES! Bei der Diskussion um Stärke/Schwäche, Konvertierung Ja/Nein, ... darf nicht übersehen werden, dass zwischen Euro und CHF eine Zinsdifferenz von rund 1,5% besteht. D.h. konkret am Beispiel aushaftende Kreditsumme Euro 100.000,00: Sie zahlen jedes Jahr 1.500,00 EUR und gerechnet auf 10 Jahre rund 15.000,00 EUR weniger Zinsen!
Im ersten Halbjahr 2011 hat die Nachfrage nach interessanten Immobilien bei weitem das Angebot überstiegen.
Auch das Angebot an steuerlich begünstigte Immobilieninvestitionen (Vorsorge- und Bauherrenmodelle) wird immer knapper. Dafür steigt täglich das Risiko eine Fehlinvestition zu tätigen.
Informieren Sie sich daher bereits jetzt wenn Sie 2011 steuerlich optimiert in Immobilien investieren möchten.
Die Zeit wird knapp!
Spätestens am 19. August 2011 muss jeder niedergelassene Arzt über den Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung verfügen und seiner zuständigen Ärztekammer eine gesetzeskonforme Polizze nachweisen. Seit August 2010 gibt es lt. 14. Novelle des Ärztegesetzes eine für niedergelassene Ärzte, Gruppenpraxen und Privatspitälern gesetzlich vorgeschriebene Berufshaftpflichtversicherung.
Die Österreichische Ärztekammer hat mit dem Österreichischen Versicherungsverband eine Rahmenvereinbarung ausgehandelt, welche über die im Ärztegesetz festgelegten Bedingungen hinausgeht.
Wir informieren Sie gerne!
VKI fordert Gesetzesänderung bei prämiengeförderter Zukunftsvorsorge – Hundertausende Anlager haben ein Zukunftsvorsorgeprodukt, das keinen Ertrag bringt. Aussteigen können Sie nicht!!
